近日,上市银行陆续进入年报披露期,率先亮相的是平安、中信和招行三大零售“明星”银行。
仔细研究了几番,总结如下:寒气逼人,勒紧腰包的日子要来了。
我们用数据说话。
从营收来看,
平安银行实现营收1646.99亿元,同比下降8.4%;
中信银行实现营收2058.96亿元,同比下降2.60%;
招商银行实现营收3391.23亿元,同比下降1.64%。
三家“明星银行”的营收不约而同地下降,都在说明着银行的赚钱能力弱了。
究其原因,主要是因为息差收窄,导致金融资产收益下降。
三家银行的营收都在下降,然后利润都在增长。
其中,
平安银行实现净利润464.55亿元,同比增长2.1%。
中信银行实现净利润670.16亿元,同比增长7.91%。
招商银行实现净利润1466.02亿元,同比增长6.22%。
一般来说,这种增利不增收的情况,如果放在制造业里面是很简单的,要么是利润率提高了,要么就是作假。
而如果放在零售业里面,除了那两种可能性外,还有第三种可能,那就是大家都在讨论的“利润调节”。
裁员、降薪、讨薪……2023年,各家银行都在做一件事,那就是利润调节。
关键词:裁员
去年年中,在新一任领导班子的推动下,平安银行总行大幅“瘦身”,由此前的43个部门精简为32个。
此外,据黄桷树财经测算,2023年末平安银行员工人数较2022年末减少了1116人,减少比例为2.5%。
不仅仅是平安银行。
缩编、不续约、末位淘汰……近年来,银行裁员的消息从未停过。
关键词:降薪
从财报来看,去年各家银行员工的总体薪酬都出现了不同程度的下跌。
以招商银行为例,
2022年,招行员工11.3万人,员工费用706亿,人均成本是62.5万。
2023年,招行员工11.65万人,员工费用703.5亿,人均成本是60.4万。
发现了吗?
人多了,人员成本却少了。
这难道不是妥妥地降薪吗?
不过也有人分析认为,这主要是源于去年的资管新规。随着新规的落地实施,银行的财富管理业务面临了不小挑战,手续费及佣金收入也因此受到影响。
关键词:讨薪
此外,还有最近被传得沸沸扬扬的招商银行“反向讨薪”。
这项数据在招商银行的年报中亦有披露。
年报显示,截至2023年末,招商银行共有11.65万名员工。
其中,公司执行绩效薪酬追索扣回的员工有4415人,追索扣回绩效薪酬总金额4329万元。
这意味着被追薪的员工占招商银行员工总数的3.79%,人均被追索扣回9805.21元。
而更让人寒心的是,“反向讨薪”可能还会步入常态化。
惨就惨在,无论是裁员、降薪、讨薪,都是一线员工扛下了所有。
有员工说,没想到躲过了裁员,躲不过降薪。
最惨的可能还是“宇宙行”,一边加任务,一边降薪酬,年末再来一个反向讨薪。
不过也有人说,裁员、降薪、追薪所节省下来的利润,
对于这三家体量大行来说,根本不算什么,属于雷声大雨点小。
增利不增收的背后,
更多的是存量项目的支撑,以及银行多举措积极减损。
至于存量项目可以支撑多久,减损措施的效果还能延续到什么时候,那就……
行业进入寒冬,
增利不增收的现象令人担忧,
但也为银行业提供了反思和改进的机会。
盼寒冬散尽,春暖花开。
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页面更新:2024-04-01
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