国家队出手，三家“特殊银行”诞生！“接招”马云的蚂蚁金服？

在人们的印象中，银行是最安全的金融机构，我们也时常跟它们打交道。毕竟你要将多余的钱存入银行，等到花钱的时候，还要去银行取出来。而中国则是全球范围内，排名首位的储蓄大国，如今银行存款超过了100万亿元。但是，储户们从银行中获得的利息却很少，哪怕是存入上百万元，一年的利息也不过几万元。

支付宝对银行业务的冲击

不过，银行却能够用储户的钱去做投资，或者干脆贷款出去，可以说是躺着赚钱。不仅如此，银行的服务一向给人的印象很差。

比如说效率低、给客户推荐各种理财产品等。之所以出现这种情况，主要是中国银行业的竞争压力太小，没有民间资本参与其中。为了改变这种局面，作为互联网大佬的马云就站了出来。

阿里巴巴的出现，不仅方便了人们的生活，而且直接改变了绝大部分人的消费习惯。比如说移动支付的出现，直接降低了现金的使用频率，以至于提前出现了“无现金”的社会。而支付宝作为第三方支付的开拓者，占据了不小的市场份额，也极大地提高了消费者的支付效率。

不过，如果只将支付宝作为一个移动支付工具的话，就太小看马云的智慧了。随后，支付宝还拓展了信贷的业务，比如说花呗、借呗等，如今已经积累了大量的用户。要知道，信贷本来是属于传统银行的业务范围，也是银行盈利的重要工具。随着支付宝的切入，直接给银行带去了不小的的冲击。

网点缩减、ATM使用频率下降

最显著的特征是，各大银行不断在缩减银行网点。根据最新的统计数据显示，整个2021年中国一共有超过2800个银行网点停止运营。另外，还有一点不知道大家注意过没有，那就是ATM机的数量也在大规模的减少。早在2020年，就减少了8万台之多，说明用户使用ATM机的频率在降低。

其实，国内银行业不是没有感受到第三方支付，对自身业务的冲击，并且也在主动进行一些改变。最显著的一点，就是如今银行服务越来越好，不管是柜员的态度还是排队时间的减少，都让储户感受到了变化。只不过，这样的改变还不够，因为如今的人们，已经习惯使用手机进行业务的办理。

特别是对于如今的90后和00后们来说，现金已经是十分“罕见”的东西，因为他们使用花呗、白条等信贷产品，已经成为日常的习惯。除非传统银行业做出重大的改变，否则是很难重新打动这些用户群体的。事实上，马云所引领的互联网金融的崛起，的确对银行业造成不小的影响。他曾经说过这样一句话，如果银行不做改变，那我们就改变银行。直到如今，这句话依然振聋发聩。

直销银行诞生，银行反击开始

不过，传统银行并没有坐以待毙，而是拿出了最新的“武器”，这就是直销银行的模式。所谓的直销，其实就是跟用户面对面进行交流和进行业务办理，全程在互联网中进行。从这一点来看，跟此前的互联网金融模式有点类似。当然，直销银行的优势也很突出，因为它具备传统银行的储蓄业务，这是最能打动消费者的。

上个月底，国内第一家直销银行正式宣布开业，其名字为邮惠万家银行，是邮政银行的全资子公司。可以说，这一次是国家队出手，势必要开创传统银行业新的局面。毕竟邮政银行，是中国六大银行之一，去年的净利润超过760亿元。不管是背景还是资金实力，都能给邮惠万家银行撑腰。

除了这家银行外，还有另外两家直销银行也相继开业，分别是百信银行和招行拓扑银行。这两家银行背后的资本也不容小觑，前者是百度和中信银行的合资银行。而后者，则是招行和京东旗下的金融集团。可以看到，传统的银行已经在跟互联网巨头们集体行动，未来势必会颠覆行业格局。

直销银行的出现，或许会让如今的马云大吃一惊。因为在很多人的认知中，传统银行已经被互联网金融压得抬不起头来，但事实证明情况并非如此，它们杀了一个漂亮的回马枪。不过，这对于储户群体们是好事，毕竟不管哪个行业有竞争才会有活力。