一个95后女生的120万养老金

大家好，我是小凯哥，一个理性大于感性的女子。

今天要给大家分享一下：关于我120万的养老金是如何实现的！

（搞钱的事情一定要关心！！！）

• 没事就想花钱怎么办？

我今年26岁，刚过生日没几天，也是最近偶然发现，我竟然无形中给自己规划了一笔还不错的养老金。在21年底的时候，手里有点闲钱，就抑制不住的想消费，最终还是理性胜利了欲望，打算把钱存起来。

我不会理财，也一直信奉“淹死的都是会水的”，所以我没有搞过基金、股票，只买过短期的、稳健的银行理财产品，现在有点闲钱，还是要稳扎稳打，不能冒进。

我就去看了银行理财，先做了风险能力评测，我是C1保守型，只能买低风险的产品。我去看了看低风险的理财产品，6个月或1年期的利率都在3%上下，不是很满意。

又去看了看定期存款，工商银行1年期年利率2%，我震惊了，这么低的吗？！

又去看了看余额宝和零钱通，发现不相上下，7日年化利率都在1.5%左右，（我对余额宝的记忆还停留在7日年化4.2%呢）

纠结了，选啥呢，苍蝇再小也是肉，虽然都很低，还是想尽量选个“大苍蝇”。

• 超明智的决策

机缘巧合，那段时间在考虑给父母买保险，接触了一位保险经纪人，聊到父母养老的问题，她推荐考虑下“增额终身寿”，这个产品对我来说很新颖，我是第一次听说，虽然一直对保险很认可，但对产品不太了解。

在她的介绍下，我发现了新大陆：“绝对安全，固定收益写在合同里，该是多少钱就是多少钱；终身复利3.6%，比银行利率还高；交费期满后随时可取，还挺灵活；不用操心升值贬值，不用频繁操作，傻瓜式理财”

好像很适合我，那时候根本没想这笔钱要用来干嘛，也许用来给父母养老，也许急用钱的时候，至少存下了一笔钱，也挺好的，反正不亏，于是就买了，一年2万，交10年！

那时候根本没有关注银行利率下行啥的，只是偶尔在朋友圈看到基金、股票好像都不太好，相比之下，保险公司的安全性不用担心，这就已经很好了。

而且自己还年轻，未来的10年一年存2万块钱也没啥难度，就算35岁是个职业发展的瓶颈，每年2万也不会掀起大的风浪，稳妥！

• 存钱会上瘾

今年2月份刚刚过完年，总看到朋友圈关于给孩子存压岁钱的信息，现在的父母真是了不得，孩子还那么小就开始给孩子规划教育金、甚至养老金了，这么小就开始钱生钱，等孩子长大了还了得？（内心os：贫富差距就是这样出来的）

这也激发了我的存钱欲，我就在想，如果能每个月存一点钱，日积月累也是好大一笔钱呢。

于是我就去问了那位经纪人，有没有可以月交的产品，竟然真的有！！！

年金和增额寿都可以，鉴于我也不知道想用这笔钱来干嘛，她推荐我选增额寿，因为更灵活一些，年金得设置固定的领取时间，那时候并没有想到那么远，觉得还是灵活点更好。就又买了一份月交的增额寿，每个月2000，存5年，还特地选了一个浪漫的日子——情人节，送给自己一份礼物，做自己最靠谱的情人！

买完之后，一直没去管，因为也用不上，每个月固定存钱就可以了，对我来说简单省心，傻瓜式理财！

• 120万来了！！！

直到今年下半年，工作遇到了瓶颈，行业下行，下定决心要转行！才有了现在加入明亚，成为一名保险经纪人，学习之后才发现，原来这笔钱，还可以这样用。

我现在有两张增额寿保单：

1、年交2万，一共10年，本金一共20万

2、月交2000，一共5年，本金一共12万

这么一看也没多少钱嘛，我们都知道，理财需要长期持有才能有可观的收益，增额寿也是一个道理，所以我根据现金价值表，详细的算了一下，在什么时候用这笔钱，能够收益最大化。看下图：

如图所示：

1、5年交保单在我61岁的时候现金价值是369786，假设我每年取6万出来花，剩下的部分可以继续复利升值，至少可以用8年。

2、10年交保单在我69岁的时候现金价值是803820，假设同样每年取6万，可以用个15年左右。

在我60岁退休之后，两张保单的现金价值，加上社保的养老金，每个月差不多有小1万，保底可以用到80岁，期待早日退休！

计算很理想化，目前只算了生活费，没有算生病的情况，不过好在我医疗险、重疾险都配全了，生病自己也花不了太多钱。

但还要担心一个问题——太长寿怎么办！毕竟我从现在就很注重养生，可能不止活到80岁，现在平均寿命越来越长了，还是要继续努力呀！

看了我的养老金，你有没有一点点心动呢，越早开始收益越大，如果你还没有想那么长远的事情，不妨先开始存钱吧，存着存着惊喜就来了！

关注我，让我们成为有钱的老姐妹！

我是小凯哥，下期见。