取款5万以上，国家什么布局？

种植新春佳节之际，一则重磅消息登上了热搜。个人存款5万元以上的，需要登记资金来源。取款5万元以上的，需要说明合法的用途。就是这样一则消息，引起了大家广泛的讨论。有网友说，不做亏心事，不怕鬼敲门，估计有的人已经瑟瑟发抖了。问题来了，这到底是怎么回事儿呢？对我们普通人有何影响呢？

我将用通俗易懂的方式为您解读，以后可能会有这样一个场景，你手上有5万块钱，如果说不清楚用途以及来源，你有可能违法。有网友说了，这个好办，我编造一个来源就可以了。现在可是大数据，你要一对应得上，比如说款项的出处以及纳税的相关记录。最近央行银保监和证监会三大部门联合印发金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法，文件，要求5万元以上的存取款外币等值1万美元以上的现金存取业务不能随便办理。要识别并核实客户的身份。

并登记资金的来源或者用途。新规从2022年3月1日起正式执行。当然，这个办法文件中提及的内容比较多，我先挑重点的给大家讲，大家不要划走这个视频非常的重要，可以发给你的朋友。没时间看完的建议点个收藏。具体内容涉及到银行、证券、保险、非银行支付等行业，要求对客户尽职调查，包括个人的存取、现金、汇款、购买基金等。首先明确一点，只要你的钱是正当的来源以及合法的用途，按文件规定正常办理登记手续，就算一次性取款50万也是没问题的。

有网友很风趣，他说5万块钱还需要提供一个证明，万一对方已经去世了或者找不到人了，我该怎么证明呢？还有网友的脑洞很大，他说某女主播榜一大哥给了5万块钱，本以为是爱情，没想到还是一桩交易，又该怎么证明是爱情呢？

第一，资金来源。

刚才我们讲到金融机构会核实资金来源以及资金的用途。这个很好理解，就是要查清楚钱是哪里来的，又要花到哪里去。比如像我们的工资、奖金、年终奖，正常的投资收入，理财的收益，养老金的累计存款，还有一些像退休后的一次性发放的公积金。自由职业这些大宁宫的等等，这些都是属于正当的来源。换句话说，只要是资金来路不明，说不清楚，经不起推敲的，这个就有问题了。我打个比方，比如王麻子没有正当的工作，突然去银行存5万块钱，但是自己又讲不清楚这钱是从哪里来的，这个就触及到了来路不明。又比如一个正常的职工家庭，年收入15万。突然今年去银行存了20万，自己又无法提供收入证明，那就经不起推敲。

第二，资金用途。

有人说了，不就是限制5万块钱吗？我如果要取款15万，我可以分为三次，取一次少取一块钱。其实没有那么复杂，只要你的资金用途是合法的，提前申请就可以了。比如买房、买车或者装修房子，只要能如实说明情况，或者提供简单的证据即可转账、刷卡取现都是可以满足客户需求的。如果你非要大额拆分，多次取现转账，并且用途无法说清楚，那么极有可能被监管部门盯上。

说到这里，大家可能也听懂了。如果说王麻子名下有巨额的非法所得，然后试图分成多笔5万以下的，比如转给他的亲朋好友，自己不能说清楚收他钱的人更是麻烦，就会触碰到监管系统暴露。这些钱是黑色的收入或者非法所得。相关措施出台有何深远的意义？本次办法出台，主要是为了完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。办法中强调对洗钱或者恐怖融资风险等级最高的客户，金融机构应当至少每年进行一次审核。还要采取强化禁止调查措施，比如通过实地走访调查等方式了解客户的经济情况或者经营状况等。通常来说，洗黑钱。

就是把非法所得变为合法的收入，通过一系列复杂而繁琐的交易，比如银行转账、现金与证券的交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源。一般的手段有买卖古玩、字画等虚假交易，最终转为企业经营所得。再一个就是电信诈骗层出不穷的电信诈骗手段搞得大家鸡犬不宁，扰乱了正常生产生活秩序。

已成为影响社会稳定的大问题。以前这些电信诈骗、网络诈骗就是把骗来的钱多次拆分，欺骗银行编造资金来源。现在好了，如果再这样搞下去，此地无银三百两。通过本次监管措施，能起到从源头上遏制犯罪。随着一系列监管措施的落实，这些不法分子的处境将会越来越艰难。就算手上非法弄到了钱，也不敢拆分，转账资金就难以流动。换句话讲，被冻结在手中动弹不得。在这样的限制条件下，拿着一堆钱不敢花，这样一来，极大的遏制了违法犯罪，同时也打击了他们的嚣张气焰，维护了国家安全和金融市场的秩序。

最后我想说，不做亏心事儿，不怕鬼敲门，所以无需担心。对于这份文件担心的是那些犯罪分子，我还是要提醒一下大家，自己不用的银行卡，也不要轻易的借给他人，更不要随意的丢弃。最好还是去银行主动的销卡，不怕一万就怕万一。如果银行卡被他人用于洗钱，即使最后你能证明与你无关，配合相关的调查也是一件麻烦的事情。好了，有说的不全面的地方，麻烦大家做个补充，给个评论点个赞。