标准普尔是全球ZUI具影响力的信用评级机构,经过调研全球10万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的理财方式,从而得到了标准普尔家庭资产四象限图,这个方法也被公认为是ZUI合理稳健的家庭资产分配方式。
家庭财富的规划关键是平衡,按顺时针方向四象限分别是:
生活的钱、保命的钱、保本升值的钱、创造高收益的钱
从优先级来看:生活的钱>保命的钱>保本升值的钱>创造高收益的钱
第一象限:生活的钱,占10%
【作用】用于日常开销、衣食住行
【特点】流动性强
【常见问题】占比过高
【可投资类型】货币基金、现金
第二象限:保命的钱,占20%
【作用】用于意外重疾保障,防止家庭突发大额开支。
【特点】以小博大、专款专用。
【常见问题】缺乏意识和保障,luo奔状态。
【可投资类型】商业医疗保险,意外保险(出差、车祸等)、重大疾病险等。
第三象限:保本升值的钱,占40%
【作用】用于养老、教育等长期规划,重在安全、稳定和长期。
【特点】保证本金无损失、抵御通货膨胀,长期专属。受法律保护,与企业资产隔离。
【常见问题】长期理念不足。
【可投资类型】年金保险、寿险、信托等。
第四象限:创造高收益的钱,占30%
【作用】获取高收益,重在高回报率,但要考虑可承受的风险。
【特点】高收益与高风险并存。
【常见问题】投资占比过高或过低。
【可投资类型】股票、私募、股票型基金等。
不妨参考“四象限”,对自己的可支配财产收入进行系统的梳理和规划,我们会不同的领域应该投放多少资金,有一个更清晰的认知,从而提高我们在资产配置时的平衡度和安全性。
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更新时间:2024-09-23
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