疫情反复持续三年，而我最终也因为公司接不到项目发不出工资而被迫离职，没有一技之长，年龄又超过35岁，在种种情况下，我走上了自由职业者的道路，成为2亿灵活就业大军的一员，时间自由、没有纷争，但养老却成了问题。

回想上班时，社保由单位缴纳，省时省办费用还低，如今面对近万元的社保，我犹豫了，一是听说企业退休养老金普遍才1000多元，太少；二是“延迟退休”频频登上热搜，万一正好赶上延迟退休，退休岂不是还要再等上几年。

所以，与其为交社保，担心这个担心那个，真不如自己存银行，自己靠自己养老，或许更轻松，自在些。

那么如果不交社保，单靠“存钱养老”真的可以吗？下面我们以每月1000元，存15年为例，看看是“社保养老”划算，还是“存钱养老”更划算。

若每月1000元，存15年，“社保”和“存钱”，哪个更保值

每月1000元，存15年，总计1000 12 15=180000元。

若18万用“存钱养老”，在不计算利息以及通货膨胀的情况下，60岁退休，每月支取1000元，18万大概能领15年，75岁以后将面临着人还在，钱没了的残酷现实，况且随着物价的不断上涨，口袋里的钱也变得越来越毛，18万能否支撑15年还是未知数。

“社保养老”就不同了，虽然18万个人承担的费用较高，但是养老金一经领取，终身发放，不存在领完之说，而且养老金还有一个最大的好处，那就是养老金根据与当地社会平均工资和物价指数挂钩，几乎是年年上涨。

晓梒母亲就是缴纳社保的最大受益者，刚退休时，养老金才700出头，经过近十几年的增长，如今养老金也有1500多元了。

18万交社保，40%计入到个人账户，也就个人账户有180000 40%=72000元。

假如月缴1000元是最低档60%，退休时社平工资是6000元，那么同样是60岁退休，每月养老金1238元（基础养老金（6000+6000 0.6） 2 15 1%=720元，个人养老金=72000 139=518元）。

由此推算，当初投资的18万，12年就能全部回本，再领就是赚的了。

”社保”VS“存钱”，谁的福利多

提到“社保”，想必不少人都很清楚，社保是养老保险、失业保险、基本医疗保险、生育保险、工伤保险的统称，但灵活就业人员的社保就只包括养老保险和医疗保险。

由此可知，社保除了退休可领养老金，还有以下福利：

1. 生病可享受医疗报销待遇；
2. 个人账户记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税；
3. 月有阴晴圆缺，万一驾鹤西去，个人账户余额可继承；
4. 丧葬补助金和抚恤金
5. 缴费困难者还有4050社保补贴可以领；

相比之下，存钱养老就只有自己的存款以及日后的利息。

总结

看到这，相信大家对“社保养老”划算，还是“存钱养老”更划算，都已经很清楚了。

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