原创│USDT信用卡、礼品卡等非传统出金途径商业及法律分析

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前言

近年来，随着办案机关打击涉及“两卡”类帮信、掩饰隐瞒犯罪力度不断加强，以及各家银行后台风控系统的升级换代，不可避免地误伤到正常虚拟货币交易。币圈交易者之前的传统OTC出金途径（包括线上及线下OTC）可能面临的轻辄冻卡，重辄两卡惩戒甚至不排除刑事拘留的风险。更为关键的是，对上游资金是否涉电诈、涉WD的合法鉴别，远远超过了普通交易者的能力范围。因此，通过USDT信用卡（分虚拟卡及实体卡）或Amazon礼品卡出金等模式吸引了越来越多交易者的注意。

那么，以上的非传统出金途径的商业模式到底是啥？存在哪些法律风险？如何保证资金安全的情况下避“坑”？本文将一一解答。

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出金模式商业分析

1）USDT信用卡模式

整个结算流程如下：

简言之，USDT信用卡关键为利用虚拟货币能跨境即时支付的特性，将USDT支付至发卡机构钱包并由其在境外变现，并将变现资金支付至备份金账户。整个过程，发卡机构收取3%左右的手续费（包括还款手续费、消费手续费）。

USDT信用卡本身可分为虚拟卡和实体卡两类，两者区别为：虚拟卡如（Hyperpay、Depay等）需要绑定个人支付宝或者微信支付使用。值得一提的是，如果绑定支付宝，那么每次支付宝本身还要再收3%境外信用卡手续费。实体卡一般为预制卡，开卡后除了绑定支付宝、微信支付外，还可以在银联ATM机器上取现或者POS消费。

2）礼品卡模式

登录Paxful等交易平台可以看到，上面有使用USDT、BTC和ETH来购买Adidas、Apple、google等各样礼品卡的通道。网站截图如下：

整个结算流程如下：

简言之，币圈交易者交易中利用了市场流通性良好的礼品卡作为出金的中间媒介体，完成了从虚拟货币到礼品卡再到法币的出金过程。由于在Paxful平台上的某些礼品卡有较大折扣，币圈交易者在淘宝平台的出售价格折扣较低，两者之间存在的差价就变成了利润。

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法律风险预判及防范

1）资金流向风险

传统OTC出金中，办案机关往往以收款账户收到电诈、WD资金为由，认为币圈交易者涉嫌帮信罪，综合全案明知程度更高的话，甚至不排除涉嫌掩映罪。在非传统出金模式中，USDT信用卡收到的资金为银联信用卡支付平台的结算资金，礼品卡模式收到的资金为线上玩家的货款，因此能解决收到问题资金这一痛点。

但如果交易者本身用来源不明的法币换成UDST或者帮助涉及上游犯罪的他人采用以上非传统模式出金甚至洗钱。根据具体情节的不同，同样构成帮信罪或掩饰犯罪所得收益罪。

2）业务模式本身风险

根据USDT信用卡的规则，每张信用卡还有总额度的限制。实践中，如果出金的数额较大，往往会借用或者租用他人信用卡。中国人民银行颁布的《信用卡业务管理办法》中第36条规定，对信用卡是不得租借的，租借信用卡给他人是非法行为。

我国刑法修正案（五）在刑法第一百七十七条后增加一条，作为第一百七十七条之一，增设了妨害信用卡管理罪，具体列明了四种构成该罪的情形，其中第（二）项规定，非法持有他人信用卡，数量较大的，构成妨害信用卡管理罪。即如果存在借用、租用他人信用卡达到超过5张的立案标准，该行为同样触犯了妨害信用卡管理罪。

此外，USDT信用卡发卡机构虽然位于国外，但APP上的简体中文界面比大部分国外主流金融机构都友好太多了，一看就是为国人量身定制的。所以也建议币圈交易者不宜一次充值太多USDT，随充随用不香么？

本文内容依据作者个人对法律、司法实务的经验总结而成。任何主体依照本文做出的法律行为由行为人自行承担。如需转载或引用文章，请注明出处。