重磅：长安信托违规放贷高额转债 320万元本金却硬收150万利息

长安信托违规放贷高额转债 320万元本金却硬收150万利息 一贷一转虚列债权100多万

作者：木易尔安

320万元本金硬收150万利息，一贷一转虚列债权100多万，长安信托违规放贷高额转债，细思极恐，令人毛骨悚然。

这源于2018年8日20日张健、张玲夫妇经中间人介绍，将位于成都市青羊区青羊横街8号5栋3单元4楼401号、面积130.32平方米的房屋提供抵押担保，向长安国际信托股份有限公司（下称长安信托）贷款320万元。2018年9月4日，张健收到借款320万元，约定借款期限36个月，贷款利率为基准利率上浮70%，贷款逾期罚息利率上浮50%。

为获利，长安信托不惜层层加码，让贷款者不堪重负。从2018年9月4日至2020年2月21日，张健向长安信托支付利息44万元，支付罚息72300元。2020年2月21日至2021年8月20日，按合同约定年利率8.075%，即按1-5年期贷款年利率4.75%基准利率上浮70%，应承付金额380874.52。2021年8月20日至2023年3月10日到期应付本息及罚息，按合同约定执行利率上浮50%，即12.1125，应付本息及罚息224064.65元，还本息合计3804939.17元。

不料，长安信托违规放贷违法转债给自然人魏欣，转手后320万元本金魏欣居然张大血口要150万的利息，由此虚列债权超出100多万。债权人长安信托公司及魏欣，按年化率24%的标准给张健计算，借款320万元本息合计4857833.34元，即2020年2月21日至2022年3月10日，本金320000元，罚息利率24%，逾期天数749天，利息罚息总额1597866.67元，此前已付罚息72300元，尚欠1525866.67元，虚列债权1052894.17元。

长安信托以假借民间借贷之名，诱使张健签订“借贷”、“抵押”协议，通过恶意制造违约等形成虚假债权债务，并借助公证及其他手段非法占有张健的财物。这显然是一个有预谋、有计划地实施的“套路贷”，其实质就是一个披着民间借贷的外衣行诈骗之实的骗局。

与长安信托签订的抵押贷款借款合同也是漏洞百出，签字明明在成都市锦江区蜀都大道27号的“城市之心”，而合同上却写的是河南省郑州市郑东新区，为规避法律，故意篡改贷款资料，未经张健同意长安信托将债权转让给了魏欣，展现出赤裸裸的霸王行径。

据查，这不是长安信托首次肆无忌惮违法乱纪。

其操作是，长安信托与中原银行一起放款给自然人，业务员擅自伪造批贷材料，借款合同签字也是多人字体，伪造痕迹严重，审核极不到位，借款也未经借款人同意打入业务员账户，扣取高额服务费，私自将债权转让，不通知借款人。

就长安信托套路贷来说，如一车辆就故意加价16600，员工恶意让消费者多出不明费用，公司私下更改扣款日期，恶意安排员工打骚扰电话。

或正是基于此，2022年1月29日长安信托因未按监管要求披露信息，银保监会陕西监管局罚款22万元。2019年11月25日，因瞒报案件信息，陕西银保监局对长安信托处以20万元罚款。

多次被罚款的长安信托，依然屡教不改，我行我素明知故犯。据不完全统计，截至2022年8月15日17家信托公司合计被罚金额超6000万元，而长安信托因未按监管要求披露信息被罚270万元。

可佐证的案例还有，长安信托风控体系欠缺，内鬼假合同涉案8亿。案件显示，主要被告人是长安信托北京业务一部的信托经理刘佳宇，他先是用“偷梁换柱”的方式更改了项目文件中的禁止性条款，然后在提交公司审核时又偷换为没有问题的合同，而最终将修改过禁止性条款的合同交付给执行公司。

2013年1月，从事资金中介的陈海华找到刘佳宇，以好处费为诱饵，说服刘佳宇帮忙做几个债券投资项目的配资工作，由华泰柏瑞基金管理有限公司负责资管计划。期间，刘佳宇还结识了另两个资金中介姜日新和雷永忠。事后，上海机电向陈海华支付“渠道费”，刘佳宇从中分得50万元，姜日新分得300余万元。

为了掩盖资金实际投资方向，刘佳宇、雷永忠、姜日新还将伪造的虚假资产估值表提供给了长安信托。上述作案者用相同的手法，完成了对8亿多信托资金的违规支配，但长安信托却一直未有发觉。

“此次案件足以彰显长安信托的内部风控存在明显漏洞，放任监督。”一位信托行业从业人士评价称，整个作案过程，就是简单的文字和版式调整，长安信托对于条款变动、实际资金流向全然不知，风控能力太差。

而长安信托与中原银行合体放款违规案，一如张健、张玲夫妇从长安信托贷款320万元大同小异，业务员伪造批贷文件，长安信托私自转卖债权，合谋欺骗张健、张玲夫妇，导致欠下高额的债权。

长安信托与中原银行一起放款给个人，业务员擅自伪造批贷文件，借款合同也多人字体，审核不到位，借款也未经借款人同意打入业务员账户，扣取服务费，私自债权转让，不通知借款人。如贷款9万9，实际多出3万4，员工恶意让消费者多出不明费用。

2021年4月15日，西安银行公告称，长安信托于2020年6月30日开始质押的7673万股西安银行股份已解除质押。如果按照去年中西安银行6元左右的股价计算，长安信托一次性质押了西安银行接近4.6亿元的股权价值。

种种巧合让人不禁联想到，这家位于西安的老牌信托公司多番操作质押股权，或许不仅仅是为了走一个“正常的借款流程”，这么简单。

这不是长安信托首次“踩中大雷”。

除踩雷金凰珠宝外，长安信托旗下4只信托违约，融资方分别为山西联盛、南京建工及其控股子公司和南京丰盛产业。

以长安信托“踩雷”金凰珠宝为例。长安信托与金凰珠宝及其背后的整个金凰集团展开的合作，远不仅只有黄金质押信托计划这么简单，长安信托因金凰集团所产生的资产损失，也不仅只是8.2亿元。

在种种公司风控下，长安信托有多少坏账因此而产生。 事实上，“踩雷”金凰珠宝一事，仅仅暴露出了长安信托在风控漏洞中的冰山一角。

2020年长安信托存续的执行案件及诉讼案件14宗，标的金额31.74亿元，均为信托业务项目执行或诉讼案件;年内新增执行案件1宗，诉讼案件2宗，标的金额合计约为10.01亿元，同样发生在信托业务项下。

截至2020年底，长安信托新增负债3.57亿元，较上一年同期增长1.59倍，而这一数据在2018年还是零。截至期末，长安信托计提坏账准备3.28亿元，较期初增长24.24%，而2019年期末计提的坏账准备更是较2018年上涨接近30倍。同时，资产减值损失方面，2020年数据显示，报告期内共发生9.32亿，较2019年的12.47亿有所下降。

作为陕西本地规模大、行业有影响力的信托公司，最高历史排名冲进了全国同业前十，利润从几百万达到近十个亿，但长安信托多次就贷款给自然人比如张健的债权私下转卖，给债务人自然人造成巨大的损失，其违法违规理应受到严厉监管。张健、张玲夫妇向长安信托贷款320万元一事，监管部门务必要引起重视，避免给社会造成更大的损失。

【编辑：易士少 供图：张健】