东盟11国敲定大动作，打通跨境扫码支付，6.8亿人市场迎来新变化

马来西亚吉隆坡的街边摊，收款二维码早就摆上了柜台，当地人掏出手机就能付款，可换成外国游客，事情就没那么简单了，明明大家都用电子钱包，到了邻国，手机里的钱却花不出去。

东盟准备解决这个麻烦，让11个国家的跨境支付更加方便，连企业签合同都想实现电子签名互认，《日经亚洲》报道，东盟计划于11月在菲律宾马尼拉签署《数字经济框架协议》，这项协议涉及二维码支付、电子合同、数据流动等多个领域，目标是让约6.8亿人的市场联系得更紧密。

东南亚国家之间做生意，过去有个挺尴尬的地方，距离可能不远，支付和经营规则却各管各的，企业想进入邻国市场，光是弄清楚当地的收款办法、身份认证和合同要求，就得花不少工夫，东盟想做的，就是把这些挡在生意面前的门槛降下来，让跨境交易少折腾几道手续。

在越南胡志明市举行的经济论坛上，马来西亚数字机构MyDIGITAL的高级主管罗斯兰谈到，各国需要建立能够互相连接的共同规则，否则数字经济发展得再快，也容易变成11套互不相通的系统。

这话说到了点子上，现在不少东南亚国家都有自己的电子钱包，二维码支付并不稀奇，麻烦的是不同国家的银行和支付平台未必能直接对接，一家马来西亚小店想接待泰国游客，游客想用自己熟悉的手机应用付款，背后还得解决货币兑换、银行结算和交易确认等问题。

值得一提的是，东盟并非从零开始，泰国央行公布的信息显示，泰国已经与马来西亚、越南、柬埔寨、印度尼西亚等国家建立了跨境二维码支付合作。

部分参与合作的银行和支付平台，已经能够让用户在邻国扫描商户二维码付款，东盟准备进一步推动的，是让这种便利覆盖更多交易场景，对街头商贩来说，变化相当实在，外国游客少了换零钱的麻烦，店主也不用为了收一笔钱专门折腾其他支付工具。

游客买杯咖啡、吃顿饭，看着都是小钱，但东南亚每年有大量人员往来，如果跨境付款越来越方便，受益的就不只是大型商场，路边摊和小店同样有机会多做生意，支付方便了，消费才更容易发生，很多小商家缺的并不是顾客，而是一个让顾客顺手掏钱的办法。

不过，真正考验各国合作能力的，还不是柜台上的二维码，而是背后的金融规则，11个国家使用不同货币，银行监管要求各不相同，汇率怎么算、交易出了问题由谁处理、如何核实付款人的身份，都需要协调。

印尼电子钱包企业DANA的公共政策副总裁费利克斯·沙里夫就提出，希望东盟在快速支付、技术接口和客户身份核验方面采用共同标准。

银行和电子钱包之间的连接越顺畅，企业跨境收款就越省事，尤其是规模较小的商家，没有那么多人手研究各国规定，能直接使用现有支付工具，经营成本自然更容易控制。

这也是东盟数字协议最值得关注的地方：它要解决的不是手机能不能扫码，而是11个国家能不能把交易真正接起来。

电子签名互认同样是个大动作，越南科技部官员阮文托在论坛上举了一个方向：越南公民在线签署的文件，经过双方认可的技术标准验证后，可以得到泰国有关机构的合法承认。

以前企业跨国签合同，可能需要打印、盖章、寄送，还要确认对方是否认可签署方式，一份文件来回折腾，时间就这么耗掉了。

如果电子合同能够跨境互认，越南公司和泰国客户谈好生意后，就能通过线上方式完成更多手续，对大公司而言，这是提高效率；对人手有限的小企业而言，省下的时间和费用可能直接关系到一笔订单能不能做成。

东盟内部还有一道难题，就是数据如何跨境流动，越南等国对部分数据的存储和出境设有规定，企业既要遵守当地法律，又需要交换必要信息来核验合同、确认交易。

阮文托认为，数据流动和隐私保护可以共同推进，跨境付款不能只图方便，客户信息和资金安全同样得有人负责，围绕数字贸易，东盟还有更大的打算。有关研究预计，到2030年，东南亚数字经济规模有望达到1万亿美元，这也是各国愿意花力气协调规则的重要原因。

但数字经济规模再大，如果企业每进入一个邻国，都得重新适应一套支付和合同制度，生意还是很难轻松做起来，11月计划签署的协议，将为这些合作建立共同框架，具体落实还需要各国继续推进，规则越能互相认可，东南亚内部做生意的门槛就越低。

对当地普通商家来说，最值得期待的或许不是万亿美元的市场规模，而是有一天，邻国游客来买东西能直接付款，海外客户签合同也不用来回寄文件，一张二维码、一份电子合同，背后连接的可是11个国家的生意。

信源：中国驻越南使馆经商处：《2030 年东盟数字经济规模或达 2 万亿美元》（2025 年 10 月）