为什么贷款时一定要提供一份征信？个人征信是如何影响贷款的

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有过贷款经验的人对于“征信报告”这个名词应该不太陌生，在申请贷款时，我们需要给放款机构提供自己的征信报告。那么，放款机构为什么要看我们的征信报告？征信又会对我们的贷款产生什么样的影响？今天我就来跟大家好好聊一聊~

1为什么贷款需要征信报告？一份有效的征信报告可以帮助我们匹配更适合的贷款产品。就像是我们去医院看病，医生得先帮我们诊断过后才能治疗。
贷款是有门槛的，如果借款人征信报告上体现的资质没有达到贷款办理要求，即使其他条件符合，大概率也不会通过贷款审批。所以准备好资料也就是征信报告，可以从根本上解决问题。
2征信报告如何影响贷款？征信报告上主要体现了借款人的个人基本信息以及与金融机构发生的一些借贷关系的相关记录，从中能够准确体现出借款人的一些信用记录，从而放款机构能够直观地判断借款人是否有不良记录（比如：银行禁入行业、欠款未还等），进而决定是否要发放贷款。具体而言，放款机构主要看借款人征信报告的三大方面：信贷记录信贷记录就是借款人过往办理信贷产品有过的记录，包括信用卡、房贷、车贷、经营贷等个人贷款以及为他人担保的贷款。贷款记录重点审核几方面：一是贷款机构，二是贷款总金额，三是贷款类型，四是当前还有多少贷款未还，五是每个月要还的贷款额度是多少，六是贷款逾期情况。如果借款人负债率超过50%，或者负债额度比上总资产超过了一定比例，亦或是逾期次数比较多，那贷款审批是会受到较大影响的，可能会不予通过。逾期记录放款机构判断客户逾期风险一般会有一个大致标准。根据逾期次数判断是否是惯性逾期，如果经常不按时还款甚至故意不还款，那么这种情况下银行是不予准入的。查询记录自查征信产生的查询记录属于“软查询”，不会对我们的征信产生影响。而信用卡审批、贷款审批的查询则属于“硬查询”，如果在短期内多次申请信用卡或是贷款，就会对征信产生不利影响。这是因为有过多次贷款申请记录会被金融机构认为财务状况不佳、资金紧张、急需用钱，这时贷款申请往往也会被拒。一般来说，一年内有6次以上查询，就很难成功申请信用卡和贷款了，所以，当自身的财务状况并没有问题时，平日里不要随意申请信用卡或者贷款，防止操作不当影响征信。总的来说，放款机构会根据上述征信报告上的信息来判定客户的借贷资质，进而把控资金风险。所以我们在平时一定要维护好自己的征信报告，定期自查征信，如果有贷款需求可以咨询专业的信贷经理，千万不要盲目申请贷款。