近日有媒体发文指出1.1亿的90群体，只有13%的群体没有负债。90后成为了负债一族，这和在过去的10年时间我国互联网金融的快速发展有着莫大的关系，超前消费的思想在众多90后尤为普遍。显然，这对90后来说是极其不利的。

如果是90后是负债一族，那么60-70岁的老人则是储蓄一族。这群出生在建国前后的老人，有着传统的节约型思想，他们更多的愿意把钱存入到银行之中。那么60-70岁的储蓄动机是什么呢？随着我国存款利率的逐渐市场化，存定期是1年还是3年比较好呢？今天笔者就和各位聊下关于储蓄的这些事儿。

一、储蓄动机

60-70岁老人大多数建国后出生的一代群体，那么这一群体的储蓄动机是什么呢？笔者在对多位60-70岁老人深入访谈后，认为主要有以下几点原因。其一，当下我国尚处于经济转轨时期, 60-70岁老人对未来抱有不确定性心理预期，使得其存款的预防性动机加强,于是储蓄存款迅速增加。

我国多项社会体制发生变革，过去这些改革成本由单位或国家承担，现如今变为由自己承担。居民对这些改革的认识还需要一个过程，此外，多项措施集中出台，60-70岁老人短时间内难以消化，而且他们对于未来的支出情况也变的不确定。同时我国的社会保障体制仍不够健全，60-70岁老人的养老问题更多是自行承担。

因此60-70岁老人会采取储蓄这一保守的方式使得内心有安全感。其二，60-70岁更多的为节约型消费的一个群体。他们中大多数人一生都是在苦日子之中渡过，这也养成了他们不敢轻易乱消费的情况。因此，他们中大多数是把钱存入到银行之中。正如一位老人说：“家有余粮，心中不慌。”

其三，当前我国金融产品的不健全也是导致60-70岁喜欢把钱存入银行的一个重要原因。金融产品的供给在国际上有两种模式，即银行主导型和资本市场主导型。相比而言，一个国家的金融商品如果以资本市场为主导，那么这个国家居民持有的债券和股票会更多。而我国的金融模式是银行主导型,资本市场的地位相对较弱。

我国金融产品虽然相对较多，但这其中很少有优质的产品可以替代银行存款。因此 60-70岁对金融商品的需求与资本市场金融商品的供给没能够完美对接。

此外我国大多数 60-70岁厌恶风险, 同样条件下，他们普遍更偏好于安全性好的金融商品,原因在于，经济转型时期。60-70岁普遍抱有不确定心理预期，这种情况下会理性选择金融商品。

据国家统计局的调查数据,我国居民家庭资金投入中，投资于有价证券的仅仅为0.3%。除非是优质的金融资产，例如国债，他们往往不会把资金投入高风险的金融资产。

因此从以上内容的分析来看，导致我国60-70岁喜喜欢把钱存入银行的原因最主要是银行存款具有安全性、稳健性。这是其他金融产品难以代替的。既然说道存款的话，则必然说道存款利率。随着我国利率改革市场化的深入，对60-70岁，定期存款是选择1年还是3年的比较好呢？

二、1年还是3年

为了带大家深入了解这个问题，我们有必要从以下几点来为大家深入分析。其一，从安全性而言，在我国现有的金融制度下，一般银行不会随意倒闭。因为若银行倒闭的话，则需给储户赔偿50万元。所以从这个角度上来看，选择存款1年还是3年安全性都比较高。

其二，从大家最关注的利息上。在这里笔者简单地给各位算一笔账。假设张大爷手里面有5万元准备存入到银行之中，按照我国各大银行1年和3年定期分别为2%和2.7%来计算的话。若把3年分开存的话，则具体利息明细如下：第一年利息：50000*2%=1000。第二年利息：51000*2%=1020。第三年利息：52020*2%=1040.4。

张大爷三年的利息总额为：1000+1020+1040.4=3060.4。反之，若张大爷选择一次性存3年的话，则利息为：50000*2.7%*3=2430。二者相差利息为：3060.4-2430=630.4。平均每年所相差的金额630.4/3=210.13。所以从以上计算来看的话，显然存款1年1年的存所带来的收益远远直接存3年所带来的收益要高很多。

其三，从资金的流动性来看，由于60-70岁老人身体机能逐渐退化。他们中很多数都会面临着生病的风险，若中间发生重大疾病的话，存款1年所丧失的利息远远的要低于存款3年的利息收入，而且也能及时的应付燃眉之急。综合以上因素来看，3年存款按照1年1年的存，所带来收益和风险要远远的高于地直接存入3年。

三、结合自身，理性对待

虽说存款1年1年的存，所要带来的收益要比直接存款3年要高很多。但我们必须指出，由于每个老人的具体情况不同，家庭情况不同。所以，大家在存款的时候必须要结合自身实际出发，根据个体的实际情况进行综合考虑。

此外我们在这里也有要提醒60-70岁老人，大家在去银行存款的时候要认准银行的存款保险标识，妥善地保管好存款底单。这样即能避免被银行内部人员忽悠，而购买了其他理财产品，也能在和因存款问题而和银行发生冲突的时候，保障好自身的权益不受损失。

总结

60-70岁老人喜欢存款的动机虽然不同，但我们必须指出其中的动机还是来自于当前我国社会保障体系和金融体系的不健全。在银行众多的理财产品之中，存款是最为稳妥的一种理财方式。这种存款方式不仅可以起到资金保值增值的目的，也能增加个体的收入。在这些因素的共同影响之下，我国居民的存款金额也不断走高。

在对比的存款1年和存款3年，所能拿到的利息来看，显然存款3年远远没有按照1年1年存款所能拿到的利息要高。但具体选择何种存款方式，大家还是要从个体的实际情况进行出发，从而选择利益最大化的存款方式。最后希望天下所有的老人都有一个幸福美满的老年生活。