全国各地均出现“提前还贷潮”，转贷机会来了

近日8月14日，央行公布了7月份的金融数据:

M2同比增长12%，小幅高于预期。

社融增量为7561亿元，大幅低于预期(1.3万亿)，同比少3191亿元。

其中人民币贷款增加6790亿元，大幅低于预期(11486亿元)，同比少增4042亿元。

在过去的七月，金融业交给了社会一份撕裂的数据，四月以来，货币政策持续宽松，政府不断加大普惠金融的支持力度，短期贷款利率持续下行。然而人民币贷款和社融增量均大幅低于逾期。这是什么原因呢?

换个视角看看：

近期各地都出现了大量的购房者申请提前还清房贷，特别是北京上海等一线城市的提前还贷潮，更是引起了极大的关注，北京某银行数据显示，北京的提前还贷新增量增加了20%，并且很多银行都出现了排队还贷的现象；同样的情况在深圳上海，杭州等城市不断上演。

为什么会出现大量的购房者申请提前还贷呢?

01

还清房贷转为经营贷,

可以节省贷款利息。

事实上，现在很多购房者提前还贷，并不是因为闲余资金多，而是为了节省贷款利息，大家都知道，近几年的房贷利率非常高，很多城市的首套房利率都高达5.88， 二套房甚至高达6.37。

而今年初以来，为了刺激经济发展，为了刺激房地产市场的发展，各种贷款的利率都在不断的下调，现阶段，大部分城市的四大行的经营贷年化可以做到3.75以下，商业银行的经营贷利率可以做到4.0左右，而存量房贷的利率不变。

因此，如果可以把按揭贷款转为经营性贷款，就可以把贷款利率降下来，如下表所示:举例同样贷100万，你的月供能省一千多，总利息能省28万多，节省力度很大。

02

预期房价涨幅,

跑不赢银行利息。

当前整体的房地产市场确实较为低迷，房价下行压力较大，房价上涨的预期不断下降，之前的购房者，愿意使用最大的杠杆来买房，因为，加大买房杠杆，可以购买更多的房产，房价上涨可以抵消银行利息；

而现在，房价上涨预期下降了，加大杠杆买房，只会增加持有房产的成本，房价.上涨的幅度，并不足以抵消银行的贷款利息；

因此，此时手中有闲余资金，多数人都会选择提前还贷，减少持有房产的成本。

03

经济环境差,

减少债务，增加存款。

这几年的全球经济环境都较差，大多数人都认识到了安全性的问题，因此，为了生活更加有保障，更加安全，普通人会选择降低负债，缩减开支，增加存款；

根据央行的数据表明，我国2022年上半年，居民存款增量为10万亿，而个人住房贷款增量仅仅只有200亿。中国人半年存了10万亿

04

撑不下去了，

卖房还款。

在以往的时候，大多数的提前还贷，都是因为卖房需要，现阶段，二手房成交量暴跌，如果用卖房需要来解释大量的提前还贷，肯定是不合理的，当然了，二手房成交量还存在。因此，大量的提前还贷申请中，肯定还有一部分确实是因卖房申请的提前还贷，不过，比重不大。

因此的提前还贷潮，其中，大部分都是为了[转贷置换]模式，降低银行贷款利息，而真正是因为卖房申请提前结清贷款的人，在一线城市中，占比不大。

一方面是居民提前还贷，楼市地产成交数据低迷，二手房交易数据惨淡，按揭贷款增量自然有限;另一方面是受疫情影响的大环境下，企业借款意愿不足，综合因素下，我们看到了人民币贷款和社融数据两个指标的背离。

文章最后

关于房贷提前还贷潮，大家请勿盲目“跟风”，我们需要考虑：你是想减轻还款压力，还是想资金周转？事先了解，房贷转为经营贷后，利率和资金空间有没有太大的变化，更要清楚这其中的综合资金成本。

假如你不清楚如何房贷置换，建议是找一位自己熟悉的专业贷款经纪人，他会给你量身定制合适的贷款方案，给你正确、快速的导向。

最后无论你怎样选择，一定是要结合自己实际情况出发!