在去年银行的存款利率连续下降了3次，很多人都在说，存款利率下降后把钱存在银行就是贬值，因此很多把本来要存银行的钱拿去投资理财了，结果本金都亏了。还有很多人把本来存在银行的钱取出来，去投资理财也是损失惨重。

作为一个银行人，我给大家的建议是，今年的存款利率很可能还会降低。但是如果我们只有3万或者5万，甚至是1万块钱，在这种情况下，唯一适合我们的投资理财方式就是存款，连国债都不适合你，原因也很简单，本金太少了，就算买国债，到期的收益率也很低。

如果我们老百姓只有1万或者3万，甚至5万，总之本金不多的情况下，这几种存钱方式，一年可以多拿大几百块钱的利息。

只有3万或者5万的存款，建议年轻人把钱放在余额宝和零钱通里面，收益率超过了银行2年期的定期存款利率了

目前，余额宝的最新的收益率是1.975%，微信零钱通的收益率是2.022%。

作为一个银行人，我要告诉大家的是，这样的收益率已经超过了国有6大行的银行的2年期定期存款利率了。国有6大银行，以农业银行为例，农业银行最新的2年期的定期存款利率仅仅是1.9%。

通过对比我们很容易看出来，余额宝和零钱通的收益率确实不低了，更重要的是这两种存钱方式非常灵活，如果急用钱可以随时取出来，灵活性方面也要比银行的定期存款灵活很多，如果存定期急需要用钱，提前取出来的时候，全部按照活期0.2%的利率计算利息。

余额宝和零钱通的灵活性很强，灵活性远远高于银行存款。

只有3万和5万，建议存在信用社、农商行或者村镇银行等这类中小银行里面，这样利率更高

很多可能有疑问，为什么要把钱存在小银行里面，安全性有问题吗？我要告诉大家的是，在我国所有的银行存钱都很安全，大家别被网上的一些极端案例新闻误导了。中小银行和国有6大银行都一样，都执行了存款保险制度，如果银行发生经营风险，只要本息合计在50万以内的都是全额赔付。我们在网上看到一些银行的破产倒闭的新闻，其实都是法定破产，储户存款的安全性都是得到保证以后的破产。

信用社、村镇银行和农商行的存款利率远远超过国有6大银行的存款利率，如果是大额存款利率差别更大。

比如：国有银行1年期的大额存单利率只有1.8%，而在一些信用社、村镇银行或者农商行里面，1年期的大额存单利率都在2.35%，如果是3年期的大额存单利率超别更多，这些银行3年期的大额存单利率在3.25%以上。

如果有3万或者5万，在些信用社、村镇银行或者农商行里面，存1年的定期，1年可以多拿300-500块的利息。

可以把钱存在12家全国性质的股份制商业银行里面，不但利率高，而且安全性更有保证

作为一个银行人，我要告诉大家的是，按照银行类型划分，在我国除了国有6大银行和信用社、村镇银行、农商行等这类中小银行外，还有一类银行，不但利率高，而且安全性也更高，那就是12家全国性质的股份制商业银行。

比如：招商银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、浙商银行、恒丰银行、平安银行等银行，这类银行一共有12家，存款利率不但比国有6大银行利率高，而且安全性也比信用社和存在银行更高。只有3万或者5万，把钱存在这些银行里面，一年也可以多拿大几百的利息。

我简单地个大家对比一下存款利率：

信用社、村镇银行、农商行利率>12家股份制商业银行>国有6大银行利率。

国有银行大银行的存款利率，是国有类型的银行中，利率是最低的，因此不建议大家把钱存国有6大银行里面。

如果存款的本金超过了20万，建议做好存银行的存单

2024年，如果我们去银行存钱，如果本金超过了20万，比如存30万或者50万，我个人不建议大家把钱放在余额宝或者零钱通里面，原因有2点：

第一，大额存单的利率比余额宝和零钱通的收益率更高，到期可以拿到更多的利息。

第二，大额存款要考虑安全性的问题，把钱存在银行的安全性，是要高于余额宝和微信零钱通的，毕竟银行是国有企业，信誉也是国家赋予的。余额宝和零钱通利率虽然不低，而且灵活性还可以，但是毕竟在本质上企业运营的是货币型基金。相比而言银行更安全一些。

2024年去银行存钱，不要一直盯着国有6大银行了，更不要过分强调安全性的问题

我们老百姓，辛辛苦打工一年，挣点钱很不容易，因此很多人在存钱的时候都过分地注重存钱的安全，这完全科理解，但是我要告诉大家的是存钱的时候过分强调安全性不可取，银行破产倒闭的问题不是我们储户考虑的问题，此外政府是不会允许银行轻易破产的，我本人之前在银监局工作，如果一个地方的银行破产了，就意味着这个地区发生了系统性金融风险，属于重大金融风险。

因此，在我国的银行存钱，不管是哪个银行，基本上都是安全的。但是我们要尤其关注的是银行员工的操作风险，不是银行破产倒闭的风险。

在本金相同的情况下，如果本金不超过50万，哪个银行的利率高就把钱存在哪个银行。如果我们只有3万或者5万，那么哪个银行给的利率高，就把钱存在这个银行里面。此外，我们去银行存钱的时候一定要注意存款变保险或者存款变理财的问题。

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