近2000万人开户的个人养老金账户是啥？是利还是弊？

2022年11月25日，个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市或地区先行实施，预示着个人养老金时代的开启。自实施起至2022年末，已有近2000万人开设了个人养老金账户。

个人养老金账户到底是个啥，有哪些利弊？

个人养老金账户简单点说就是个人为未来退休准备的短期不可灵活提取存款账户，且是唯一的账户。

个人养老金账户年存款上限为12000元，也就是说不管有钱没钱，最多就能存12000元。

个人养老金账户具有唯一性，中国公民身份证号码具有唯一性，一个身份证只能选择一家有条件的银行开设一个养老金账户，言外之意想在招商银行开一个，建设银行开一个的情况不存在，如果要变更，需要在原开户行做变更申请（总之很麻烦）。

养老金账户里存的钱不可灵活提取。每年上限2000的存款额度，如果着急用钱，是不能提取的。养老金账户，名字就已经说的很清楚了，不到退休年龄或者死亡，是没办法提取的。

个人养老金账户每年存款的12000元可以享受享受递延纳税。（这个对于年收入刚好处于纳税跨级阶段的人就特别划算。比如收入在36000-144000元的部分税率为：10%，超过144000就要20%，那么如果扣减12000，刚好在144000以内，那么在纳税上就按照10%来，就赢得一个10%税率的差额收益）

个人养老金账户免收年费。在符合规定的商业银行开立或者指定，用于缴费、购买产品、归集收益等，银行对资金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。

个人养老金账户可购买指定理财产品。个人养老金主要投资于公募基金、银行理财、商业养老保险和储蓄存款，相较于不断下行的活期存款利率，养老金的理财收益还破具有优势的。

综合来看个人养老金对于不着急用钱，家庭年收入都有富裕，对未来养老有高要求的人群来说还是不错的选择。