走在世界前列的数字人民币

人民银行近日召开数字人民币研发试点工作座谈会，会议要求增加天津市、重庆市、广州市、福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市作为试点地区。从2014成立研究小姐，2016系统搭建，2020年完成顶层设计和标准制定，然后是试点城市不断增加， 可以说数字人民币已经越来越近了。

增加6个数字人民币试点城市

什么是数字人民币？通俗点说就是电子版的人民币，它是由央行发行的数字形式的法定货币。货币的演变史大概经历这三个阶段，第一阶段是商品货币（作为交换的货币本身是有价值的，比如牛羊牲畜，金银贵金属），第二阶段是代用货币（代替金属货币加入到流通领域中，例如：交子。其背后有充足的金银或等值的金银作为保证），第三阶段是信用货币（以国家信用为背书，通过一定程序发行），随着现代信用制度和电子技术的发展，货币形式从有形到无形，逐步产生了电子货币，因此数字货币是货币形态发展和演变的必然趋势。

数字人民币和比特币，以太坊这些虚拟货币有何不同？通俗点说一个是正宫生的太子，一个是私生子。虽然两者发行的底层技术类似，都是以区块链，密码学为基础。但是数字人民币是以国家信用为背书的法定货币，而比特币是没有国家信用背书的虚拟货币，这些虚拟货币只能是很小众的，不可能也取代不了数字人民币。数字人民币在支付时商户无权拒绝，而商户却有权拒绝等价比特币支付。

数字人民币与微信钱包，支付宝有何不同？通俗点讲，数字人民币就是使微信钱包里，支付宝里面的钱有了样貌，他不再是一串数字，而是有脸面和皮囊。数字人民币的使用方式和支付宝、微信相似，但最大的区别就是数字人民币有央行背景，而支付宝和微信属于第三方交易平台。微信和支付宝支付需要在网络下才能完成，而数字人民币不需要网络也可以，可以预见在未来数字人民币大幅推广之后会取代微信，支付宝这些第三方交易平台。

数字人民币

微信钱包

数字货币有哪些种类？现在主要分为两大种类，一种是零售型，主要是小额现金的支付，类似现在的M0(即流通中的现金) ，主要以中国为代表，主要应用在国内的场景；另一种是批发型的， 主要以瑞典为典型代表，主要应用在金融机构之间。

为什么要发行数字人民币？数字人民币的发行有助于降低货币发行与流通成本，利用区块链的可追溯性和智能合约特性，能够在降低监管复杂性的同时，提升监管力度和监管效率、打击洗钱、逃漏税等违法犯罪行为。同时影响未来国际货币间的交换，动摇美元霸权地位。我们都知道美国以美元为全球支付货币，通过发行美元而收铸币税，从而达到薅羊毛结果。如果能够利用数字货币将美元的增值过程或者利益转移过程曝光，各国就可以利用数字货币更好地保护本币的利益。

同时数字人民币对人民币国际化也有一定的促进作用。人民币的国际化是需要跨境和机构之间的结算。现在跨境的支付结算主要还是靠传统的金融渠道银行SWIFT这套系统，因为数字人民币是点对点的支付，不需要通过银行，规模非常大，安全性非常高且成本非常低。所以数字人民币具有很大的优势。但人民币国际化最核心问题是别人愿不愿意接受人民币支付，也就是说持有人民币之后能购买什么资产？所以金融市场的双向开放就至关重要。