在我们的日常生活中，小到支付宝花呗的日常分期消费，大到车贷房贷的资金规划以及企业向银行借款的公司日常周转，这都与贷款“密不可分”，可以说贷款已经融入到了我们生活的方方面面，人们都想凭借自己的“信用指数”贷到款项，或解决生活中的燃眉之急，或投入资金赚取更大回报。

贷款的需求量大，申请贷款的用户自然就多了起来，但是绝大多数贷款产品是需要支付利息的，“有借有还，再借不难”，但如果有借无还，那就再借也难了！

在今天，可能会直接被银行“拉黑”，即再次审批贷款时银行直接不予通过！随着现在国家依法依规对失信人员进行一系列惩处措施，“老赖”名单也更加透明公开，严格的制度背景下，人们也开始渐渐重视征信，但重视是一方面，经济能力又是另外一方面，所以人们想到一种方法，既能够还清贷款，也不至于逾期，那就是“以贷养贷”，即“循环贷”。

何为“以贷养贷”

“以贷养贷”就是通过申请新的债务来还旧的债务，A欠的钱由B来还，B欠的钱由C来还，等到最后还是要还A的钱，但是通过各种周转，债务丝毫没少，兜里越来越干净了，有些人由于想短期贷款还清某一张卡的债务轻信了利息超高的高利贷，原始贷款没有还清，又增加了新的巨额贷款。“以贷养贷”的还贷方式是不可行的！

“以贷养贷”的利息为什么这么高！

由于网贷下款快、申请通过率高，许多人盯准了它，就算利息高点，在被“还款日”逼迫的人们也无暇顾及那么多了，“能下款最好，能解燃眉之急就行。”抱着这样的想法，他们申请了网贷。

我们举个简单的例子，以申请两万为例，当网贷利息达到每日万分之五的时候，每个月的利息就是300元，相当于等额本息，一分五的利息。这个年利率就已经高达18%，是非常高的年利率。还2w还得额外支付3600元的利息，这就是为什么许多负债人，以贷养贷，最后发现一分钱没剩的最直接原因。

为什么你欠了这么多钱？还贷款还到现在依旧没有钱？

你真的需要这笔钱吗？

其实很多时候这跟自己的消费习惯有很直接的联系，有些人习惯了超前消费，习惯了分期支付利息的消费方式，赚的不如想花的多，是许多人年轻人的消费意识。大家是否习惯了每个月15号发工资先还上欠下的花呗/信用卡？你不妨想想最开始向银行贷款时是要用这笔钱来做什么？为什么兜兜转转，最初的负债没有清楚，反而欠下一屁股债。

“一个人赚不到自己认知范围以外的钱”这句话换个表达方式也一样适用，“不要试图掌控你认知范围以外的钱”

当能力足够的时候，金钱就是杠杆，能助你达到更高的高度，能力与认知不够，多余的负债反而会成为你的负累和压力。

如果你还在以贷养贷，赶紧停止这种行为！树立正确的借贷观念，三思而后行。