周末，朋友圈都被房贷"降息"这个消息刷屏了！

5月15日，央行和银保监会发布调整差别化住房信贷政策有关问题的通知，主要看点在于：对于贷款购买普通住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应贷款市场利率报价利率减20个基点。

房贷“降息”了，购房者能省了很多钱

什么意思呢？目前的LPR是4.6%，如果下调20个基点，利率就可以降到4.4%了。别看20个基点不算大，但是，对于贷款金额较大的购房者来说，节省下来的利息是非常明显的！

根据贝壳研究院4月23日发布的最新数据，其监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%。我们就取首套的5.17%，那么，从5.17%降到4.4%，我们看利息降了多少？

假设贷款100万，贷款30年，采用等额本息还款法：

1、5.17%利率下，支付利息款总额约为97万元。

2、4.4%利率下，支付利息款总额约80万元。

两者相比，利息省了17万元，省了约17.5%。所以，别看利率只降了0.77%（5.17%-4.4%），节省下来的利息是非常大的。

更值得一提的是，之前很多人上车时贷款利率比较高，尤其2018-2020这几年，很多人贷款利率都超过了5.5%，甚至超过了6%，7%的利率也有，如果能调低到理论上最低的4.4%，节省下来的利息是非常惊人的！

那么，问题来了，这次贷款利率“降息”，涉及到存量房贷吗？或者说，已经对还房贷的，利率也能给调低吗？

很遗憾，这次房贷“降息”，是有很多限定条件的：一是针对首套房；二是针对普通住房（建筑面积 144 ）；三是针对商业贷款，公积金贷款不在内；四是针对的是基点，不涉及LPR。

对于存量房贷来说，通常都是LPR+基点的模式，LPR是全国统一调整的，而基点是购房者当初和贷款银行商定的，一旦确定，通常就不会改变了，所以，这次贷款“降息”，只是针对新增的房贷，对存量房贷，是没什么影响的！

已上车的“房奴”该怎么做？

说到这里，大家是不是很失望？敢情只是个看客！但是大家也不是什么都不可以做的。

购房者可以和贷款银行联系，看看能否重签贷款合同，把贷款利率降下来。这方面虽然难度较大，但是有过先例的，试试看也不是完全不可能。

如果不能重签贷款合同，如果手中资金充裕的话，可以考虑提前全部或者部分还房贷，最大程度上节省利息。

但是，提前还房贷也要分清楚具体情况 ，以下几种情况不建议提前还贷：

1、房贷20-30年期，已经还贷7-8年以上的，这个时候利息基本都还完了，剩下的绝大部分都是本金，再提前还贷意义不大了！

2、房贷利率较低，比如在5%左右的，提前还贷的必要性远不如贷款利率高的，比如6%多甚至7%的。

3、手头不太宽裕，近期可能有用钱计划，而征信又比较一般的，提前还款还是谨慎为好。无论什么时候，手中还是应该留些闲钱的 ，以应对意外情况。