中国银行是我国四大国有银行之一，在2023年的中国系统性重要银行分组中与工商银行、农业银行、建设银行一起被分至第四组，是目前的最高组别（第五组暂时没有）。

对广大储户而言在中国银行存钱不需要担心到期拿不回本金和利息，当然，你得确定购买的是存款或者大额存单，而不是理财产品、基金等风险金融产品。

本月22日中国银行宣布下调定存和大额存单利率，凡是在这一天以后存入中国银行的存款均按照新利率计算利息，假设12万元存入五年利息有多少钱呢？我们来计算一下。

12万元存入中国银行活期存款，五年后有多少利息

中国银行活期存款的年化利率为0.2%，存款利率暂时没有下调。12万元存入活期存款五年到期后的利息为：

12万*0.2%*5=1200元

12万元存了5年才拿到1200元的利息，确实太低了，主要还是中国银行的活期存款年化利率很低，不建议将12万元长期存入活期存款。

12万元存入中国银行定期存款，五年后有多少利息

定期存款是大部分人最熟悉的理财投资方式，中国银行的定期存款按照期限不同分为六类，这个月均下调了挂牌年化利率，不同期限存款的利率降幅不同，在0.1%至0.25%之间。

1.三个月期定期存款

中国银行三个月定期存款的年化利率下降了0.1%，最新年化利率为1.15%，12万元存入多次，五年累计利息为：

12万*1.15%*5=6900元

2.六个月期定期存款

中国银行六个月定期存款的年化利率下降了0.1%，最新年化利率为1.35%，12万元存入多次，五年累计利息为：

12万*1.35%*5=8100元

3.一年期定期存款

中国银行一年期定期存款的年化利率下降了0.1%，最新年化利率为1.45%，12万元存入多次，五年累计利息为：

12万*1.45%*5=8700元

4.两年期定期存款

中国银行两年期定期存款的年化利率下降了0.2%，最新年化利率为1.65%，12万元存入3个两年期定存是六年，超过了五年，我们先计算全部利息再换算成五年利息：

12万*1.65%*6=11880元，五年累计利息为9900元

5.三年期定期存款

中国银行三年期定期存款的年化利率下降了0.25%，最新年化利率为1.95%，12万元存入2个三年期定存是六年，超过了五年，我们先计算全部利息再换算成五年利息：

12万*1.95%*6=14040元，五年累计利息为11770元

6.五年期定期存款

中国银行五年期定期存款的年化利率下降了0.25%，最新年化利率为2%，12万元存入，五年累计利息为：

12万*2%*5=12000元

12万元购入中国银行大额存单，五年后有多少利息

中国银行的大额存单年化利率较高需要一次性购入20万元以上。12万元没有达标，我们可以与亲友筹到20万元后再购入，到期后按照投资本金的比例分享利息。

大额存单按照存期来分也是六类，分别是一个月期、三个月期、六个月期、一年期、两年期和三年期，利息计算如下。

1.一个月和三个月期大额存单

中国银行一个月和三个月大额存单的年化利率相同，均为1.5%，降低了0.1%，12万元连续存入多次，五年累计利息为：

12万*1.5%*5=9000元。

2.六个月期大额存单

中国银行六个月期限大额存单最新的年化利率为1.6%，下调了0.1%，12万元购入这款大额存单多次，五年后可以获得的利息为：

12万*1.6%*5=9600元。

3.一年期大额存单

中国银一年期限大额存单最新的年化利率为1.8%，下调了0.1%，12万元购入这款大额存单多次，五年后可以获得的利息为：

12万*1.8%*5=10800元。

4.两年期大额存单

中国银行两年期大额存单最新的年化利率为1.9%，下调了0.25%，12万元存入3个两年期大额存单是六年，超过了五年，我们先计算全部利息再换算成五年利息：

12万*1.9%*6=13680元，五年累计利息为11400元

5.三年期大额存单

中国银行三年期大额存单最新的年化利率为2.35%，下调了0.3%，12万元存入2个三年期大额存单是六年，超过了五年，我们先计算全部利息再换算成五年利息：

12万*2.35%*6=16920元，五年累计利息为14100元

理财产品、保险不是不能买而是要接受潜在风险

降息后定期存款和大额存单的收益率确实比之前低了不少，有没有收益率更高的金融产品呢？答案是有的但不一定适合每一位投资者。

比如，理财产品的预期收益率就比储蓄类产品高。不过，预期收益率和实际收益率不同，前者是根据历史数据推测出来的，只有在行情好的时候才能达到购买理财时产品说明书上标的利率；相反，实际收益率将低于预期收益率，最坏的情况下本金还会亏损。

又比如，现在非常流行的增额终身寿，属于储蓄型保险的一种，既有保障功能又有投资理财功能。年利率不低，达到了3%至3.5%之间，而且未来不管银行再怎么降息都能保证维持该利率不变直到产品到期。

对有闲钱且确保未来多年里一定不会使用的人而言增额终身寿是一个不错的投资选择。不过，如果家庭财富不多，随时可能需要用钱，那么储蓄型保险就不太合适了，因为这玩意不像定期存款提前支取只会损失利息，有封闭期，买入保险后没有到期是拿不出来的。

一般来说投资期限长达15-20年，不适合中短期理财。

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