人人都应该了解的财富规划

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财富规划定义

财富规划就是将一生创造的有限财富进行平滑过渡，在高创造期留存一部分财富成为以后的被动收入，以避免个人财富能力的衰减而影响生活品质，确保个人及家庭一生幸福悠长。

财富规划的焦点是以人为本；目标是实现明确的、长期的人生目标：如养老规划、子女教育、资产增值、资产保值、风险抵抗、财富传承等；方式是系统性的资产配置及规划；期限是长期价值投资。

投资的焦点是以钱为本；目标是以短期获取相对高额收益为目的；方式是依据对市场趋势的判断，决定资金的去向，关注资本市场的变化；期限是短期操作行为。

财富规划不是投资，投资只是实现财富规划的一种工具或手段。

02

财富规划四要素

1.安全性；2.收益性；3.长期性；4.灵活性。

03

什么是年金保险

年金险是保险公司以被保险人生存为条件，按照确定的频率所给付的一系列现金流，常常被用于教育、养老等长期家庭生活规划。

年金险就是把奋斗期所积累的财富，通过长期增长，变成未来用作于养育子女及规划养老的钱，可以提供未来持续的现金流。

04

寿险传承的杠杆效应

终身寿险可以通过杠杆，放大财富，轻松实现世代百万传承。

普通财富传承：

终身寿险的财富传承：

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按需规划

1.财富积累

特征：收入逐步提升（人力资本），财富积累需求较大，且风险偏好较高。

风险：财富积累伴随着人身风险和市场风险双重风险，需重视对人力资本和财富资本的保障。

2.财富巩固

特征：收入逐步形成一定的财富总量，财富保值增值需求较大，投资更加多元化。

风险：人身风险和市场风险之外，子女培育刚性支出和养老替代率降低的风险，需要早储备未来教育和养老的现金流。

3.财富消耗

特征：存量财富消耗加快，进入守富阶段，财富安全性需求提升，投资风险偏好较低。

风险；养老成本与老年医疗护理成本逐步攀升，老龄化社会导致的医疗资源稀缺，需尽早储备资金和资源。

4.财富传承

特征：财富传承需求较大，着手进行遗产规划。

风险：未来政策对遗产传承的不确定性，需重点关注传承过程中的财富损耗。