保险纪经人为啥都自购增额终身寿险

要说现在最受客户欢迎的保险产品，可以说增额终身寿险当仁不让，做保险的都在朋友圈分享相关内容。

以前人们对保险的认识，很多停留在重疾险、医疗等保障类产品，这是保险认知的初级阶段，主要保“人”的。

配齐了保障型产品后，人们开始关注保险的更高阶段，那就是给自己的资产做一个保障，这样年金险、增额终身寿险就逐渐火热起来了。

特别是增额终身寿险，成了很多理财达人资产配置的必选项之一。

保险纪经人作为保险从业者，不仅仅给客户推荐增额终身寿险，自己也在自购，包括我自己，在前几年也买了几本，现在看来，收益要高于目前所有在售的产品我银行储蓄产品。

下面按以下提纲展开说说。

目录：

1. 01.保险经纪人是干什么的
2. 02.增额终身寿险是什么
3. 03.增额终身寿险有什么功能
4. 04.保险纪经人为啥都自购增额终身寿险
5. 05.目前有什么值得买增额终身寿险

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保险经纪人是干什么的

保险纪经人和保险代理人都是销售保险产品的，很多人可能分不清二者有什么区别。

这里就不讲法律上的定义，百度知乎一查都有。

就打个可能不太合适的比喻吧，保险经纪人像医院的医生，会先了解病人的病情症状，然后对症开出药方，给出最佳的治疗方案。

保险代理人像医药代表，只代表某一个药厂销售某一类药，不一定完全符合病人的个体情况。

以上比喻不是说哪个一定更好，只是说明经纪人手里有更多保险公司的产品选择，而代理人一般只能销售一个公司的产品。

如果就想了解某一个公司产品，那找这个公司的代理人可能对自家产品更熟悉。

如果想比较多家同类产品，选择更具性价比的产品，实现利益最大化，那选择纪经人可能更合适。

纪经人除了销售产品，还承担协助客户办理日后可能的索赔和服务，因为与客户之间有一个纪经委托协议，代表了客户的利益，经纪人及所在纪经公司都有不少服务承诺和义务。经常听到某个经纪人为了给客户争取利益，利用自身的专业知识与保险公司争辩干仗，有些可能拒保或拒赔的，最后在经纪人的协助下，最后获得了理想的结果。

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增额终身寿险是什么

增额终身寿险听着复杂，实际是保险责任最简单的一种保险，条款基本都一样，类似车险，车险是看谁家保险费更便宜，赔的范围都一样，增额终身寿险是保费都一样，看谁家产品以后给的钱多（现金价值）。

买保险实质就是与保险公司签了一个合同，保障范围重点是合同条款，找找一款增额终身寿产品，看条款怎么写的。

以上条款内容同类产品基本都一样，简单理解就是当被保险人因为意外或疾病，发生身故或全残，保险公司给付保险金，金额大小根据年龄有所区别，最少赔已交的保费，或者已交保费的120%、140%、160%，最多赔现金价值。

以上就是增额终身寿险的保险责任。

“增额”二字主要体现在条款中下面这段：保额每年按3.5%递增，确实写进了合同，但注意现金价值不等于保额。

从以上条款解读，可以清楚知道为什么叫增额终身寿险。

实说话，买增额终身寿险的人很少关注保险责任的，看中的是它的现金价值，现金价值就是随退保可领回的钱。

每年的现金价值会在保单中载明。

最关键的一功能是现金价值可以通过减保的形式，5年后可以部分领取。条款描述如下：

通过以上拿一张真实的保单条款来解读，相信你对增额终身寿险真实面目有了较为深入的了解了，保障功能不强，现金价值是重点！

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增额终身寿险有什么功能

买增额终身寿险能帮我解决什么问题呢？

1）锁定利率，获取中长期较好的收益。

目前的增额终身寿险预定利率为3.5%，好的产品后期收益率无限接近3.5%，保单以现金价值表的形式终身固定，而且这是复利计算，银行或国债都是单利计息的。这对于银行存款利率不断下行的大趋势，收益显然有优势。

2）强制储蓄，为未来储备一笔钱。

现代人很难克服两种诱惑，一是消费诱惑，年轻人经常成为剁手族，各种网购下单变成月光一族；二是投资诱惑，看别人炒股赚了钱，自己跟风进去往往套牢赔钱。而增额终身寿险每年要入一笔钱进去，开始有封闭期又不能取出来，长期就会攒下一笔钱。

3）可以规划教育金和养老金

利用增额终身寿险可以部分减保取现的功能，在孩子小的时候存一笔钱，在孩子上大学需要学费的时候，可以取出来一部分当教育金，孩子用不完，也可留着当自己的养老金。可以替代年金险的一部分功能。

4）可以做资产隔离

通过投保人、被保险人和受益人的设置，可以起到资产隔离的功能。比如有的父母给自己的孩子投一份增额终身寿险，投保人是父母，孩子是被保险人和受益人，如果孩子结婚后发生婚变，那这份保单资产还属于父母，孩子离婚不会被作为共同财产分割，起到资产隔离的作用。

5）留钱给指定的人

增额终身寿险长期自己不用，复利+时间，会产生一大笔钱，通过设定保单的受益人，以后这笔钱就会归指定的受益人。要比留医嘱或公证，省时省力的多。

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保险纪经人为啥都自购增额终身寿险

前面写了什么是保险纪经人，什么是增额终身寿险和它的5大功能，写的本文正题，保险纪经人为啥都自购增额终身寿险？

其实答案已经不言自明了，保险纪经人比其它人更熟悉增额终身寿险的本质和功能，有利自然会“近水楼台先得月”。

首先保险纪经人对产品更了解，我们每天不仅要学习研究各家保险公司的产品特点，还要了解银行、证券等各种投资理财知识，比一般人更了解增额终身寿险的价值。

了解一款产品是购买的前提，增额终身寿险对大多老百姓还是比较陌生，总担心上当受骗，好不容易攒下点钱，一定认为放在银行不动最安全。

保险纪经人在对产品认知上有信息优势，一不会担心保险的安全性，二不存在信任问题，三可以抓住机会，买到市场最优新产品。

本人就是在去年5月份爱心人寿守护神2.0下线前，自购了一份，目前看收益，比现在收益第一梯队头部的产品还要好一些。

其次，保险纪经人每天见多了生死风险，性格上可能更偏保守，在理财上追求安稳，不愿冒太大风险。

在保本增值类理财产品中，目前只有银行50万以内存款，国债和增额终身寿险三种，其它银行理财产品都是不保本的，去年很多理财产品都出现了负值。

在这三类保本理赔方式中，中长期增额终身寿3.5%的收益还是有优势的。

再加上自购产品也有一定佣金，加在一起收益可能会超过3.5%。稳赚不赔的事当然不能放过。

最后，保险纪经人由于内部评级考核压力，也会自己购买增额终身寿险，毕竟它只类似一笔中长期存款，收益还不错，有闲置资金放一点进来一举两得。

自己相信的东西，认为确实不错的东西，自购是最好的证明，给别人推荐也更有底气。

另外有一些保险纪经人本身就是消费者，自己需要买个保险，对别人又信不过，干脆自己以兼职身份加入经纪公司，学习明白后自己买个保险，还能赚佣金，肥水不留外人田。

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目前有什么值得买增额终身寿险

选购增额终身寿险主要看三点，

一是现金价值高低，这是最重要的，存一样的钱，到后期拿回更多的钱，这是增额终身寿险最大的价值点；

二是看回本速度，回本速度快灵活性更大，短期需要钱可能退保取现。

三是看减保条件是否宽松，都是可一年减20%，但减的基数不一样，一类是按保额的，投保时保额或减保前保额，另一类是保费，实际所交保费或累计所交保费，不同约定影响一年最高减保额度，这里就不展开解释了，影响不是很大。

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2023年4月最值得买的增额终身寿险（持续更新中）