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养老保险年限15年，账户总额3万，2022年能领多少养老金？附计算详情

近日，一位网友咨询，2022年刚满60周岁，养老保险缴费年限15年，账户总额3万多一点，2022年能领多少养老金呢？另外还有2个细节要注意。

实际上，这位网友反映的养老保险缴费信息，缴费年限15年，养老保险个人账户总额3万多，如果是城乡居民的话，缴费标准不算低，应该是按中等偏上档次缴费。如果是灵活就业人员社保或单位社保的话，账户总额只有3万多，这是非常少的，也是不正常的，除非是职工养老保险制度建立之初，就开始连续缴满15年的，不然账户不会只有3万元，至少也有7、8万元。

根据以上分析，我们很容易梳理出以下养老保险信息：

1、这位网友应该缴纳的是城乡居民养老保险，并非灵活就业人员社保或单位社保；

2、缴费年限15，账户总额3万，说明每年按2000元档次缴纳养老保险，并每年享受200元缴费补贴。因此，在不考虑记账利率的情况下，精确的个人账户总额在3.3万元；

3、60周岁领取养老金，说明养老金计发月数为139，也就是139个月领完个人账户总额；

4、户籍地不详，基础养老金待定，但个人账户养老金已确定，等于33000 139=237.4元，全国统一计算标准。

月养老金多少？看在什么地方领？

根据城乡居民养老保险政策规定，月养老金=基础养老金+个人账户养老金二部分组成，但强调一点，有部分地方出台了个人缴费激励补贴政策，比如滁州市规定60周岁时个人账户总额达到3万元的，再增加60元基础养老金。

所以说，年限15年，账户总额3万，2022年能领多少养老金？关键是在什么地方领取？因为基础养老金包括中央基础养老金和地方基础养老金，中央基础金98元/月，全国一个标准，差距最大的是地方基础养老金，原因在于地方基础养老金与地方财力相关。众所周知，每个地方经济发展不均衡，就全国城乡居民基础养老金来看，上海最高，1300元 月，其次是北京887元 月，像贵州、甘肃、辽宁等省份最低，比如甘肃123元 月，贵州113元 月。

答案来了，基础养老金加上个人账户养老金，如果在上海，养老金为1537元 月，相当于一位年限15年的企退人员养老金水平；在北京，养老金为1124元元 月；在贵州，养老金为350元 月；在安徽，养老金420元 月。因此，只要知道户籍地基础养老金有多少，加上个人账户养老金，就不难算出年限15年，账户总额3万，2022年能领多少养老金了。

第一个细节：个人账户余额不足，怎么办？

目前，社保自2016年以来补缴窗口关闭了，但城乡居民养老保险还容许提档补差、一次性补足15年政策，也就是说有条件的城乡居民，如果嫌弃个人账户余额不足的话，欢迎一次性补缴费，增加个人账户积累，提高个人账户养老金水平，这也是我们能改变养老金水平的唯一途径。但是话说回来了，也许将来的某一天，城乡居民养老保险也停止补缴，这也是非常有可能的，毕竟未来的事情谁也说不好。因此，建议早补、多补。

第二个细节：个人账户余额没领完，怎么办？

个人账户余额分139个月领完，万一没有领完的，余额可以由直系亲属继承，另外还能享受一次性丧葬补助金980元。领到139个月后，个人账户余额领完了，这时个人账户养老金由统筹基金支出，一直领取到死亡当月为止。

因此，城乡居民在缴费过程中，建议早缴费、多缴费、长缴费，提高养老金水平。如果还有一次性补缴的机会，千万要把握，毕竟补缴金额全计入个人账户，都是属于自己的钱，对自己百利无一害。对此你怎么看？欢迎留言评论，谢谢点赞和转发，让更多人知晓社保和养老金知识。