六家银行获批解散，对储户存款意味着什么？如何存钱才更安全？

前不久，国家金融监管总局发布消息，同意雅安农村商业银行对其他六家中小银行进行合并，四川汉源农村商业银行、四川石棉农村商业银行、四川天全农村商业银行股份有限公司、四川芦山农村商业银行、荥经县农村信用合作联社、宝兴县农村信用合作联社。并且承继承上述这6家银行的债权、债务。

实际上，近些年，有越来越多的中小银行宣告破产和解散。根据不完全数据统计，2023年已有26家农村中小金融机构因吸收合并而获批解散。而面对越来越多的中小银行宣告破产和解散，不少储户表示担忧，他们的存款是否安全？事实上，如果储户碰到银行发生解散，主要有两种情况：

第一，解散之后，如果有其他大银行来吸收合并的，那么接管银行将承担解散的银行所有有债权、债务。储户的存款安全是不会受到任何影响的，只不过将原来的银行换了一个新的名字。

第二，银行在解散之后，没有重组合并。那监管部门也会委派其他金融机构前来接管，储户的存款+利息在50万以内的，将会获得全额赔偿。但是，储户存款+利息超出50万的这部分，那就只能等到银行在债权和债务进行清算之后，再按一定的比例进行赔付了。这样一来，储户的存款还是有可能会蒙受损失。

现在问题来了，为什么会有越来越多的中小银行出现解散和破产的情况呢？对此，我们归纳为以下三个方面的原因：

首先，现在银行之间的竞争是越来越趋于白热化。只有少数国有大型银行，以及几十家股份制银行日子过得还算滋润。大多数中小银行要自负盈亏，日子并不好过。而在银行之间的白热化竞争当中，总会有一些中小银行因经营不善，宣布解散或者破产。而且，未来中小银行解散和破产倒闭的情况会越来越多。

再者，部分中小银行存在违规经营。比如，部分中小银行为了招揽储户存款流入，采取高息揽存方式。而高息揽存之后，就要把钱投入到风险较高的项目当中。这样一来，很容易发生贷款贷出去的钱要不回来的情况。

此外，还有一些中小银行为了逃避金融监管，实现利益的最大化，就将表内业务表外化。而那些脱离于监管之外的投资项目很可能会遭遇较大的风险，最终大量贷款收不回来，银行流动性出现枯竭，只能宣布解散或破产。

最后，中小银行的大股东挪用了银行的资金，导致银行解散和破产。有些中小银行的大股东置金融监管和相关法律法规于不顾，擅自挪用储户存款，用于其他领域的投资。而一旦其他领域投资失败，资金拿不回来，那这家中小银行很可能就会因为资金链断裂而宣布解散和破产。

既然未来会有越来越多的中小银行解散或破产。那么，储户该如何存款才更安全呢？对此，我们总结出以下三条建议；

首先，现在一些储户贪图高额的存款利息，喜欢把钱存入中小银行。不过，在存中小银行的同时，也要看一下这家中小银行是否有“存款保险”标识，如果该银行有“存款保险”标识，就可以放心存入。只要银行存款+利息不超过50万，即使该中小银行宣布解散或破产，对于储户存款安全也不会受到什么影响。

再者，如果觉得中小银行不安全，那就尽可能把钱存入国有大型银行、股份制银行，而这些银行虽然存款利率相对较低，但解散或破产的可能性比较小，储户存款的安全性就有了保障。

最后，即使要把钱存入中小银行，以获得更高的存款利率，也要把钱分存几家银行，而每家银行的存款+利息不要超过50万。这样即使碰到银行解散或破产倒闭，储户也能很快获得全额的赔偿。