国内国民平均经济状况的好转，自然使居民幸福度和生活质量都有所提高。每个家庭存款数额的提升，使得国家关于存款的规定也逐渐在适应着市场进行相应的变化和调整。经济活动的频繁带来的违法犯罪活动，而洗钱是犯罪分子中惯用的手段之一。

国家之前为了严惩违法洗钱，对银行的工作有着相当明确的指示。早在两年之前，国家就在很多试点城市实施了大额存取款的登记制度，实施的目的是更深层次的打击犯罪分子的嚣张之举。

这段时间央行发声，这一政策将暂时被取消，这究竟意味着什么？

新现金存取登记制度的实行

“《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自3月1起开始实行”。

中国人民银行在前段时间发布了官方消息，也就是本月起，个人存款超5万元登记被取消。规定了银行等金融机构在为客户办理单位超过5万元人民币或者等值1万美元的存取款业务时，应该对客户的身份进行如实核实，并且登记客户资金来源和用途。

事实上，早在2020年，中央银行就将河北省、浙江省以及深圳市纳入了试点范围，并且在试点范围内开展了新规的相关实行工作，为期两年。

值得一提的是，在大额现金的定义上，浙江、河北和深圳这三处试点地区有所不同。

河北当地对于个人存款超过10万元称为大额现金，浙江省则是将大额现金定义为个人超过30万元，深圳市的标准是20万元。

“办理个人超过5万元人民币或等值1万美元的存款业务，核实身份并确定资金来源和用途”这个制度并非是我国所首创的，之前美国为了打击国内日益猖獗的洗钱犯罪活动就很早出台了这项规定，记录于《银行保密法》中。

规定中写道，银行金融机构在同一个交易日为同一个客户或者由同一个客户控制实施的单笔或者多笔交易时，累计金额如果大于1万美元，那么这笔存取款交易就要提交现金交易报告。

任何一个有财产的人一生之中都避免不了与银行进行业务交流。银行金融机构作为在各类银行机构中的“大哥”存在，无论是与个人还是企业组织的工作生活都紧密连接着。

而社会上很多的违法犯罪活动都在特定的情况下借助银行实现保存和转移，试图用非法的手段将所取得的资金“合法化”。

新制度实行的原因

鉴于违法洗钱活动的枪决以及技术的升级和改善，大额现金存取登记制度的出台成为了一个必须要推进的工作。

那么具体来说，央行为什么要推行这一制度？

推行新制度最根本的原因当然是为了打击洗钱活动。这项新制度通过了限制银行金融机构对违法人员相关服务，从而在过程中达到遏制犯法的目的。

就在这项制度推出的同一时间，中国人民银行联合公安部在内的十几个部门官方宣布了重要信息：在2022年的1月份到2024年的12月份之间展开打击洗钱违法犯罪的行动。显然，这项为期三年的打击洗钱犯罪行动适合制度推行相辅相成的。

走私、贩毒、诈骗……这些违法行为看似离我们生活很远，但其实每天都在社会中真实地发生着。

在新制度推出以前，或多或少的犯罪分子都会通过银行渠道来将自身不合法的资金进行“合法化”，但制度一旦推广成功，那么犯罪分子将失去银行这一渠道，无法做到“洗钱”，也就在很大程度上遏制了社会的犯罪活动。

根据中国人民银行发布的官方数据，2017年的8、9两个月份我国现金流中的去向不明的现金规模至少在“万亿”级别，这也就意味着有“万亿”级别的现金流都很可能为不法分子所操控着，而且成功的变成了他们的“合法化资金”。

如此庞大规模的现金流通去向，却在央行的监控之外，这是非常可怕的事实。具体有多少现金流向了真正的违法犯罪领域，人们不得而知，但可以确定的是一定是天文数字。

为什么要暂缓执行？

就在2月21日的晚上，央行忽然发布了官方消息，文中称因为技术升级改造的原因要对已经公布的规定暂缓执行。这消息一出，民众开始议论纷纷：为什么好端端要暂缓？这操作背后难道有什么深层含义？

首先，确实像消息中所称的那样，规定暂缓执行确实是因为有给相关技术升级的限制。

相关金融机构在执行规定之后会依照规定登记客户的身份资料以及资金用途，这中间流程进行时包括了很多的交易单据的保存和处理，处理步骤中自然也对系统有着一定的要求。不仅如此，操作系统的相关业务人员还需要进行一定时间的培训，以确保服务质量和效果。

除了上文提到的原因之外，还有更深层次的理由。在央行发布的官方统计数据中显示，2022年1月份流通中的货币突然增加了18.5%。达到了10.62万亿元的数据，这个数据意味着有大量的资金从银行等金融机构流出。

市场上的专家们普遍认为，发生这一现象的主要原因是因为民众对于新规实行后都充满了担忧。而央行在这个时候宣布暂缓执行新规定，可能也是为了缓冲现金流的冲击以及保护银行等金融机构内的流动性。

最后，放缓新制度的执行也是由于如今数字人民币的大力推进。

众所周知，相对于大额现金存取登记制度来说，数字人民币的相关政策出台才是真正的对洗钱违法犯罪行为做出超强杀伤力，是面对经济范围内一系列洗钱犯罪行为的“终极武器”。

如果上文提到的新制度一旦在全民中实行推广，那么如今的很多违法犯罪行动将无处遁行。

但是这中间不得不考虑1月份所发生的流通现金流数字激增，这一事件的发生，对数字人民币的推广无意造成了阻碍。为了推广数字人民币过程更加顺利，相关部门不得不放缓了这项制度的执行。

结语

就目前数字人民币全民普及的程度来看，在未来的一段时间内，数字人民币将会联合相关部门、相关法律法规织成一张大网，将社会上违法犯罪的洗钱活动统统“过滤”干净，还民众一个更为安全放心的交易环境。

而出现了“漏网之鱼”之后，大额现金存取登记制度则会承担起第二次的筛选作用。

两个制度相辅相成，将金融监管的力量发挥到最大程度，同时大力压缩了违法洗钱活动的生存空间，要推行数字人民币进程的过程中，还同时保护了民众的交易安全。

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