如果你投保了这些保险公司就要”小心了“

银保监《中国保险公司偿付能力》

保险公司风险大不大，这家公司的保险产品能不能买，买了会不会进行兑付，这都是很多人在买保险前的顾虑，如何衡量保险公司的风险程度，保险公司的偿付能力是核心指标。

保险公司偿付能力

我们在进行投保的时候如果我们投保的不是我们自己的熟悉的品牌公司，或者市面上少见的保险公司都会有一层担忧，就是这家保险公司到底靠谱不靠谱，会不会出现破产和倒闭，这样未来的保障是不是就会有不能兑付的风险，针对保险公司倒闭了以后银保监和保险协会如何处理，可以阅读我的文章：破产的保险公司

保险行业是我们国家的金融业三驾马车之一，保险公司长期稳健的经营关系到国民的幸福未来和财产保障，所以不止是咱们老百姓会担心投保发生问题，国家监管机构也是非常非常关注各家保险公司经营状况。

银保监为了防止保险公司因为激进扩张或者经营不善而面临”破产倒闭“的风险，银保监采取了一些列强制的监管措施，比如责任金准备制度、再保险制度、注册资金制度、偿付率制度等等（关于保险公司运营制度可以阅读我的文章：保险公司运营的“秘密”）

这些监管制度中，对于偿付能力的监管是监管最最核心的指标。

偿付能力站在老百姓的角度上就是保险公司能不能赔得起。监管机构在每个季度都要对各个保险公司进行偿付能力的核查，如果保险公司的偿付能力出现不达标，就会被监管部门进行监管，同时监管部门也会对不达标保险公司采取一系列的措施，要求保险公司进行整改，直到保险公司的偿付能力大标为止。

所以亲爱的朋友们，读到这里你大概就可以知道你自己投保的公司到底是不是绝对安全的，或者你准备投保的公司是不是存在风险性，我想你都会通过对保险公司的偿付能力指标做出基本的判断。

各保险公司偿付能力

最近银保监公布了各家保险公司2021年第四季度的偿付能力评级，来来来，我们一起来看看前82家的数据。

如果想要了解更多保险公司偿付能力，大家也可以去“保险公司的官网公开信息披露专项信息偿付能力中”去查询该保险公司的偿付能力。

统计数据涵盖了最新的风险综合评级等指标，但是也有部分保险公司第四季度的偿付能还没有公布，所以大家留意关注就好。

偿付能力监管标准

①综合偿付能力充足率 100%

②核心偿付能力充足率 50%

③风险综合评级 B级

以上三个考核标准代表了一家公司的风险等级，我们从偿付能力的大数据去看，大部分的保险公司偿付能力都是达标的。也有一些不达标的公司，这些不达标的公司就要引起广大的消费者们注意啦

虽然中国的保险行业有保险保障基金，破产也会有不损害投保人利益的法律法规，但是咱们能提前预防风险就尽量不给咱自己采坑的机会，要知道偿付能力有问题的保险公司，在产品设计上是不是也会考虑自身的利益多一些呢？这里是要打个问号的。

不过买了偿付能力不足的朋友们也不必过多的担心，咱银保监的监管力度可不是一般的强，不是当下偿付能不足就代表以后都不足，偿付能力是一个动态数据，在银保监的监管下，保险公司会快速调整业务和公司发展方向。

偿付能力不达标的公司

珠海人寿：目前该保险公司的最新核心偿付能力充足率52.02%，综合偿付能力充足率是104.04%，目前第四季度风险综合评价为C类

长安责任：该公司核心偿付能力充足率为68.73%，综合的偿付能力充足率在68.73%。目前连续三个季度的风险综合评级为B类

渤海人寿：综合偿付能力充足率为215.72%，最新核心偿付能力充足率215.72%，连续3个季度风险综合评级为C类。

偿付能力各个指标的含义

我们刚刚有说偿付能力是保险监管的核心重要指标，2021年3月1日《保险公司偿付能力管理规定》正式实施，规定明确定义了偿付能力监管三大支柱的框架以及指标背后的含义：

综合偿付能力充足率：实际资本，衡量保险公司资本的总体充足情况，必须 100%，虽然 100%，但是低于 120%就会被监管纳入核查对象

核心偿付能力充足率：核心资本，衡量保险公司高质量资本的充足情况，充足率必须 50%，如果 60%会被监管纳入核查对象。

风险综合评级：银保监会对保险公司进行偿付能力综合风险的评价，这个指标是衡量保险公司总体赔付能力风险的大小 B类。如果是在C类、D类就会被监管纳入核查对象。

以上三者同时满足，即为偿付能力达标公司，任何一项不满足，就会被评为不达标公司，如果不满足监管达标要求，监管部门就会对不达标保险公司采取措施：

如果核心偿付能力或者综合偿付能力不达标，首先监管会约谈，限制高管薪酬、限制股东分红、要求增加注册资本金、业务调整、暂停部分或者全部新业务。如果风险等级不达标，监管部门会根据风险成因和风险程度采取针对性的监管措施。

偿付能力市场解读

偿付能力是越高越好？

竟然偿付能力越低风险越大，那是不是偿付能力越高就越好呢？

偿付能力越高代表着一家公司的账户资金越多，同时也说明保险公司有足够的钱用来理赔，但是其实不是越高越好，我们需要关注的是长期指标。

偿付能力高也可能是因为公司刚刚成立并没有多久，目前还没有什么业务，这个时候公司股东的资金都是放在账户上闲置的还没有进行合理的运用，所以偿付能力自然是高的。

我们都知道我们投保保险公司，在保险公司做养老储蓄，年金储蓄，保险公司要赔偿我们或者支付我们这些钱是万万不能把钱放在那里等到期给我们进行兑付，保险公司需要要把这些钱投资最大化，产生利润，这样公司才能正常运行，投保人的利益才能被绝对保障。

偿付能力充足率是一个动态变化的过程，这个指标和保险公司的运营策略、统计时间、产品销售等有着直接的关系，所以我们要随时关注偿付能力指标。

偿付能力不达标保险公司就会破产？

保险公司偿付能力过低代表公司业务经营过于激进，客户出险无法赔付的可能性比较大，但其实并不代表或者等于保险公司就会就此破产和倒闭。

对于不达标的保险公司，监管机构是会采取一系列的措施的，一直到偿付能力拉回到标准线以上就可以了。

就像以前的百年人寿，当时的风险一直在综合评级C类徘徊，在监管的措施整改下，当下的偿付能力已经回归到正常的偿付能力水平。

从整体数据结果和监管逻辑来看，绝大部分保险公司的安全性都是不用担心的，毕竟咱们伟大的监管机构已经为我们消费者把好了第一关。

所以咱们在选择投保时，不必太担心保险公司会不会破产或者倒闭这类，我们可以把关注点放在保险条款上，因为保险说到底买的就是一纸合同，这才是未来对我们最大的保障。