一张定期存单，最好不要超过多少钱？很多人不幸中招

最近这两年，受到疫情的影响，有越来越多的人开始存钱，以应对失业、疾情等突发事件。同时，现在股市、楼市等资本市场都不景气，一些厌恶投资风险的人，也都把钱存入银行定期，至少存款的本金和利息是有保障的。

资料显示，今年前三季度，我国存款总额就增加了22.48万亿，住户存款增加14.42万亿元。值得一提的是，很多储户在银行存定期时，更喜欢存定期存单，觉得这样要比把钱存在存折上更加安全一些。

不过，也有不少储户提出：在一张定期存单上面，究竟存多少钱，才算比较科学合理呢？而面对储户们的提问，就有银行工作人员表示：储户在存定期存单时，一张定期存单最好不要超过50万。

主要原因有两个：1、存款超过50万，一旦银行破产倒闭，那超出部分就很难获得银行的全额赔付；2、如果储户把50万以上定期，都存到一张存单，那万一中途有急需要用钱，提前支取这笔存款的情况，就有可能都算活期利率。先让我们来分析一下：

第一，定期存单的金额不要超过50万

我国早在2015年就推出了《存款保险条例》，该条例就规定了储户存款+利息只要低于50万，就可以获得全额的赔付。而在事隔8年之后，这个赔付标准至今没有上调。所以，储户现在不仅要把定期存单的金额控制在50万以内，还要把存款分开存入多家银行，每家银行的存款不得超过50万。

这样一来，即使是碰到银行出现破产倒闭的情况，也可以获得全额的赔偿。当然，《存款保险条例》只是规定了50万以内的存款+利息可以获得全额赔偿，超过50万的这部分存款，则要等到破产银行进行清算之后，再按照一定的比例对储户进行赔偿。这样一来，储户的本金还是有可能会受到一些损失的。

第二，存款超过50万，也要考虑流动性

一些储户喜欢把所有积蓄都集中在一张存单上，这样可以省时省力，不过如此做法是极不妥当的。因为如果要提前支取这笔存款，那这张存单上的钱，只能都算活期存款利率了，这样储户就会蒙受重大损失。

我们的建议是，如果你有50万以上的资金，可以分成几张定期存单，那么即使中途急需要用钱时，只要拿出其中一张，提取这张存单上的资金就可以了，就不会影响到其他存单的利息收益。

当然，储户在存款时，也要尽量实现存款收益的最大化。比如有机会可以购买一些大额存单、结构性存款、国债等无风险的品种。因为，大额存单、结构性存款、国债的收益率虽然也无法跑赢通货膨胀，但利息收入要比定期存款的利率更高一些。

值得一提的是，结构性存款虽然能够确保储户的本金不失。但是一旦投资失败，储户的存款收益就会不如预期那么高，甚至还有可能归零。所以，储户在购买结构性存款的同时，还是要承受一些利息损失风险的。