个人养老金来了！一文了解“养老金”全貌

随着国务院《关于推动个人养老金发展的意见》的颁布，个人养老金时代也随之拉开帷幕。养老的问题一直以来都与广大民众的利益和生活息息相关，尽管我国已经具备了强大的养老体系三大支柱，但当前这三大支柱的发展却非常不平衡。

第一支柱是基本养老保险制度，即退休金，有一定的强制性，是目前的覆盖面最广的一种养老制度，在我国有高达10亿多人的覆盖率。

第二支柱是企业年金和职业年金，是由公司自愿提供给员工的一种养老保险，当前由于多数公司对此积极性不高，所以相对而言，发展比较缓慢。

第三支柱主要包括个人储蓄型养老保险、以及商业养老保险，在我国尚未颁布《关于推动个人养老金发展的意见》之前，在比较初期的状态。

本文分析的重点个人养老金就属于第三支柱体系，这一养老制度的作用在于应对我国当前的老龄化趋势的关键补充。

自《关于推动个人养老金发展的意见》颁布之后，引起广泛热议，但是仍然有很多人对其中的内容不够了解。对此，小编现在用最简单的六问六答形式，让大家快速了解和掌握个人养老金：

1、个人养老金哪些人可以参加？

中国境内参加了职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的人都可以参加。

2、如何参加？

参加人要先建立个人养老金帐户，这一点可通个人养老金信息管理服务平台来创建，然后再到相符的银行等金融机构进行指定，这点类似于去证券公司开立证券账户，再去银行进行关联并三方存管，具体操作仍需等待后续指导文件发布。

账户是唯一的，也是参与的前提，后续的个人养老收益、以及缴费都要用这一帐户。

开户银行可以变更，需要等待平台核验属实，即可办理。

3、缴费多少？

个人养老金由个人自愿参加，以个人帐户的形式存在，国家不强制，费用也是由参与人自缴，进行封闭式管理。存入的钱如无意外不能提前支取。目前，国家在投入金额方面做了一定的限制，规定每个人每年最多只能投入12000元。

4、具体如何投资操作？

个人养老金中的钱通常主要用于投资养老, 可在国家支持的金融机构及其产品中去选择适合自己的投资，但风险需要自负。

投资类型：银行理财和储蓄存款、养老保险、公募基金等。

这些都是国家经过筛选并支持的金融机构和产品，一般都会在金融以及相关的信息平台向社会发布。

5.何时可以花？怎么领取？

与基本养老一样，达到年龄即可领取，或是参与人出国定居、完全丧失劳动能力之后，经过平台核准无误之后，也可领取。可自行选择领取方式，是一次性领取，还是按月分次领取，但一旦选择之后，就不能更改了。注意：如若参与人身亡，其帐户中的资产是可以继承的。

6、现在能参加吗？

目前还未开放，在支付宝中就有很多关于个人养老金详细的讲座、纪录片、以及当前的发展动态等相关内容和知识分享，大家可以在支付宝中搜索“个人养老金”，即可进入蚂蚁投教基地的页面，点击订阅按钮，还可以订阅个人养老金相关第一消息和学习投教知识。

从中随时掌握个人养老金发展的动态、并学习到很多有关个人养老金方面的知识，个人养老金不仅仅只是储蓄养老，更多是个人投资养老，有国家政策上的支持、以及市场化的运营，长期来说对资本市场也是一大利好。如果能得以普及，会给市场带来很大的长期增量资金，与此同时，个人养老金也是当前应对老龄化社会的一大利器、以及养老体系发展的一大必然趋势。