养老保险突传3个好消息：事关10亿人，这3类人笑开颜

“老有所养”，这四个大字，掷地有声、振聋发聩。表达了为人民谋福祉的决心和信心，让亿万国人吃了定心丸。相信在大会闭幕之后，密集的利好政策将会密集出台。

第一个重大利好就是普惠式，事关十亿人的养老问题！为了支持发展个人养老体系，提高人民群众的退休之后的保障水平，对商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠：

对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%。

这个重大利好中蕴含着三个好消息。充分证明，上级把个人养老金投资进展又向前推进了一大步。目前，已经有部分金融单位上线了个人养老金投资预约功能，说明有关单位正在根据在职群体养老规划和已退休人群的养老需求，开始设计多层次、多元化、个性化的养老配置方案。

有很多人不太了解建立个人养老金机制和这次所得税优惠的重大意义。

第一个好消息，个人养老金缴费在所得税前扣除。

个人养老金一年的缴费限额最高为12000元，对于缴费者来说一年最高可以享受12000元的个人所得税的税前扣除，也就是说个人所得可以扣除掉12000元之后，再来计算个人应纳税额，可以大大减轻个人的税负，获得实实在在的实惠。

第二个好消息，个人养老金账户的资金可以投资理财，获得的收益是免缴个人所得税。

这个利好消息比较好理解。我们缴的个人养老金，有专业机构去投资理财，所获得的的收益是免交个人所得税的。大家都知道，投资收益按规定是要按照20%的税率交税的。那么，免税就等于让你省下20%的钱，这也是实实在在的“大实惠”。

第三个好消息，退休后依法领取个人养老金账户的钱所交纳个人所得税，税率大幅降低。

这个利好消息不好理解，简单来说：当我们退休之后，要领取个人养老金是要交纳个人所得税的。跟个税递延的商业养老保险相比，商业养老保险的税率正常为7.5%，个人养老金降到了3%。虽然我们最终还是要交3%的税，但是税率从商业保险的7.5%降到3%，又给大家节省了一笔钱。

这三个利好消息的目的意义是什么呢？其实，就是要推进个人养老金体系建设，吸引更多的人参与进来。免税限额12000元，还是具有比较大的吸引力的。如果你符合特定的条件，现在开始缴纳个人养老金，不但少花钱、不扣税，将来还能多领钱，何乐而不为呢？

其实，如果你的全年收入还达不到缴纳个税的标准，税收优惠对你没用。所以，工资比较低的人购买的意义不大。那么，哪些人适合购买呢？这个利好消息，让这5类人笑开花！

第一类人：个人所得税税率达到10%的人。

如果你的个人所得税税率为10%，满额购买个人养老金一年可以免税1200元，到退休时领取缴税3%，相当于节省了7%，这样还是比较划算的。

第二类人：个人所得税税率达到20%的人。

如果你是高收入的人群，尤其是你的个税税率达到了20%以上，按12000元满额购买，对你来说，就是最省钱的。

第三类人：工资收入超高的人群。

什么意思呢？假设你的工资收入很高，无论是社保也好，还是企业年金也好，你超过了缴费上限，即：超过了当地月平均工资的三倍，工资再高，也只能按照最高基数缴纳社保和年金。如果你还想多交社保，为了将来领取更高的养老金，按照以前的机制，你只能干瞪眼了。现在呢，你可以购买个人养老保险啊，就达到了你的目的。

举一个例子，你就明白了：你是单位的高管，你的月薪高达4万元，但是，当地三倍月平均工资为3万元。那么，你的社保和年金的月缴费基数是不能按照税前4万元收入计算，只能按照3万元上限计算。如果你多缴纳一些养老保险，可以在退休后拿到更多的养老金，目前的政策不允许，你就可以缴纳个人养老金来实现你的目的。

PS：这个重大利好，让高收入人群笑开颜。只要我们努力工作，提职加薪，就能享受到这个“红利”了。当然了，对于大多数在职人员和退休人群来说，提高养老金水平才是大家最关切、最需要、最解渴的。

毕竟全国城镇职工养老金平均水平只有2900元，居民养老金只有几百元的水平，还有几亿农民每月只有100元左右的养老金。希望有更多的利好政策向更多的低收入者倾斜。您说，是不是这个道理呢？欢迎留言交流。

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