靠利息养老的时代即将结束

#我来唠家常#

世界36个国家存款利率（以年为准）
1、土耳其，22%

2、伊朗，17.5%
3、俄罗斯，7.75%
4、墨西哥，8.2%

5、巴西，6.45%

6、越南，6.25%

7、印度，6.23%
8、印度尼西亚，5.23%
9、菲律宾，4.35%

10、哥伦比亚，4.26%
11、伊拉克，3.75%
12、马来西亚，3.25%
13、智利icon，2.95%

14、卡塔尔，2.4%
15、美国，2.25%

16、新加坡，1.9%
17、澳大利亚，1.86%

18、捷克，0.73%
19、法国，0.38%
20、加拿大，1.75%
21、泰国，1.75%

22、韩国，1.65%
23、英国，0.49%
24、以色列，0.24%
25、日本，0.3%
26、芬兰，0%
27、葡萄牙，—0.39%
28、希腊，—0.38%
29、奥地利，—0.4%
30、比利时，—0.4%
31、瑞士，—0.31%
32、荷兰，—0.4%
33、爱尔兰，—0.41%
34、瑞典，—0.8%
35、意大利，—0.4%
36、挪威，—0.24%

我国目前的一年期利率为1.45%

通过以上数据，可以看出来，存款利率高的基本上是不发达国家，缺少资金。发达国家基本上的利率都很低。

我想我国也有很多人，指望着通过银行存款利率来养老的人。

这样的想法，怕是要破灭了。

任何一种货币，最好的形式就是不要停止的流通。可这样也不太现实，只能是设想。

所以，各国政府通常也用调整存款利率，来调整货币流通速度。

说说发达国家，比如日本、英国、法国、德国或者美国，这些国家通常可以在超市看到年龄很大、白发苍苍的老年收银员。

这是为什么呢？

其实，是钱不够花。社区就会安置这些老人去超市当收银员或者去当社工。一天工作3-6小时，就有了两份收入。一份是超市的工资，一份是社区发放的救济金。

外国人也有存款的概念，不过，习惯了信用卡消费，存不了多少钱。另外一点，存款的利率通常都很低，甚至是负数。

作为老百姓，我们不能单从我们的方向上去看银行，银行作为一个自负盈亏的单位，自然也要想办法盈利。吸收存款，再放贷出去。或者通过存款，让储户购买理财产品。

所以，银行喜欢大额定期存款和长期存款。

但是，我们老百姓不太可能去存大额定期存款，因为大额存款起存点很高，而且存款时间要很长，才能利率很高。

可长期存款，也让老百姓很为难。存5年期的，万一有个事情要紧急用钱，定期利率就会变成活期利率。

大家也知道，活期利率基本上很低。

正所谓，上有政策下有对策。

我们老百姓如果，不去或者不敢买理财产品，也有一个很好的办法，保证我们随时能用到钱，又能拿到高利率。

这个办法，就是拆分存款。

比如，有36万存款，那么，每一个月去存一万元的3年期存款。这样的话，三年后，每个月都会有1万元存款到期。即使我们紧急要用10万元，损失的利率也能非常少。

当然，我们也可以买二级风险的理财产品，这类理财产品安全度高，风险极小，基本都能达到预期效果，唯一不好之处，就是回报不够高。因为这里理财产品，一般购买的都是定期债券类的可靠资金源头，所以，回报率基本上相当于1年期存款。

但是，这样的基金也有一个优势，就是T+1个工作日，就可以随时收回本金。

我个人就购买过这样的基金，短期内回报变化不大。周期也自由，有点像活期存款。这个几乎不太可能亏掉本金。大不了回报少一点。

我个人不建议买高风险高回报的理财产品。因为这个很有可能亏掉部分本金。尤其是在大萧条的经济环境下。

言归正传，所以，养老靠存款利率的年代，即将过去。

因为，全世界各国现在都在降息，刺激货币流通。

很可能短期内，银行利率还会再次下调。

甚至下调的比例还会很高。

对于靠存款利率来生活的人来说，每一次降息就是巨大的“割肉”！

当然，对于投资者来说，这又是大好事，贷款利率也会下调很多。

所以，个人建议靠存款利率来生活的人，要么购买理财产品，要么动起来去工作。