五一出游，这个保险一定要配好

五一小长假马上就要来了，足足有5天呢！

不知道各位的出行计划想好了没有，爱旅行的人估计在蠢蠢欲动。

出门在外，逃不掉吃喝拉撒，各种气候变化，长时间自驾等等，哪一项都有可能引起意外。

外出旅行，当然是安全第一啦，若是出点什么事，所有的好心情都会被破坏殆尽。

所以，建议小伙伴们出行前一定要备好意外险。

很多人感觉意外险很简单啊，不就是一年几百块钱嘛，那就买吧，有什么好担心的呢？

NO.1

今天我们就来聊聊意外险。

其实意外险的保障责任种类很多，并不是所有意外险保单都会全种类覆盖。

（1）意外医疗，包含意外门急诊和意外住院

这个责任就是医疗险范畴，属于实报实销，理赔的时候凭发票、出院小结等材料即可。

意外医疗可以说是在意外事故中最常见的情况了。

所以，在选择意外险保单时，一定要选择包含进口药和进口器材的保单。

（2）意伤外残和身故

固定保额赔付，类似于重疾险。

身故责任好说，凭死亡证明、户籍注销等材料即可理赔；伤残界定分为10级，由《人身保险伤残评定标准》确定，10级最轻，1级最重。

伤残达到1级，100%赔付，确定为10级，赔付10%。

理赔标准行业都一样，在哪家公司买的保单，最后的理赔标准，妥妥都是一样的。

举个例子就明白这个伤残等级有多严格了：

掉8颗牙或者胸部4根肋骨骨折，才算最轻的10级；只有颅脑损伤成植物人的，到了这种严重程度，才算1级。

关于意外伤残和身故没有什么好说的，根据自己需要选择合适的保额就可以了。

不过，建议保额至少100万。

还有一个就是交通意外的保障。这个保障是和身故保障叠加的。

一些意外险里会有交通、航空意外的多倍赔偿，如果有这个保障的话，对于经常开车、上下班经常坐公共交通或者假期出游的朋友，也算是个非常实用的保障。

（3）意外住院津贴

津贴险容易理解，住院几天就对应给几天的津贴补助，有的保单会设置免赔额，比如3天以内不管，3天以上赔。

津贴险有的要求单次不超过30~90天，也有的要求当年住院津贴报销不超180天。

NO.2

关于意外险，该怎么选呢？

（1）根据年龄不同

首先年龄段不同的，意外险的侧重点也不一样。

未成年的孩子，有专人照顾，对世界充满好奇心，但是又缺乏自我保护意识，很容易受到外界的伤害，这个年龄段选意外险，应该看重意外医疗是否涵盖社保外用药。

像小孩子一不留神就比较容易在家里磕到，摔倒，如果磕伤之后想要不留疤痕，一般需要用到美容胶水、美容线，这种一般都要花几百块，属于社保外的用药，医保不报销。

所以尽量建议给孩子，选择意外医疗可以报销社保外用药的意外险。

小孩子的意外险很便宜，每年几十块就可以。

例如这款小顽童意外险：

基础版、经典版、尊贵版分别对应不同的保额和保费：

基础版：20万保额，1年保费68元；

经典版：30万保额，1年保费108元；

尊贵版：50万保额，1年保费168元；

这款产品包含了意外身故/全残最高50万的保障，还有意外医疗最多可以报销5万，针对爱动的熊孩子，还有可选的特色保障。

身强力壮的成年人，作为家庭的经济支柱来说，意外险的投保主要考虑身故、伤残，猝死的保额。这三项保额，要足够高。建议可以配置中国人保大护甲2号。

大护甲2号除了常规的意外身故、意外伤残和意外医疗保障外，还拓展了急性病身故保障。

有条件的朋友，建议可以选择至尊版，一年的保费是299。

意外身故的保额是100万，意外医疗的保额是5万，不限社保，0免赔，平时意外跌倒、猫抓狗咬这些也能报销。

老人年纪大了，不小心磕到碰到，很容易出意外。

因此选好一款好的意外险也是很重要的。

65岁以下的老人，可以选择众安的个人综合意外保险，最低每年140元。

它涵盖了一般意外身故/伤残、交通意外身故/伤残、意外伤害医疗报销，并且不限社保用药。性价比非常的高。

66-80岁的老人可以买众安孝欣保老年综合意外险。

目前市场上很多意外险都只针对60或70岁以下的人群，这款产品的投保年龄是60-80岁，是一款真正意义上老年人专属的意外保险。

而且这款产品的意外医疗也是不限社保的，小到小范围烧烫伤，大到骨折治疗都可以涵盖。

此外，还包含了意外救护车费用，这算是专门为老年人特设的福利保障。因遭受意外伤害产生的救护车费用，无免赔额，赔付比例100%，限额1000元。

（2）职业类型

职业决定我们能买什么类型的意外险。

如果是高危职业，就只能选择高危职业可投保的意外险。

比如开大货车的，就不能选择普通的意外险了。

NO.3

有意外险，还用买旅游险吗？

普通意外险 旅游险，如果是针对出游的话，旅游险的针对性更强。

一般的旅游险保费不贵，出游的话，可以额外附加上。

好了，这里预祝各位五一快乐，出行的话记得配置好保险产品~