人到中年如何配置个人资产？

一个产品是否值得投资，一看其流通性是否充足，二看其增值能力是否强劲，三看其收益是否稳定，四看其本金损失风险大小。

下面我们通过对比居民最常见的几项投资产品来更加直观的说明，具体见下图。

由上可见“鱼和熊掌不可兼得”，高收益实质需要通过降低本金流动性或增大本金损失风险来换取。

配置个人资产的目的是实现资产最大化。因为每个人的基本情况不尽相同，要想实现现有资产稳步增值就要合理进行资产品种及资产比例配置、舍得放弃机会成本。那么我们首先要对家庭情况进行具体分析。

家庭情况主要指标包括：一、是否需要赡养老人；二、是否需要培育小孩；三、个人生活习惯开支（对生活质量要求高低）；四、车贷、房贷具体情况；五、家庭年收入；六、是否有其他稳定被动收入（比如房租）；七、父母是否能够提供帮助；

下面我们就来看看几个例子：

1、我家云南小城市，父母年收入不到十五万，还有一万五的房租收入，我年入五万吧，都是到手的，然后两套房，两张车，银行还有贷款，每个月还三千，大概这样。

2、二线城市，单亲妈妈，纯年入18万，有房有车，均无贷，一个人养娃，每年能剩5,6万，留着给娃读书。

3、二线城市，老公收入20-40万一年，我10万的样子，和公婆一起住，公婆带娃，每月还房贷6000，其他开销也没细算，总的一万的样子每月，生活一直比较节约，感觉没有特别宽裕的时候，因为我们两都是靠自己把，还得赡养老人，买房子两套，车，车位，结婚，这几年每年都干一件大事花光积蓄。所以总没有存款，今年有近三十万了，但是马上会装修第二套房子，两百平得三十多万，钱还不够。

4、一线，年收入30来万，还没有孩子，一套房两辆车，房贷少到可以忽略不计，买、吃、玩比较舍得，所以基本没什么存款，估计有小孩后会把这部分省到小孩那边。

　　现在的状态还是挺满意的，吃能随时去吃自己想吃的，每年保持一次国外两次国内旅游的节奏（有时还带爸妈），用能选舒服的去用。

　　没买什么保险，但这几年一直在持续实体投资，预计在未来10几年内分三阶段有总共200-300万的收益。

5、　家庭年收入：40w（二口人）

　　家庭消费：

　　吃—10800x12=129600/年

　　2人工作餐100x22=2200x4=8800/月（午晚餐一般20多，早餐10元内）

　　周末偶尔在家做饭，偶尔下馆子，一般花费在500

　　500x4=2000/月（包括下馆子，菜米粮油水果日用百货，玩，看电影等腐败活动）

　　住—54000/年

　　房贷4500x12=5w4

　　车—22500/年

　　汽油1500/月x12=18000

　　保险 3000/年

　　停车费1500/年

　　玩—3w左右（可能会少一些）

　　一年会出去旅游几次，一般去一次在1w左右，次数不定，去年出去玩了6回

　　还有衣服，护肤品，水电煤气没算，都是随便用，护肤品大概就是希思黎，sk这类的，买一次大概在4000左右，可以用3个月左右……因为没细算不清楚，这里就不列了

　　一年大概能存15w左右

6、我年收入80W左右，老公60W左右，有两个男孩，20W车一辆，60W车一辆。

　　房贷2000/月，电话费600/月，固定停车费6000/年，吃饭1.5W/月，孩子学费兴趣班零花约1W，我俩用于自我提升的学费+杂费1.5W/月。

　　护肤、衣服什么的没算过，大概就这样。存款60W。

7、LZ在二线城市，家庭年收入税后：20万，房子有贷款但不多，从公积金走掉，小汽车一辆，小屁孩一枚，下列开支为2个大人和1个小婴儿的花费。

　　每个月开支大致如下：

　　物业费水电煤气费等： 450元

　　网络费: 170元

　　通讯费： 200元

　　养车费： 1000元 （包含保险、停车费、油费等）

　　早餐： 60元

　　菜和水果钱： 1800元 （包括所有的柴米油盐酱醋茶）

　　外出吃饭: 700元 （大概一周一次）

　　看电影： 180元 （大概2周一次）

　　零食： 150元

　　衣服、鞋子、包： 1200元

　　护肤品： 150元 （一年大概2000元）

　　淘宝： 700元 （喜欢乱买）

　　奶粉和尿不湿： 1500元

　　宝宝衣服和鞋子： 300元

　　宝宝果泥、玩具等： 600元 （亲戚从国外买，所以花费比较大）

　　宝宝游泳： 120元

　　人情礼物： 150元 （主要是份子钱）

　　共计：9530元

　　这些是日常开支，有些杂费自己也想不太起来，但是每个月基本都1万出头。孝敬父母的钱可以忽略不计了，因为过年过节包给他们钱最后又包回给孩子了，只能平时给家里买买东西。

　　其实每个月都存不了什么钱，尤其是有了小孩以后，特别喜欢给孩子买东西，给自己买东西有时候还会想是不是有点贵了，算了不买了，但是给孩子花钱贼大方，总喜欢给她买很多漂亮的衣服，不知道是不是每个做妈妈都会这样，连我妈都说，别给孩子买了，太多了。

通过以上的例子，大家对比自己的具体情况，相信已经有了一定的看法和见解了。

实质我们需要保证的流动资产配置额度就是根据每年的基本开支来拟定的，在保证资产充足的流动性的情况下，其他投资配置就看个人喜好了，没有具体的生搬硬套的模板。

那么你的具体情况是怎样的呢？

欢迎大家把自己的家庭情况、资产配置情况写入评论区，或者评论区直接咨询由大家来解答吧！