15年，10w，用于存钱或交社保，哪个更划算？

对于不少打工人来说 心中会有个疑问

每个月工资里面扣的社保钱也有大几百块

要是把这些钱都拿去存银行或者理财

会不会更加划算？

今天小保就几个角度来给你分析清楚

一存银行利率vs缴社保利率

以目前广州职工老李为例，如果按最低基数缴纳社保，个人每个月需缴约515.92元，每年缴纳6191.04元，缴满15年的社保需要92865.6元，考虑每年的社保调基政策变动，社保总费用大约要10万元。

1、存银行
假设每个月把交社保的钱存银行，15年也就是存了大约9.3万元，按照年化利率5%，连续15年都这样干，利滚利15年后，本金加利息大概一共13.4万元。

假设60岁退休，活到了80岁，还有20年需要养老，平均下来每个月560元的生活费。
显然，这些钱即使是在农村生活，也是非常困难的。
这560元要包括每个月的吃饭、出行、衣物、水电、日用品等花销，能不能支撑完整个月，都得打个问号。

此外，岁数大了，身体机能下降，生病就医的花销才是大头，每个月几百块，是真不够的。

以上还未考虑通货膨胀因素，换句话来说，2022年的500块跟2042年的500块，完全不可同日而语。

2、缴社保

如果用来缴社保，虽然取不出来，但是以后退休了每个月都可以领回来，而且国家统一养老金个人账户年利率比较高。

在2016-2019年期间，利率分别为8.3%、7.1%、8.3%、7.6%。而2022年养老金个人账户利率肯定也是在6%-8%。

一条冷知识，法律规定，养老金利率不能低于银行定期存款利率，难道这不比存银行香吗？

二养老金水平会涨，但自存的不会

1、缴社保养老

现在的物价是年年涨的，随之而来的就是社会平均工资也跟着年年涨的，但是如果你把钱缴社保里，就不怕了，因为养老金的计发与社保平均工资涨幅密切相关。

还是以广州的职工老李为例，老李25岁开始缴纳社保，假设当时的社会平均工资大概是1万/月，后面老李缴社保缴到60岁时，社会平均工资也已涨到了1万/月，等老李退休后，其养老金的计发是以1万/月作为参数来计算的。

也就是说，养老金的计发紧跟社会平均工资的涨幅，而事实上，2022年退休人员养老金，到目前已经实现了18连涨！

2、存钱养老

无论是把这笔十几万的钱用来存银行也好，用来投资理财也罢，收益都是由本金按照一定的收益率和积累一定的年限产生的。

也就是说收益最终是多少就是多少，不会随着物价的涨幅、社会平均工资的涨幅变化而变化，能不能跟上通货膨胀都还不好说。

三存银行和交社保钱领完了如何？

自己存的钱要是领完了，就再也没有了，多一分都没有。

但是缴社保的就不一样了，退休后，每个月按时领取养老金，领完个人账户部分后，养老保险会按政策每月支付养老金，少一分都不行。

四假设，钱还在人没了呢？

把缴社保那笔钱自己存起来的话，要是人不幸去世了，存钱的账户余额是可以被继承的，但是就是有多少就是多少了，但没有任何丧葬救济待遇。

但是要是把那笔钱坚持缴纳社保，参保人个人账户的钱不仅可以继承。如果是因工亡的，还可以领到一笔不菲的补贴，因病或非工亡的，还可以领取相应的丧抚待遇。

相关内容小保此前也做过详细的科普，可以戳下方链接了解。

2022年广东丧葬费最新标准出炉！退休人员去世，能领多少钱？

五写在最后

经过以上几轮的分析，还是缴社保养老最划算，所以大家能缴社保就缴社保，能缴多少年就缴多少年。