居民存款被“锁死”？存取款超“这个数”要被严查，已有三地试行

在国人心中，银行是非常可靠的机构，人们对其有着高度的信任。而且除了安全外，银行还有部分的利息，所以大部分人也都把银行当作了存款理财“好助手”。据中国人民银行官网统计，1月末，人民币存款余额236.07万亿元，同比增长9.2%。2022年1月，人民币存款增加3.83万亿元，同比增加2627亿元，住户存款增加5.41万亿元。

可以看出，虽然“提前消费”的人不在少数，但居民的存钱意识仍在不断提高。当然，作为最贴近人们生活、最值得信赖的金融机构，对银行的监管也尤为重要。因此，我国的监管部门对银行这类金融机构的合规监管也越来越严格。

例如，“第二代征信系统”和“贷款政策”等相继推出。众所周知，今年1月份，有关部门联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中提到，个人在银行存取5万元以上现金时，需要核实身份，登记资金来源和用途，引起了很多人的注意。不过在2月21日晚间，我国人民银行、银保监会、证监会发布公告称：原本准备在今年3月1号施行的有关金融机构客户资料管理办法，因为技术上的原因要延缓施行。

对于《办法》的暂缓实施，人行有关负责人表示，《办法》发布后，一些中小金融机构提出，《办法》对不同的金融产品和业务模式提出了具体的规范和要求，金融机构需要修订和完善内部管理制度、信息系统和业务流程，并进行人员培训。但防范交易风险始终是银行贯彻到底的原则。

实际上，早于2020年，央行就在河北、浙江以及深圳三地对大额现金管理进行了试点实施。在已试点的三个地区，对公账户管理金额起点为50万元，对私账户管理金额起点河北为10万元，浙江为30万元，深圳为20万元。

也就是说，当用户存取款达到上述金额后，银行需要明确客户预约的时间、渠道和信息要素，并保存预约信息。以河北省为例，当个人储户存取款金额一次性达到10万元以上，银行将明确“登记”预约时间和渠道等关键信息，并报当地央行监管。此外，如今“个人存取现金超5万需登记”只是暂缓实施，相信在进一步优化后还会实施。不过也有人表示不理解：明明是自己的钱还不能自己做决定了吗？

事实上，这样做是为了防止一些人拿现金洗钱或做其他非法的事情。要知道，与移动支付相比，现金具有隐蔽性和不可追踪性等特点，它很容易被用于腐败贿赂、逃税等非法行为。此外，央行也曾明确表示，大额现金管理对优化社会治理、打击金融犯罪具有重要意义。主要针对洗钱、腐败、逃税等违法犯罪行为，有利于维护金融秩序。另一方面还能保障个人资金安全。还有不少人担心存取钱流程变得繁琐，是否会影响正常的存取款。

随着时代的发展，在移动支付十分便捷的环境下，现金使用的比例正在下降，普通储户使用大量现金的情况相对较少。此外，据相关数据，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右。总体而言，有关个人现金存取款的规定对客户处理现金业务的影响不大。

由此看来对于普通储户来说，在日常生活中提取太多现金几乎是不可能的，因此新规定不会对大额现金管理产生太大影响。同时，同时也有专业人士表示，如果个人去取款或存款，只需要回答银行关于存取款的相关问题，只要你的资金来源正规、用途正当就可以直接办理了，并而不会浪费太多时间。

换句话说，我们大多数人通常会存钱或取款的数额并不大，也不需要登记。即使你达到了大额现金管理的起点，只要你的存款来源和提款目的合法，并且你按照规定预约登记，就不会受到限制。

在互联网经济的发展趋势下，只有加强资金监管，才能有效减少违法乱纪的事情发生，最大限度地保护储户的资本安全。总之，这项规定不会限制你的消费，但会以更安全的方式保护你的合法权益。从长远来看，大额现金管理在全国推广只是时间问题，因此无论是公司还是个人，最好保持低调，想玩“套路”逃过银行监管是不可能的。