保险中3.5%复利到底意味着什么？揭开3.5%复利的本质

大家都知道复利好，但复利究竟好在哪？

复利与单利的收益到底差多少？

这些问题你有想过吗？

今儿我就给大家分享一下我认识的复利，特别是在如今利率下行严重的经济形势下，我敢说你想要的收益水平在复利中一定能得到。

复利，就是滚雪球，复利加时间到底有多厉害？

复利是世界的第八大奇迹,知之者赚,不知者被赚——爱因斯坦这么说。

还有两个故事同样可以证明复利的威力。

一、国王下棋

年轻人下棋赢了国王，国王答应了年轻人的要求，

在棋盘的第一个格子中放上1粒麦子，

第二个格子中放2粒麦子，

第三个格子中放4粒麦子，

……

接下来每一个格子中小麦数量都是前一个的一倍，一直将棋盘每一个格子都摆满。

国王没有仔细思考，以为要求很小，于是就欣然同意了。但很快国王就发现，即使将自己国库所有的粮食都给他，也不够百分之一。从表面上看，年轻人的要求起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过很多次的翻倍，就迅速变成庞大的天文数字。

经过估算如果把所有的麦子加起来 约等于4611亿吨，这个数字大吗？

我们看看我国的粮食总产量。

2020年我国粮食总产量也不过是6.69亿吨，而国王要给这个年轻人兑现的粮食4611亿吨，是2020年粮食产量的689倍。

惊人！

二、巴菲特慢慢变富的逻辑

第二个故事是家喻户晓的巴菲特，其实巴菲特的财富在他18岁到52岁之间几乎是蜗牛般速度增长，但在53岁之后，他的财富有了指数性增长。

而他自己也说过：赚钱最重要的就是时间，你不需要多聪明，你要有耐心。

其实很多人都很难接受慢慢变富，总想着有没有一夜暴富的办法，抱歉，真的没有。

讲完故事，我们看数据。

我们知道复利的计算公式：

FV=PV（1+i）^n

由此我们得出，影响我们未来终值FV的因素有两个：

一个是利率 i，收益率越高，收益自然越高；

一个就是计息周期数 n，周期越短收益越高，一年周转一次和半年周转一次会相差很大，这个很容易理解。

我们不妨对比一下单利和复利的在收益方面的区别：

同样的10000元的本金以单利和复利计息的区别在前期差距不大，

如第10个年度，单利和复利本息合计分别为13500元和14105.9元，此时复利计息方式折合的单利水平为4.11%。

但随着时间的推移，

在第20个年度，单利和复利本息合计分别为17000元和19897.89元，此时复利计息方式折合的单利水平为4.95%。

这个收益水平已经秒杀所有银行存款和理财收益了，

而且是绝对安全的，保本的，

且持有期间没有任何空档期，无需你做任何事情。

其他年份对比可以此类推，在这不啰嗦了，收益对比值可参考上图。

基于上，我给出的建议有二：

第一、投资要趁早。如果我们没有更高的收益率i（现行保险接近3.5%的收益水平），那么我们只能选择将计息周期数 n增大，也就是越早投资，我们的时间就越多，计息周期数就越多。

第二、懂得坚守，相信时间。复利模式最难的模块就是坚持在看不到明显收益的时候选择做对的事情，守住时间对人性对严峻的考验，与时间做朋友，相信时间的力量。