每年1.2万的税延个人养老金额度值得去用么？

先说结论：低收入年轻人，年税税基15万以下的（扣金前18万左右）劝退；高收入中年人：特别是离退休还只有不到10年，且适用个税25%以上的，税前40万左右，建议毫不犹豫的使用，这是国家送钱。其他情况自己算。

这个人养老金，对老百姓，有啥实惠？退休前，每年多1.2万的免税综合税前扣除额度，存在自己的个人账户里。退休后选择按不同时间区间领取，以补偿退休金。领取的时候单独按3%税率征收个税。转入个人养老金账户的钱，不可以转出，但你可以根据风险等级，用于购买不同的国家认可的税优理财产品：包括储蓄，债基，股基，混合基，FOF等，以获得收益。如果你个税税率适用25%，那你的1.2万一下子就少了1.2万*（25%-3%）=2640元。考虑时间价值，退休时领取的3%，是若干年后的3%

最后要提醒两点：

1. 这个政策追溯到今年年初开始，也就是说。12月底之前，还有1.2万的税前扣除额可以用。12月底之前开好户，把1.2万转入个人养老金账户里。
2. 税优理财产品很多都是新产品，缺乏历史的赢利数据。大家选择的时候，还是遵从能长期稳健赢利原则，选择大机构的稳健产品，或者产品组合，FOF等。

引用新华社的宣传简图。便于大家深入了解该政策。