缴纳灵活就业人员养老保险5年了，不想再交，可以把钱退回来吗？

近年来，随着养老保险缴费基数的不断提高。确实一些收入较低的灵活就业人员，感觉缴费压力越来越大。前后掂量了一下，想把之前缴纳的保险费退回来。说实话：

社会保险不同于商业保险，是不能退的。

灵活就业保险实际上是属于企业职工基本养老保险的一种形式。国家规定职工必须参加社会保险（五险），还有三类人员可以参加基本养老保险和基本医疗保险，分别是：以各种方式实现灵活就业的劳动者、无雇工的个体工商户、未在用人单位参保的非全日制用工的劳动者（这类劳动者必须参加工伤保险）。

领取养老保险的条件：一种是达到法定退休年龄，养老保险缴费不满15年的，可以按月领取基本养老金。另外一种是丧失中华人民共和国国籍（含外国人），在离境时或者离境后可以申请养老保险个人账户一次性支付。

其实，为了保障大家都能够领取上养老保险，国家采取了两种方案：

第一，如果达到退休年龄，缴费不满15年的，可以延长缴费至满15年。即什么时候到15年，只要超过法定退休年龄，就都可以领取养老金了。

第二，如果不想继续缴纳较高的灵活就业保险，也可以申请转为城乡居民养老保险。城乡居民养老保险，一般是到达60周岁，缴费不满15年的可以一次性补齐（广东省是到65岁）。城乡居民养老保险的有关最低缴费档次非常低，一般一年只有一两百元，高的也不过1000元左右。低保户还会有国家代缴最低档，或者给予一定的参保优惠。

如果城乡居民养老保险也不想参加，国家也不勉强。这种时候可以一次性支付个人账户，终止养老保险关系。

说实话，城乡居民养老保险，个人缴费部分形成个人账户养老金，然后国家还补贴基础养老金是非常划算的。个人缴费部分万一领取不完去世可以继承的，所以肯定不会亏本。

对于灵活就业人员来说，他们退休和职工一样享受的待遇一部分是个人账户养老金，另一部分是统筹养老金。统筹养老金一般是用人单位缴纳，如果个人自愿的话，也可以以灵活就业人员身份参加养老保险。但是除了缴费基数的8%记入个人账户以外，剩余部分进入统筹账户。这种情况下，即使等到60岁退休，不参加城乡居民养老保险，也只能领取个人账户部分。

不过相对而言，参加职工养老保险待遇上还是非常划算的。按照最低基数缴费15年性价比是相当高的。退休以后养老金不仅跟社会平均工资挂钩，而且还会年年按照国家统一调整方案调整增长。我母亲刚退休时养老金只有700多元，现在已经涨到1800多元。

万一参保人去世，家属还可以领取两个月城镇居民人均可支配收入的丧葬补助金和至少9个月的遗属抚恤金。城镇居民人均可支配收入是所在省份去世上年度的标准，像山东省2021年是3922元。也就是说2022年参加养老保险退休去世，至少有4万多元的待遇。

总体来说，职工养老保险确实缴费比较高，负担比较重。但其养老待遇也相对高！只要有能力还是建议坚持缴费的好，不要放弃。

如果实在困难，可以考虑申请就业困难人员社会保险补贴，能够最多减轻66%的缴费负担。享受时间一般不超过36个月。首次申请距离退休不足5年的，可以延长到退休。

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