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随着2023年退休高峰期到来，今年养老金一次性补缴政策和灵活就业人员参保方式都在不断调整，职工群体的养老金一次性补缴取消了。

这意味着部分职工人员将会因为没有按时参保，断缴养老金等原因，而无法获得退休养老金领取资格。

社保代缴也行不通了，社保统一税务局管理之后，人力资源企业和财务公司违规代缴社保的行为都会被严查。

但互联网经济的崛起，斜杠青年和副业刚需成了年轻一代的新就业方式，也让中国灵活就业人员突破2亿规模，并且随着数字经济和智能商业发展，这个群体还在不断扩张，如果无法通过企业参与职工社保，这类没有稳定单位的新时代打工人，该如何解决社保问题呢?

老一辈进城打工的农民工，往往也是没有固定单位，这类灵活就业人员的养老金保障问题也需要解决。

养老金一次性补缴取消，社保代缴也不行了，那么对于2亿灵活就业人员，养老保险缴费不足年限的参保人员，以及社保断缴和没有按时参保的人员，该如何继续参保，在退休年龄，获得一份终生退休养老金保障呢？

一次性补缴养老金取消了，职工群体如何获得退休养老金？

城镇职工社保缴费满15年就可以在退休年龄获得退休养老金领取资格，目前的法定退休年龄是男性60周岁，女性50周岁。

但随着长寿时代和老龄化社会到来，渐进式延迟退休已经逐步开始落地了，退休年龄的延长，可能会带来缴费年限的变化，未来要获取退休养老金，缴费年限可能不止15年的要求，对于当下职工群体和居民参保群体来说，还是要在职业生涯期间多缴多得，延长缴费年限，积累更多养老金，才能保障退休后物质生活，安稳养老。

由于各种原因，养老保险缴费年限不足的，到了退休年龄缴费年限依然不足15年，一般来说只要符合社保法的相关规定，是可以在退休待遇领取地，继续延长缴费年限到满15年，实现退休养老金的领取目标。

一次性补缴养老金取消了，但符合社保法规定的这2个条件的参保群体，可以一次性补缴满15年，获得退休养老金。

第一个条件是职工参保群体在社保法实施之前，也就是2011年7月1日之前已经参保职工养老保险的。

第二个条件是参保人员达到法定退休年龄后，延长缴费5年时间，缴费年限依然不足15年的，可以一次性补缴满15年，然后办理退休领取养老金。

简单来说就是职工参保群体，如果到了退休年龄缴费年限不足，符合上面条件的，一般是先延长缴费年限5年，然后才是一次性补缴。

举个例子，比如王某到了60岁退休年龄，缴费年限只有12年，还差3年，在2011年7月之前已经参保，那么就是按年补缴，延长缴费3年，支付部分滞纳金，到63岁再办理退休领取养老金。

如果王某到了60岁退休年龄，缴费年限只有8年，那么延长缴费年限5年后，还差2年才够15年，就可以直接一次性缴满2年，办理退休领取养老金。

如果不符合上面2个条件，不能一次性补缴养老金，缴费年限又不够资格办理退休待遇，该怎么办？

这个时候还有2个选择，第一个选择是转为居民社保，第二个选择是停止缴费，申请退保。

目前10亿参保群体中，职工参保群体，其实很多都是异地参保，从农村到大城市工作，参与一二线城市职工社保，那么如果缴费年限不足15年，无法办理退休养老金领取手续，又不符合补缴资格，可以选择社保转移。

把原来的职工社保转为户籍所在地的城乡居民社保，养老金账户合并折算，缴费年限可以累计，然后通过居民社保继续缴费满15年，实现居民社保养老保险退休，领取养老金待遇。

当然你也可以选择停止缴费参保，在退休年龄选择退保，把个人养老金账户的钱取出，但这样就意味着退休之后，你将失去一份终生领取的养老金保障，只能靠消耗自己的储蓄，来解决以后的养老问题，回到传统的养儿防老，靠子女赡养解决养老问题。

职工群体和城乡居民群体中完全没有参保社保的，可以通过一次性补缴15年，然后获取退休养老金待遇吗？

一次性补缴15年领取养老金，职工群体已经取消了，这是考虑到社保的公平和长期存续问题，避免个人投机行为。

目前只有居民社保还相对宽松，部分地区依然可以通过一次性补缴满15年获得退休养老金，可以通过街道或者村里相关部门申请一次性补缴。

这其实也是考虑到城乡发展差距，让不发达城市和农村地区，能够获得普惠性的社保养老金保障，毕竟这些地区的非职工群体，保障意识较弱，收入较低。

一次性补缴养老金取消了，无论是2022年退休，还是2023年达到退休年龄，职工群体都不能通过一次性补缴15年，来获得退休养老金。

但职工群体中，有3类人比较特殊，可以通过一次性补缴15年，获得养老金保障。

第一类人是在2011年7月1日，社保法实施之前已经退休的机关事业单位群体，可以一次性补缴，获得退休养老金待遇。

第二类人是1962-1982年下乡的知青人员，没有参与当地社保，可通过一次性补缴获取退休养老金待遇。

第三类人是2011年之前参与了户籍地社保或者45岁之前有参保经历的，男性满65周岁，女性满60周岁以上的群体，可以一次性补缴，领取退休养老金待遇。

那么对于没有固定单位参保的灵活就业群体，他们的社保养老金待遇该如何解决呢？

社保代缴行不通了，2亿灵活就业人员如何体面的退休，领取养老金呢？

社保划入税务部门管理之后，过去灵活就业群体通过人力资源企业和财务公司代缴社保的方式，已经行不通了，成为了违规参保行为，这种社保代缴行为已经被取缔，行不通了。

在社保还没有统一税务管理的时候，很多灵活就业人员比如自由职业，个体商户，斜杠青年等，特别是互联网上的数字游民，要么选择参与户籍地的居民社保，获得基本医疗和养老金保障。

要么就是选择以本地户籍的灵活就业者身份，参与个人职工社保，没有企业分摊社保费用，全部自己承担，获得与职工群体相同社保待遇，但是参保成本比较高。

但本地户籍的毕竟是少数，大多数人都是来到大城市打工的异地参保群体，这类异地灵活就业群体已经突破2亿规模，成为不可忽视的一类人，以相对自由的形式获取个人收入，为社会做出贡献。

其实，今年依赖全国多个省市已经比如广东，浙江，河南，武汉等，为了适应当下互联网环境下的新就业形态，逐步放宽了对异地灵活就业群体参与职工社保的限制，稳定就业市场的同时，鼓励再就业，有利于社保养老基金的扩张。

北上广深一线城市中，深圳也率先推出了个人异地灵活就业参保，个人可以直接缴费参保，获得深圳职工群体的医保和养老金待遇，不用再违规挂靠和代缴社保了。

12000元的个人养老金，值得买吗？

今年个人养老金制度也落地了，四大行和其他商业银行，以及金融机构都在积极加入个人养老金市场，鼓励中高收入群体设置个人养老金账户。

这是对社保养老金机制的补充，给与我们更多的养老金规划选择，如果你觉得社保养老金待遇不够，达不到你需要的退休后的物质生活和养老体验，那么可以选择参与个人养老金。

个人养老金缴费上限是12000元，可以根据自己的经济情况和财务状态，选择合适的缴费额度，给自己增加一份额外的养老金待遇，应对未来的老龄化社会压力。

12000元的个人养老金值得买吗？其实这是个人自由选择，不是强制型的社保养老待遇，建立多层次的养老现金流保障体系，同时还能获得个人和家庭的税收减免。

这也是社保之外，个人和家庭解决未来养老保障问题的一个解决方案。

你觉得社保养老金待遇和个人养老金制度，哪一个更靠谱呢？分享你的观点，一起交流。