银行股2021年的年报已经公布完毕，42只银行股里哪一只表现最优异，哪一只表现最糟糕？咱们今天就来盘点一下。

一、盈利情况

营业收入和净利润是财报的核心部分，也是大家最关注的部分。

（一）营业收入

在42只银行股中，营业收入最高的是工商银行，9427.62亿。工商银行已经连续多年蝉联第一，这没有太大争议，宇宙第一大行的名号也不是随随便便起的。

营业收入最少的是瑞丰银行，仅有33.1亿。它是上市银行中的“袖珍银行”，资产总额是最低的，仅有1368.68亿。

从营业收入的增速来看，增长最快的是宁波银行，高达28.37%。增长最慢的是民生银行，2021年增速为-8.73%。营业收入增速为负的银行一共有四家，分别为民生银行、贵阳银行、厦门银行、浦发银行。

（二）净利润

净利润最高的依然是工商银行，3483.38亿。净利润的前五名和营业收入的前五名是基本一致的，都是传统四大行加上一个招商银行。

净利润最少的银行是苏农银行11.6亿，它的资产总额是1587.25亿元，也算是一个袖珍银行。营业收入最少的瑞丰银行，净利润为12.71亿元，比苏农银行略高。

从净利润增速来看，净利润增速最快的是江苏银行，达到30.72%。营业收入增速第一的宁波银行，净利润增速为29.87%，排在第4名。

净利润增速最慢的是浦发银行，净利润增速为-9.12%。在42家上市银行中，净利润增速为负的，只此一家。

营业收入中较差的银行是民生银行、贵阳银行、厦门银行、浦发银行，净利润中较差的是浦发银行。

二、不良情况

不良指标重点看两个，一个是不良贷款率，一个是拨备覆盖率。

（一）不良贷款率

不良贷款率最低的银行是宁波银行，0.77%。从2017年开始，宁波银行的不良贷款率就一直是A股上市银行中最低的。不良贷款率最高的银行是郑州银行，1.85%。郑州银行从2018年开始到现在一直是A股上市银行中不良率最高的。

这个数据很有意思，正数第一和倒数第一已经连续多年都被这两家银行给锁定了。

不良贷款率下降幅度最大的银行是江阴银行，从1.79%到1.32%，下降了47个bp。不良贷款率不降反增的银行一共有5家，分别是青农商行、西安银行、浙商银行、上海银行、重庆银行。

不良贷款率增幅最大的银行是青农商行，增了30bp。

虽然上海银行、西安银行、重庆银行三家是增了，但是也无需过多担心，它们的不良贷款率最高都没有超过1.32%，也算是中等良好水平，不算差。

（二）拨备覆盖率

拨备覆盖率最高的银行是杭州银行，高达567.71%。最低的是浦发银行140.66%。监管要求拨备覆盖率最低应该在120%-150%之间。在过去，拨备覆盖率的最低线是150%。浦发银行的这个数字是比较危险的。

另外商业银行2021年拨备覆盖率的平均值为196.91%，浦发银行的拨备覆盖率远低于平均水平。

拨备覆盖率低于150%的银行股一共有三家，分别是浦发银行、民生银行和华夏银行。

相较2020年，拨备覆盖率提升最大的银行股是张家港行，从307.83%提升到了475.35%。拨备覆盖率降幅最大的银行是青农商行，从287.73%降到了231.77%。

从不良指标来看，表现最差的是郑州银行、青农商行、浙商银行。从拨备覆盖率来看，表现最差的是浦发银行、民生银行、华夏银行、青农商行。

三、分红指标

目前2021年的分红预案已出，很多银行都还没有经过股东大会的同意。虽然，基本都会同意，但是没有到最后一刻，数据都有可能不准确，因此，下方的数据都来自于预案，仅供参考。

在打算给股东分红的银行里，对股东最慷慨的银行是兰州银行，现金分红比例为36.37%。对股东最吝啬的银行是平安银行，仅有12.18%。

从股息率来说，股息率最高的银行是交通银行7.7%（以2021年12月31日股价为基准）。股息率最低的是宁波银行，仅有1.31%。

虽然平安银行拿出分红的利润比较少，宁波银行的股息率比较低，但好歹它们是分红了。有些银行连一毛钱也不打算分。这类银行有两家，分别是郑州银行和浙商银行。

从分红指标来看，郑州银行和浙商银行相对较弱。

总结：

盘点过42只银行股的2021年年报以后，我们很容易就能找到一些表现不太好的银行股。这类银行股一共有8只，分别为民生银行、贵阳银行、厦门银行、浦发银行、郑州银行、青农商行、浙商银行、华夏银行。

对于这类银行股，我建议是尽量不要触碰。等到它们的业绩有所好转了，咱们再考虑介入也不迟。

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