几万亿的违规经营贷，三年期限将至

几万亿的违规经营贷，三年期限将至，如果一旦引爆又将会压垮多少人？

·经营贷的概念是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于企业或个体户的经营需要。所谓违规经营贷就是经营贷下来的款并没有用于企业或个体户的经营需要，被违规使用于其他方面。

“房贷转经营贷”就是“经营贷”被用于还房贷了，当然房贷只是一种，还有违规用于消费及其他用途等等。最近三年国内经营贷余额一路狂飙，从2020年年初的11.3万亿一路飙升到现在的22.15万亿，其中至少有几万亿甚至更多的部分被用于房地产。

·违规经营贷的风险在哪里？违规经营贷是一个潜伏已久的大雷，慢慢开始爆了，这是基于经营贷及房产市场变化自然而然产生的。举例：为了缓解房贷压力就转成了利息更低的经营贷。3年前把房贷转成经营贷，而当时的房价高，假设评估价为600万，3年后的今天要续贷，银行再次对房产进行评估，价格可能仅为300万，直接没了二分之一。

这直接导致的结果就是续贷金额和首贷金额中间出现了巨大的缺口，需要补上来。按现在的经济形势来看很多人是补不上这个缺口的，现在房贷转经营贷的这些人要么就是有钱真正还得上，要么就是被起诉，房子没了还有可能欠一屁股债。三重压力下加速了经营贷暴雷的速度。

如果是2020年做的经营贷，那现在几乎处在归本还贷或者再续贷的时间段，所以经营贷爆雷潮即将到来。同时因为要面对三重压力，这波爆雷将压垮很多人。

·第一重压力：没有能力一次性对本金进行还款。这种经济形势下很少有人能够一次性拿出足够的资金来偿还本金。

·第二重压力：大概率是无法进行续贷的。续贷需要的是对房产进行新的评估，房价大跌水让续贷金额和首贷金额之间差额巨大。

·第三重压力：2月2日国家金融监督管理总局、发布了新修订的"三个办法"。其中《流动资金贷款管理办法》中明确规定：流动资金贷款不得用于股东分红，不得用于金融资产、固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

这个管理办法只有半年的过渡期，也就是在2024年7月1日后就要开始实施了，未来将面对更多的砸盘力量流动枯竭。不管怎样，经营贷本身只是一个杠杆而已，杠杆本身就有风险。现在面对多重压力下，2024年注定会有很多家庭因为违规经营贷而头疼。