金四来了，税务局可以怎么发现个人银行卡少交税

上一个头条发布后，很多人问，金四环境下，个人银行卡收付款有什么风险？我们一起开看一下。

首先，我们已经谈到过，即使金四来了，短时间内，银行也不会把个人银行卡的资金信息全部共享给税务局，那么税务局怎么查个人有没有少交税呢？

第一种方式是数据交换，从多个省的税务局网站上可以看到，税务局与人民银行已经签订了数据交换备忘录。税务局可以向人行提交疑点指标，比如月收付大于300笔、零散收入汇总支出、单一收入零散支出、年入账大于1000万、资金来源是非自然人等（这里只是举例），你的银行卡触发了这些疑点，就由人行推送给税务局，税务局进行分析、检查、稽查，如果少交税了，那就面临补税、滞纳金、罚款，涉及犯罪的，移送公安局追究刑事责任。银行认为一些数据有可能存在涉税问题，也可以主动推送给税务局。

第二种是税务局向银行调取资金流水，也叫对手流明细，就是你的钱什么时候，谁转来的，金额多少，备注是什么，或者什么时候转给了谁，金额多少，备注什么。当然这种调取还是需要履行内部审批手续的。需要逐户调取，一般应该是有一定的原因，比如查一个公司，你是法人、股东、财务人员、核心员工等，或者公司的资金与你有往来。公司经常借你的钱，还不一定还，那你的银行卡可能就是帐外经营的收款卡；你经常借公司的钱不还，那可能是公司的支出没有取得发票，那么公司不可能白白交税，可能就从其他地方“搞”了发票。你不会来问我这些需不需要补税吧？

第三种是，你的银行卡取的现金，涉及到税收违法，被查了，也可以顺藤摸瓜找到你。现金就能逃避监控吗？现在的现金，都有“冠号”，从你的卡里取现，再进银行的时候，银行就知道这张钱是从你那里来的。

那么哪些钱是应该交税的呢？

第一种是提供了货物、服务、劳务、出租动产、不动产等情况，包括介绍费之类。那么你应当缴纳增值税、个人所得税、印花税（不是全都有），如果本应是公司的收入，还有企业所得税。

第二种是股权转让，应该缴纳个人所得税、印花税。或者你投资，他分红给你，应该交个人所得税。

第三种是你借钱给别人，别人又还给你，应该就利息缴纳增值税、个人所得税。

第四种是别人白给你，或者抽奖抽到了，那么就是“偶然所得”，缴纳个人所得税。

第五种是工资类，应该缴纳个人所得税。

当然，如果你当时该交没有交，那么还要额外承担滞纳金、罚款等，甚至还有可能承担刑事责任。

又有哪些钱不需要交税呢？

第一种是非经营收入，比如说你爸、你老公给你的生活费，当然，干爸不算哦。男朋友？哈哈，这个不能深究有没有发生服务，暂且认为不需要吧。

第二种是银行存款利息、国债利息、银行理财，卖股票、基金赚钱了，暂不征收个人所得税。

没有说到的，可以私信或者评论问我。

后期我们再来讨论网上的一些解决方法究竟靠不靠谱。

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