我们有很多人说我有社保了，我还要买商业保险干嘛？乍一看，这句话挺有道理，但如果您知道社保是如何报销的之后，相信你可能就不这么说了，否则商业保险机构我就应该取缔了，你说是不是？ 接下来，我们看这张图：

社保V形图

总结如下：

医保有四个不报

分别是起付线、封顶线、自付部分和自费部分，剩下的才能进入社保的报销系统，就中间那一块部分报销。

1、起付线

门诊和住院的医保报销有起付线，一般是300到1200起付线以下的部分，自己承担。

2、封顶线

一般城市30万，以上的部分需要自己承担，那随着医保的完善啊，高出的部分现在部分地区也可以报销，但报销比例是非常低的。

3、自付部分

因医院的等级不同，通常是10%-20%的自付，医保规定自付比例需要承担。

4、自费部分

进口药、自费药、医疗设备、医疗服务项目完全自费，零报销。

医保报销比例问题

根据实际经验，头疼脑热、感冒发烧的小病一般能报销八九成，阑尾炎手术、囊肿手术结节手术，不大不小的报五六成，严重的癌症或者心脑血管这种大病能报三成到四成。

那你可能会问了，为什么报销比例不一样呢？这是因为我国的药品目录分为甲、乙、丙三类。

甲类药物是指全国统一的基础药物，这类药物报销比例非常高的，一般都是普通药、基础药物。这也是为什么你在社区医院看病保险赔付最高，不是因为医院级别低的问题，本质上是因为医院级别低，看的都是常见病，用的都是常规药。乙类是各省各市加入的药品，患者先自付一部分，比如说100块钱要20之内肯定支付的，然后剩下的再进入社保系统内部分报销。丙类是指进口和自费药，完全不报销。

整个中国甲、乙、丙类药品有20多万种，甲乙加在一起3000种左右，占比1.5%，也就是说可报销的是1.5%，剩下98.5%都不报销。比如抗癌神药格列卫，一瓶两万多，一年光吃这个药就得二三十万。

另外还有一个重要的因素，就是即使未来更多的抗癌药纳入医保目录，但是我们只能考虑到了治疗费用，忽视了治疗后的一系列费用。

总结：

简而言之，就是社保只能报销一部分。商业保一方面是社保的补充，另一方面商业保险的种类选择更多，而且有多种灵活组合方式，能提供更全面、更专业、更细致、更健全的保障。