薄永清长篇小说《金星》第十七章

青山发展银行正式开业了。

下一步，该如何发展呢？

金星陷入了沉思......

他想到了开业前，应书记、蒙生市长，建国副市长与他们全体班子成员开会时的情景：应书记说：“全市小微企业融资难的问题，一直困扰着市委、市政府；青山发展银行是全省第一家地方股份制商业银行，你们成立起来以后，一定要做出特色，一定要做大，做强，一定要为市委、市政府分忧，要为全市小微企业开辟一条新的融资通道，为全省地方股份制商业银行发展树立榜样，为全市经济发展，在资金融通方面做出突出性的贡献！”

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他又想到了，不久前，在一次全国城市商业银行业务座谈会上，上海发展银行作为龙头老大，在会议上做典型发言，台下掌声雷动；等到大会主持人介绍他的时候，台下响起来的稀稀拉拉的掌声......

“规模上不去，永远会被人瞧不起，这是永恒的真理！”

“我们虽然地处内陆地区，但是，我们的业绩要赶上沿海地区！”

“对，必须得有这个决心和毅力！”

“必须超常规、跳跃式发展，否则，永远不会快速发展、壮大起来。”

“必须快速做大，做强，做到大而不能倒。”

金星自言自语地说。

“对，必须快速做大，做强，做到大而不能倒！这就是我们的发展方向！”

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金星再一次自言自语。

这时，开业前在老岳父常行长家里，老岳父的话语又在耳畔回响：

“青山发展银行是新成立的一家银行，人员良莠不齐，规章制度不统一，所以，打基础非常重要，开业的两年之内，工作重点一定要放在整章建制上面，要形成一套全新的刚性制度约束全行人员的行为，使全行员工，包括所有高管，都要严格按照制度办事，这样，整个银行才能稳健地经营下去，慢慢再发展壮大起来......”

“不要太着急，不要急功近利，不要贪大求快！”

“银行一定要坚决维护三铁（铁帐本、铁算盘、铁规章）的声誉，千万不能违规经营；否则，后果不堪设想......”

老岳父常行长一脸严肃、一本正经地对他说。

金星不由得笑了。

他自言自语到：“老岳父呀，你退休了，思想也僵化了，你不了解情况呀！我不能慢腾腾地发展呀，如果业务快速地做不大，这家银行在同行业中就站不住脚，我未来的职业生涯就没有希望了......”

“当然，我们也尽量要稳健经营。”

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金星又想：

“银行的做大，做强，无疑是做大存款，贷款，从而实现利润的快速翻番，但是，在目前国内银行的经营模式下，只能通过做大资产业务，主要是贷款业务，带动做大负债业务，特别是存款业务。”

“但是，国内银行监管机构对资产规模与银行资本金有明确、严格的要求，即资本充足率不得小于8%，核心资本充足率不得小于4%。”

也就是说，在现有银行股本无法继续增加的情况下，根据监管规定，你的资产规模是无法继续做大的，而资产规模做不大，存款就做不大。

“你能继续增加资本金吗？”

他问自己。

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“现在青山发展银行资本金是一亿元，而这，也是市里各地方国有企业，为完成市政府的任务，从牙缝里面挤出来的钱，你要求他们再增加资本金，根本不可能；如果找其它民企募集资本金，我们的银行才刚刚开业，人家也不相信你呀；另外，政府是否同意，还说不清楚呢！”

他又自言自语道。

“那如果这样，我们就慢腾腾地往前发展吗？”

“不行！”

他斩钉截铁地说。

“必须快速做大，做强，做到大而不能倒，是我们唯一的选择。”

他继续又斩钉截铁地说。

“那么，让监管机构睁一眼、闭一眼地管我们，不对我们进行严格的资本充足率和核心资本充足率的考核，默许、认可我们在资本金不增加的情况下，大力发展资产、负债业务，就成为唯一的选择。”

“那么，如何让监管机构模糊管理呢？”

“用钱开路，钱可以解决的问题，都不是问题。”

“对，就这样干！”

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他又一次自言自语道，脸上露出一丝不易察觉的微笑......

解决了模糊监管的难题，剩下的就是业务做大的具体操作模式了。

他想，传统的储蓄存款，机关事业单位的对公存款，企业存款，尽管很稳定，但是，那是存量业务，从其他银行嘴里挖出一块肉来，是很困难的事情；而且，如果想快速上规模，那点存款也是远远不够的。

新的环境下，快速做大贷款、存款业务，必须以下几条路同时走：

一是资产带动负债业务，就是给客户先贷款，然后，再做百分比不等的保证金存款业务，这样，贷款、存款就同比例的快速增长起来了；

二是做同业资产业务，银行之间互相拆借，你行买他行的产品，或他行买你行的产品，这样，同业资产、负债业务也就可以同比例地增加起来，而且，这种业务做起来很快，几亿，十几亿，甚至几百亿，业务可以得到快速发展。

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另外，他想，同业业务也是金融监管的薄弱环节，许多时候，为了执行趋紧的货币政策，央行会对贷款规模进行限制，但是，同业资产可以不计入其中；同时，在贷款集中度上，《商业银行法》明确规定对于非同业单一客户，贷款不超过资本10%，但同业业务并没有纳入考核，所以，做同业业务，可以降低银行经营过程中的资本约束。

三是在发达地区开分行，争取在北京开分行，可以快速拉动业务的发展。

“好，就这样定了。”

他又一次自言自语。

“但是，为了面子工程，我们还需要顾及小微企业的融资问题，给他们适当的贷款，既完成了市政府的任务，我们也有了形象工程，毕竟我们是地方性商业银行嘛。”

金星脸上又一次露出一丝不易察觉的微笑......

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在随后召开的董事会、经营班子会议上，金星提出了自己经过深思熟虑的，未来青山发展银行的经营工作思路，暨青山发展银行“三大一小”的经营发展策略。

所谓“三大”，就是：超常规、跳跃式地快速发展大对公贷款业务，大对公存款业务，大同业业务；

所谓“一小”，就是：开发小微企业信贷系统，将青山市发展银行打造成全市小微企业的金融服务商。

参加会议的各位成员对“三大一小”的经营策略进行了讨论，尽管有些争议，特别是分管信贷业务的副行长侯勇提出了一点异议，认为银行应该稳健经营，特别是新成立的一家银行，更应该如此；但是，毕竟是党委书记兼董事长、行长提出的发展思路，金星又是市委应书记钦点的人选，金星又提前做了监事长、纪委书记闫强的工作，大家也都心照不宣，也就不可能再提出更多的异议，再进行更激烈的争论，乃至否决了。

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大家提出了一些补充意见，但是，大的框架、思路仍然维持了金星最初提出的的主导框架、思路。

青山发展银行“三大一小”经营战略目标就此正式通过。

在第一次全行经营发展大会上，金星提出了全行下一步的发展目标和工作思路：

全行的发展战略是：实现“三大一小”的经营战略目标，做大、做强青山发展银行，打造百年老店，打造小微企业金融服务商。

具体的经营目标是：一年新增100亿元存款，累计倍增，成立第五年，存款达到800亿元，在全国地方股份制商业银行中名列前茅。

在工作思路上：通过资产带动负债，做大对公业务；通过同业通道，做大对公业务；通过设立异地分行做大对公业务；通过开发小微企业信贷系统，为全市小微企业融资提供便利，将青山市发展银行打造成全市小微企业的金融服务商。

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金星承诺，在第一个五年发展计划完成时：

第一、股东收益，在全国地方股份制商业银行中名列前茅；

第二、利税收入，在全市企业中，名列前茅；

第三、职工收入，在地方股份制商业银行中名列前茅。

金星说：“我们要盖最高档的办公大楼，我们的员工要住最好的住宅小区，开最好的车，我们要让全体员工以在青山发展银行工作而自豪！”

一时间，全行人气大增，全体员工信心满满，大家觉得，我们的董事长太好了，我们的银行太有发展希望了，跟着董事长干，绝对没有问题。

随后，全行一系列工作开始付诸实施：

一是出台了资产带动负债业务增长的管理考核办法；

二是成立了北京分行筹备领导小组，金星兼任组长；

三是在《金融时报》上刊登广告，在全国范围内公开高薪招聘总行同业资产管理部总经理。

四是在全国范围内公开招标，建立小微企业信贷系统。

【原创作者薄永清先生拥有长篇小说《金星》完整版权，并授权及委托词林诗海清风阁协助发表！本小说图片采用于百度网和摄图网，如有侵权，敬请告知删除，谢谢！】