10月30日，今日银承贴现利率报价表出现新的反差：11月票维持昨日报价，12月票及部分半年期档位上调。半年期百万农商票由0.70%升至0.80%；36.8万元外资半年票按180天测算，贴息比昨日多220.80元。

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以下报价均为市场撮合参考价，实际按具体承兑行及办理条件核价。

今日银承贴现利率报价表：半年期与12月票

2027年4月到期、票面100万元及以上：

国股 0.62%，较昨日上调1 BP

大商 0.62%，持平

城商 0.73%，上调5 BP

农商 0.80%，上调10 BP

外资 0.80%，持平

民营/村镇 1.25%，上调5 BP

12月到期分档报价：

查阅今日银承贴现利率报价表，12月国股、大商、城商、农商、外资的10万元及以上档均有上调；＜10万元档及民营/村镇各档未变。国股百万票升至0.70%，较昨日上调8 BP。

每10万元贴息费用怎么算？

贴息＝票面金额×年化贴现利率×剩余天数÷360

按半年期≥100万元档、假设剩余180天，每10万元折算贴息：

国股、大商0.62%：310元

城商0.73%：365元

农商、外资0.80%：400元

民营/村镇1.25%：625元

每10万元仅为费用折算单位，不代表10万元票能套用百万档报价；实际按整张票面选档。

36.8万元半年票：今天贴息多少？

假设票面36.8万元、2027年4月到期、剩余180天，适用10—＜50万元档：

国股0.82%：贴息1,508.80元

大商0.82%：贴息1,508.80元

城商0.93%：贴息1,711.20元

农商1.05%：贴息1,932.00元

外资1.32%：贴息2,428.80元

民营/村镇1.50%：贴息2,760.00元

其中，外资同档由昨日1.20%升至1.32%，上调12 BP。固定36.8万元、180天比较，贴息由2,208元增至2,428.80元，多扣220.80元；今日仅扣贴息预计到账365,571.20元。

可用银企贴贴现利率计算器按实际日期重算，以上仅计算贴息，未计其他可能费用。

贴现利率每天都变吗？大票不动，小票也可能调价

不同档位变化并不同步。今日银承贴现利率报价表中，外资半年期百万档仍为0.80%，10—＜50万元档却上调12 BP；大商百万档保持0.62%，10—＜50万元档也由0.81%升至0.82%。

看一条最低报价，算不出所有票的成本。承兑行准入、票面金额、到期日、授信额度及票据状态，都要核对到具体票据。

开票量保持高位，转贴现利率为何仍在0.50%？

据10月29日复盘，开票量预计继续保持3000亿元以上，但转贴现可售票源仍偏紧。部分直转银行有明年4月票出票需求，股份制银行、城商行整体出票规模仍有限；国有大行、农商行收票积极，年内票买盘也在增加。

新增开票能否变成可售卖盘，仍取决于贴现进度和机构出售意愿。按所供估算口径，截至10月28日本月已贴现约2.94万亿元，对应预计到期量3.77万亿元，剩余两个工作日需日均贴现约4140亿元弥补到期。

昨日11月至明年4月国股转贴收盘均为0.50%，今日企业端部分直贴档位上调，两者同时存在。企业直贴需另按承兑人、金额与期限核价，不能直接套用同业价格。

结合今日银承贴现利率报价表，通过银企贴官网核对具体承兑行、金额与到期日，确认扣息、其他费用及预计到账金额后，再安排背书和用款。

贴现利率实时浮动，具体以实时授信或访问银企贴官网精准查价为准。

数据监测：银企贴票据研究中心｜以上为市场撮合参考价及假设测算，仅计算贴息，实际计息及其他费用以办理条件为准。