30年后，你怎么养活自己，拿什么养活自己

理财专家刘彦斌强烈推荐为上班族开设财富生活规划课程。

当我们面对财务管理问题时，有些人可能会说这是一个谎言，不要相信。世界上怎么会有这么好的东西？买了一款价值数万元的理财产品以后给你几百万吗？这个产品一定有问题，骗子！也许有人会说：我现在没有钱，所以我会在有钱的时候管理我的钱。我不会对这些观点是否正确进行评论，因为我最初有这样的想法和担忧。我相信，读了这本书，每个人都会对理财有一个新的认识。

首先，这本书开篇为读者做了一张表。首先，让我们看看表中的几组数据，每月储蓄1000元，年化回报率为15%，期限为30年，创造了600万元的财富，我相信，对于今天的中国普通上班族来说，每月节省1000元已经不是问题了。问题在于如何实现15%的年回报率并保持30年不变，此外，我们是否还有30年的时间来实施储蓄计划？我们如何通过专业知识将这些理论数据付诸行动，以实现我们的人生目标？

30年后，我遇到了一个快乐而富足的自己

35岁的钱小俊在梦里已经70岁。由于他年轻时没有为自己计划养老基金，70岁的他仍然需要每天长时间工作，以维持他在九老区政府资助的养老院的生活需要。

相比之下，高中亲密同学宋思凡在30岁时养成了良好的储蓄习惯，并一直在计划财务管理和投资。宋思凡也是一位晚年老人，穿着考究，款待孙辈，孝顺年轻一代。他的家人很幸福，退休后很享受过去的生活。

在梦中，财富精灵为钱小俊展示了他和宋思凡的人生过往画面。他30多岁，享受着当时的奢侈，但他不擅长财务管理，导致了金融危机、反应不佳和老年人的尴尬。这就是所谓的“一步一步错”。而宋思凡则在上班后，为自己的月薪提前制定了一个月的支出预算，将支出控制在预算之内，只买了中等规模的房子，不追求奢华的生活。40岁之前，他除了拥有一套房子外，还积累了大量资金，然后利用这些本金，在金融投资的复利效应下，实现养老生活基金的准备，从而实现老年人幸福富裕生活。

如何投资比投资多少更重要

从梦中醒来后，钱小俊真正意识到了理财的重要性。他查阅了互联网上的各种资料，并研究了他未来天文数字支出的资金需求。虽然他想对未来的规划、收入和支出保持谨慎，但由于缺乏财务知识，他什么都做不了。

周末的登山活动以及与专业资产经理王经理的交谈，梳理出养老金规划的五个阶段：首先，我们应该掌握我们当前的净资产；然后找出你每月的收入和支出；计算自己的工作时间；设定自己的预期退休生活标准；继续为退休投资。重新检查你的资产负债表，决定卖掉你的豪华车，减少不必要的每月开支，通过家庭账簿记录和分析改善你当前的财务状况，并为自己和妻子的养老制定自己的计划。然而，面对如此庞大的目标基金，无论你存多少钱，都无法弥补如此巨大的资金缺口。

通过咨询亲密的同学王伟和宋思凡，他首先对复利有了更深的了解。随着时间的推移，复利的效应会使资本金的增长呈几何倍数，而且速度会越来越快，所以钱小俊看到了未来养老的希望。

其次，假设离退休还有30年。从现在起，未来10年每年存款1万元，前10年不再存款，未来20年每年存款1万元。两者均按10%的利率计算。后者的投资将是前者的两倍，但最终收入将是前者的两倍。再次强调时间的重要性。财务管理越早越好。如果没有好时光，它可能一辈子都赶不上。

第三，如果安全的投资收入不能战胜通货膨胀，单纯从账面上看，我们的资产一直在增长，但实际购买力的下降导致了我们资产的下降。我们应该定期检查我们的资产状况，并根据情况进行调整和更正。安全的投资不是由安全的未来决定的，高风险伴随着高收益。

第四，我们理解时间和高利率的重要性。如果没有本金，那么时间就会慢慢流逝。对于月光族来说，开始融资，积累本金同样重要。我们应该合理分配我们的资产。像钱晓军一样，我们应该卖掉我们的豪华车，重新购买小排量二手车。两者之间的差额可以迅速增加我们的本金，只有这样，高利率和时间才能发挥足够的力量。

第五，生命中有两个最大的危险：过早死亡和活得太久，这给了我很大的感觉。前者不仅是过早死亡的风险，也是由疾病和残疾引起的家庭支持。它不仅没有收入来源，而且使家庭成员在失去经济支持后承受生活费用和治疗费用的双重压力。保险是分担家庭风险的重要工具，我们不仅需要在活着的时候爱我们的家人，还需要在死后给我们的家人留下爱，给他们继续生活的力量。

第六，以“变化”为准则，不断学习和积累，时刻准备，适应变化，在变化中成长，善于利用变化，抓住机遇。

第七，定期检查公司财务状况，利用家庭账簿，掌握各种消费支出，并定期审查和完善。

结语

在这本书中，钱晓军和宋思凡站在同一条起跑线上，向我们展示了不同的人生结局，形成了强烈的对比，理财理念深入人心。它从内心深处为每个人打开了一扇希望之窗，就像封面上的文字一样，让人们在读了这本书后想要重新生活。

没有健康的身体，所有的想法都不可能实现。生活的意义在于锻炼。只有保持健康，我们才能创造奇迹，享受生活。只有这样，我们才能在晚年过上更加丰富多彩的生活。