央行公布数据，国内有393家高风险银行，给储户几点中肯的建议

据媒体披露，从2020年初到 2024年1 月，中国家庭大约往银行账户里净存58.24 万亿元，且82%是定期存款。这四年新增存款总额相当于 2009 年到 2019 年的总和。消息一经传播，立即引发全网热议。

可能不少人对中国居民4年存款58万亿，感到不太理解，到底是中国人热衷存款，患上了“存款依赖症”，还是中国人的钱太多，消费都得到了满足，不再有新的消费欲求，钱多到了只有存入银行？

当然，也有人觉得不足为怪，他们认为中国人有勤俭节约过紧日子的习惯，历来都是全球最爱存款的国家，几十年来居民储蓄率始终是全球最高的国家。有调查机构统计数据显示，中国居民总储蓄率2021年12月达到了45.9%，比2020年12月45.3%有所提高，从1952年1月至2021年1月，平均值为36.9%，就是说中国居民储蓄率长期保持在36%至45%之间，无论比发达经济体国家还是发展中经济体国家居民储蓄率水平都高，比如同期经济发达国家的加拿大居民储蓄率为20%、英国为16.7%，美国为17.8%，法国为14.2%、德国为29.6%、意大利为20.7%、日本为28.8%、韩国为34%、希腊为8.1%，发展中国家的巴西只有17.4%，印度仅30.2%。

近日，央行对4400家银行业金融机构进行了评级。评级结果划分为11级，分别为1到10级和D级，8级以上属于高风险机构。大型银行、民营银行、外资银行评级结果较好，没有高风险机构，城市商业银行有10%的机构属于高风险银行，农合机构（含农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）有高风险机构271家，村镇银行有122家属于高风险银行。

储户在识别高风险机构时，可以从三个方面进行甄别：

首先，关注机构的合规性。高风险机构往往存在合规问题，如存在自融、假标或者资金流向不明的情况。因此，储户应仔细查看机构的业务模式和资金流向，确保它们符合监管要求。

其次，考察机构的运营状况。项目逾期金额占比超过10%的机构可能面临较大的还款压力，增加了违约风险。此外，负面舆情和信访较多的机构也可能存在潜在问题，储户应谨慎对待。

同时，观察机构对整治要求的配合程度。拒绝或怠于配合整治要求的机构可能存在隐瞒风险或违规操作的情况，这类机构的风险水平通常较高。

此外，储户还可以关注机构的资本充足率、资产质量、流动性状况等财务指标。资本充足率不足、资产质量特别差或流动性较差的机构可能面临较大的财务压力，存在较高的风险。

最后，储户应了解机构的历史表现和市场口碑。长期经营亏损、存在其他严重财务问题或预警信号的机构往往风险较高。同时，可以查阅相关监管报告或评级信息，以更全面地了解机构的风险状况。

总之，储户在识别高风险机构时，需要综合考虑机构的合规性、运营状况、配合整治要求的程度以及财务指标等多个方面。通过全面、客观地评估机构的风险水平，储户可以更好地保护自己的资金安全。