《给年轻人的极简金融课》丨一切社会问题，都是经济问题

#头条创作挑战赛#

【九吉读书笔记】

个人财富的增长是通过储蓄这个方式实现的。

如果一个社会只有一个人，问题理解起来比较容易，但随着人口的增加，事情就会变得越来越复杂。是财富得以增加的重要原因之一：劳动。分工是社会财富不断增加的第二个重要原因。

当一个社会的法律保护贸易，当一个社会成为贸易的中间枢纽，当一个社会能够高效生产商品，这个社会简直就像坐上了火箭，想不快速发展都难

从产出率的角度来看，你如果想比别人赚的钱多，就要努力提高自己的产出率

在相同的技术条件下，人与人的产出率差不了太多，你如果想比别人赚的钱多，就不能局限于产出率的提高

除了产出率，另一个影响赚钱的因素是提供的产品及服务的质量。

服务质量的提升能让你比别人赚更多的钱：产出率提升一倍，你可以比别人多赚一倍的钱，但服务质量提升一倍，你的收益可能是别人的几倍甚至是几十倍

对于很多创业者来说，创业是一个不断提高自己能力与层次的过程。在很多创业者眼里，这个世界是一个非常精彩的世界，有层出不穷的好服务和好产品。你如果想要创业，可以参考以下3个层次。你先要找到一种方法提高现有市场中某种产品的产出率，如果你能用更少的成本、更快的速度产出相同的产品，你就可以在市场上站稳脚跟，这属于第一个层次。第二个层次是，你能不能针对某种产品，为公众提供更优质的服务。第三个层次是，如果你能找到某种方式，为公众提供不可替代的产品与服务，那么，你的公司就会成为行业的翘楚。不过，不可替代性并不是一成不变的。

能够赚到钱的人是那些在产出率、服务质量以及不可替代性方面优于其他人的人

亚当·斯密的《国富论》（The Wealth of Nations）一书的出版标志着现代经济学的诞生。在这本书里，他不止一次地说道：“市场是一只看不见的手。”这句话的意思是，如果政府完全不干预市场，那么市场就能通过自身的力量达到效用的最大化。

虽然石油、电力等企业属于垄断的性质，但考虑到整个社会的安定，垄断方也不可能随意按照自己的意愿来定价

通过需求曲线，我们可以知道在给定的价格下会有多少需求。除了需求外，另一个影响价格的因素是供给。

当供给和需求的曲线放在一起的时候，它们相交的那个点就是市场上的“均衡点”，也就是最终确定的价格

垄断带来的一个大问题，就是消费者没有议价权，因此垄断厂商会根据自己的需要确定比竞争状态下要高的价格，这会造成消费者承受的负担过重

中国古代将社会上的人分为“士农工商”四个层级，商人位于最底层。商人虽然能赚很多钱，但是社会地位却没有农民的高，这和当时的价值观念有关。长久以来，我们认为种地可以带来实打实的收入，这才是“正道”，而商人在很长的一段时间里被冠以“二道贩子”“倒爷”等称呼，听起来不那么悦耳，也常常让人产生误会，认为这些人是社会的“寄生虫”。商人也有分类，有小商小贩，也有大资本家。如果小商小贩还能得到大家的宽容理解的话，那么那些坐拥大量资产，靠放贷为生的人就常常被人嗤之以鼻。旧社会的土豪劣绅就属于这一类。他们不参加劳动，似乎也创造不出什么价值。

中国古代将社会上的人分为“士农工商”四个层级，商人位于最底层。商人虽然能赚很多钱，但是社会地位却没有农民的高，这和当时的价值观念有关。长久以来，我们认为种地可以带来实打实的收入，这才是“正道”，而商人在很长的一段时间里被冠以“二道贩子”“倒爷”等称呼，听起来不那么悦耳，也常常让人产生误会，认为这些人是社会的“寄生虫”。商人也有分类，有小商小贩，也有大资本家。如果小商小贩还能得到大家的宽容理解的话，那么那些坐拥大量资产，靠放贷为生的人就常常被人嗤之以鼻。旧社会的土豪劣绅就属于这一类。他们不参加劳动，似乎也创造不出什么价值

金钱也是一种资源，通过它来获得利润也是正当的，并能增加整个社会的福利

当金钱有了时间上的价格，借贷关系就顺利产生了

现代社会中，人类的生活离不开企业。每天早上一睁眼，你就会与各种企业产品打交道。刷牙时，牙刷、牙膏都是由不同的企业生产的，吃早餐时，食物里的酱油、盐、面粉、油等都是由不同的企业提供的。现在，企业的类型多种多样，规模也有大有小，有国有企业，也有私营企业；有外资企业，也有民营企业……不过，从基本组织形式来看，企业有3种基本类型：独资企业、合伙企业和公司。其中，公司制企业是现代企业的最主要和最典型的组织形式

企业存在的目的是赢利，只有获得利润，企业才能够生存下去。而想要获得利润，企业就要努力做到让收入大于成本。企业的经营成本分为两种：固定成本和变动成本

由于企业的固定成本是一定的，销售量的增加意味着平均到每件产品上的成本会降低，从而，企业的利润会不断增加，这个效应叫作“规模效应”

随着互联网的应用，沟通成本以及物流成本越来越低，越来越多的企业不再愿意兼并上下游企业，而是通过降低库存的方式来降低成本。

互联网提供的便利，改变了企业的运作方式，也降低了谈判成本。

我们必须看到，垄断会增加企业的收入，可以让企业获得高额的利润，但垄断会导致社会付出高额的代价.除此之外，垄断企业在高额利润的状态下，不会有强烈的意愿创新产品，这会导致市场的停滞不前，创新的积极性也会受到损害。

星巴克对同样一杯咖啡，在中国售出的价格要高于在美国的，这便是一种三级价格歧视。因为通过市场调查，星巴克发现，中国消费者愿意为一杯咖啡支付的价格要高于美国消费者愿意支付的价格，这样，提高在中国销售的咖啡价格就能获得高额利润。很多奢侈品企业会针对不同国家制定不同的产品价格，大多数奢侈品在欧美的出售价格要低于其他地区的价格，这便是一种三级价格歧视

三级价格歧视能够存在的主要原因是企业可以将消费者进行区分，并且消费者之间不会进行交易

与价格歧视常联系在一起的一个名词是“倾销”。倾销的直接表现是产品在别国的销售价格大大低于在本国的销售价格，这其实也是三级价格歧视的一种形式。但是倾销行为发生时，企业在别国销售的产品的定价大大低于产品的成本，也就是说，企业在其他国家进行的是亏本经营。而企业进行倾销的目的是打击别国的竞争对手。当竞争对手退出市场后，企业可以获得垄断地位，从而获取高额的利润。倾销行为会对市场的自由竞争造成损害，因此，WTO（世界贸易组织）对倾销行为是严格禁止的。但价格歧视却能在一定程度上为消费者提供福利，这种行为是被允许的。

纵观历史，原始社会由于生产效率极其低下，几乎没有剩余产品。每个人都需要劳动，因为不劳动，就意味着要处于挨饿的状态。随着生产效率的提升，奴隶社会剩余产品开始出现，但剩余产品的数量极少。不过，这也意味着有一小部分人可以不劳而获。为了满足这一小部分人不劳而获的需求，社会制度变得异常严苛，其他大多数人需要以奴隶的方式存在。到了农业社会、资本主义社会，生产效率逐渐增加，剩余产品逐渐增多，这意味着大多数人劳动、大多数人消费成为可能。随着现代社会，特别是互联网社会的发展，社会的专业化程度不断上升，社会效率逐步提高，这使少数人生产、绝大多数人消费成为可能。比如，原来一个煤矿或者一个钢厂需要几十万名工人，现在的互联网公司只需要几千人甚至上百人就能满足一个行业的需求，这便是平台经济模式给我们带来的巨大好处。

贸易最初是以“以物易物”的形式出现的，随着货币的出现，商品经济得以快速发展。历史上，货币的形式多种多样，最初的货币为贝壳，后来发展到金、银、铜等铸币，现代社会的货币大多是纸币。随着互联网金融的发展，“无现金社会”或许是人类社会发展的方向。货币在最初产生时，只是发挥了“媒介”的作用，增加商品交易的便利性，但现代社会的货币却反过来影响了商品交易的本身，甚至在“金融危机”不断出现后，对于社会的影响越来越大

货币是每个人生活中必不可少的组成部分，购买生活必需品、发工资、投资等都离不开货币。货币的形式是多种多样的，有的货币是现金形式的，有的货币是支票或者信用卡形式的，有的货币以银行存款的形式存在银行里，有的货币被投到公司里变成股票或者债券，这些货币可以相互转换，比如现金可以变成债券，债券也可以变成现金。

温和的通货膨胀可以刺激经济增长，但从长期来看，通货膨胀并不会对经济起到任何刺激作用

从短期来看，由于通货膨胀并不是在所有领域瞬间完成的，而是会渐渐渗透到不同领域，这便可以促进经济的增长

很多国家为了保持货币的稳定，直接选择将美元作为本国货币，有些国家或地区通过货币局制度，让自己的货币紧紧“盯住”美元，这便给了美元一个巨大的好处：美元变成了世界货币。本国政府印发本国货币，实际上是对本国人民征税，该税被称为“铸币税”。

房子的基本价值是用来住的，所以，房子不管是自己的还是租来的，只要能够提供相同的“服务”，也就是只要能用来住，就提供了相同的价值

鉴于两次世界大战之间的那段时间，各个国家的货币相继贬值，造成市场动荡，美国便提出并建立起了布雷顿森林体系（Bretton Woods System）。布雷顿森林体系的核心内容是，各国的货币和美元挂钩，美元和黄金挂钩。当时，国际确立了35美元可以换购一盎司黄金的官方标准。即其他国家可以随时拿美元向美国政府要求兑换黄金。布雷顿森林体系让美元拥有了“世界货币”的地位，从此之后，美元成为国际清算的支付货币和各国的主要储蓄货币。布雷顿森林体系为“二战”之后国际经济的复苏打下了坚实的基础。通过美元和黄金挂钩的形式，各国可以不再竞相储存黄金，只要储存美元即可，而美元本身的供应量实际上是无穷的

1968年3月的前半个月，美国黄金储备流出了14亿多美元，仅3月14日一天，伦敦黄金市场的成交量便达到了350吨~400吨，破了纪录。在这种情况下，美国失去了维持美元与黄金挂钩的能力，于是布雷顿森林体系瓦解。其他国家也逐渐放弃了本国货币与美元的固定汇率，而是转为“浮动汇率”，这意味着，市场上如果对某种货币的需求增加，这种货币的价格就升高；如果对某种货币的需求减弱，这种货币的价格就降低。随着布雷顿森林体系的彻底瓦解，当今世界的货币政策完全建立在“信用”的基础上

自布雷顿森林体系瓦解之后，大部分国家放弃了固定汇率，转而采用浮动汇率，浮动汇率是根据市场上的供求关系确定的

实践中，由于国际贸易频繁，为了稳定市场，一些国家都使用自己的外汇储备来将汇率稳定在一个平稳的水平，甚至是固定水平

索罗斯正是通过破除泰国政府信用的方式，使用10亿美元的资本，撼动了泰国政府400亿美元的外汇储备，并赚到了几十亿美元的利润。1年之后，索罗斯又在国际市场上开始唱空港币，想要用同样的方式来对港币进行狙击。香港的外汇储备规模与泰国相当，如果不出意外，索罗斯依然能够在香港外汇市场上获得高额的利润。但中国政府在国际上发布了一项声明，那就是中国政府愿意动用所有外汇储备保证香港港币汇率的稳定。这份声明有效阻止了索罗斯对港币的狙击，原因是中国的外汇储备要比泰国和香港的总和还要多得多，索罗斯无法通过一己之力耗光中国的所有外汇储备。也正是这个原因，一纸声明就能稳定国际市场上的预期，能够为港币的信用做担保，从而避免港币重蹈泰铢的命运。

在资本市场上，一国的货币价值较高，就意味着这个国家货币的需求较大。在贸易方面，如果1美元能够兑换4元人民币，就意味着同样一件商品，应该通过汇率换算之后，在两个国家卖同样的价格。也就是说，一个汉堡在中国卖4元人民币，在美国就应该卖1美元，这样，汉堡在两个国家的价格才相等。如果不一样，就意味着“套利”可能性的存在。

汇率对不同的人有不同的含义，因此，不能单纯地说汇率越高越好，或者越低越好

一切社会问题，都是经济问题

经济学的本质是让人学会如何做出选择，生活中的很多问题看似错综复杂，难以解决，但如果能将经济学的思想融入其中，获得正确的解决方法就不是不可能了

由于人与人之间是有差异的，比如每个人的身体素质不同，智力水平也有高有低，出生时家庭财富也不同，贫富差距也就成为每个社会不可避免的现实

贫富差距增大并不可怕，只要能够通过努力，有才华、肯努力的低收入人士有机会成为高收入人士，那么贫富差距便会成为激励社会发展的一项动力

缩小贫富差距的一个重要工具是税收。税收将富人的一部分财产收过来，补贴给低收入群体，这会让整个社会的财富重新分配，从而降低社会的贫富差距水平。

从心理学的角度来看，人们在决定是否去做某一件事情的时候，不仅仅会看这件事情对自己是否有好处，有多大的好处，同时也会看自己是否已经在这件事情上有所投入。如果一个人为了某件事情已经支付了一定的成本，不管是时间成本还是金钱成本，支付的成本越多，他就越不愿意放弃。但如果将这些沉没成本纳入考虑范围内，就会让抉择变得异常艰难，同时也会因为沉没成本的加入，而导致最后决策的失误。

由于所有的资源都有一定的稀缺性，比如金钱、时间等都有一定的稀缺性，当一个社会、一个企业或者一个人将一定的资源用来生产、经营某种产品或服务的时候，这些资源就不能同时用在其他方面。这就是说，这个社会、这个企业或者这个人所获得的一定数量的收入，是以放弃用同样的资源来生产或经营其他产品、服务所能获得的收入为代价的，由此，便产生了机会成本的概念

用经济学的方法，充分考虑创业过程中的成本及收益，特别是要剔除沉没成本，并将机会成本纳入考虑范围，才可以让创业者的选择更加明智。

【书名】给年轻人的极简金融课

【作者】童哲
【出版社】中信出版社 2019

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