与其到头来收拾残局，甚至做成蚀本生意，倒不如当时理智克制一些。——李嘉诚

近年来，随着生活水平的提高、大众媒体的渲染，以及国家经济动力的转型，革命时期的苦行主义逐渐被消费主义观念所替代，它有三大维度：物质主义、享乐主义和个体主义。

消费不再是仅仅满足人的基本生存需求，更多的是身份的象征、时尚的符号，甚至和幸福感挂钩。

根据央行2020年末发布的数据来看，我国14亿人口，居民存款总额超过100万亿元，即我国人均存款金额在7万元以上，同时我国人民币贷款总额达185.5万亿元，人均负债达到13万元以上。

中长期贷款主要就是房贷、装修贷款等。短期贷款，总额为8.78万亿元，这类主要包含的就是消费贷、信用卡透支、信用贷款等等，负债人数大概4.39亿人。

负债人群比例相比上世纪九十年代以前有着天壤之差。都市中过着“精致穷”生活的年轻人比比皆是，月薪几千元背着上万元的包，买车分期付款，月底还不完的花呗、借呗、各种信用卡。

“钱不是省出来的！”这句话堪称经典，深入人心，多少“月光族”、“负翁”因此心安理得。那么对于初入社会的年轻人，事业尚处于起步阶段，赚钱的渠道也相当有限，如果轻信此种论调，势必削弱对未来的风险抵抗能力，也会因不会理财没有积蓄平白丧失人生翻盘的良机。

30岁前的年轻人，在财富积累上要注意些什么，才能让自己快速地“富裕”起来？

设定一个“大目标”，再分解成若干“小目标”

“大目标”类似于“五年规划”，假如22岁大学毕业，那么到27岁这5年中间，从求职到跳槽到稳定，找到人生的方向感及未来职业的确定感是非常重要的。

“小目标”可以是从每月的工资刨去基本的生活费用，剩余部分用来学习、健身、社交，如果还有剩余，作为储蓄，毕竟积沙成塔。

目标的基本原则是量入为出，不做无谓的攀比，不为奢侈品交智商税，追求性价比，购物以实用性为主。

通过升职加薪、做“斜杠青年”等途径广纳财源

年轻人的骄傲就是有蓬勃的朝气，向上发展的空间。“钱不是省出来的”这句话不全对，如果单纯片面理解，容易掉入消费主义陷阱。因为后面一句话才是重点：“钱是挣出来的”。

30岁前的年轻人，应当迅速确定自己的职业方向，并在这一领域努力深耕，争取早日成为业务骨干，升职加薪也就不远了。

另外，做“斜杠青年”也是不错的方式，因为网络办公的便利性，像设计师、网络作家、配音员等工作做为第二职业可以利用业余时间在家办公，提升收入、增加积累成为可能。

购买社会保险和商业保险，为未来的自己保驾护航

参加工作之后就该参加社保了，将来的退休金和工龄、缴费数额有直接的关系，工龄越长，缴费数额越高，养老金就越高，所以，尽早缴纳养老金是十分必要的。

如果有工作单位，单位会给你缴纳，如果是自由职业或创业的状态，就需要以灵活就业的身份缴纳社保。

在现行的社保范围内，医保对于一些重大疾病的保障还不十分到位，比如有些进口药和医疗器械社保是不报销的，需要个人承担费用。因此，选择合适的商业保险作为补充可以增加抗风险的能力。

学习理财知识，利用理财工具“钱生钱”

年轻人有了积蓄之后，可以买些理财方面的书籍，了解经济运行的逻辑原理，掌握市场的动态，关注股票、基金、债券等金融市场，适当理性投资，或许会获得比较丰厚的回报，但也要注意控制风险在可承受范围内，切不可借贷投资。

现在股市尚处于低迷，可以把股票作为长期投资的方向，短期可做黄金或外汇。如果缺乏投资经验，也可以选择业绩稳健的基金产品。

在房住不炒的政策下，除非自住，年轻人尽量不要投资房市，毕竟闭着眼睛赚钱的时机已过，个别城市、个别地段买房赔钱的事例也屡见不鲜。

写在最后：

人是观念的囚徒，大脑是最深的监狱。步入社会的年轻人，一定要做好人生的阶段性规划，既要消费又不要过度消费，把握好尺度，活出自己的风采。