我缴纳15年社保，花了16万，退休时肠子都悔青了

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本文给大家分享个人参保和挂靠参保的区别，以一个案例为主线，分别分析两种参保方式的特点和注意事项，如果你正遇到社保缴费的困扰，希望本文能给你答案。

讲述人李师傅：我缴纳15年社保，花了10万，却被告知缴费无效，无法办理退休，现在肠子都悔青了。

社保与我们每一个人的生活息息相关，目前我国社保缴纳人群分为城乡居民、城镇职工和灵活就业人员三类，其中大家最为熟悉的就是养老保险和医疗保险两部分。

对于灵活就业人员来说，缴纳养老保险和医疗保险时，有两个选择的方向。一是作为城乡居民，缴纳城乡居民养老保险和新农合；二是以灵活就业人员身份，缴纳城镇职工养老保险和医疗保险。二者主要的区别在于，城镇职工养老金比城乡居民养老金要高，但缴费也高；城镇职工医疗保险达到规定缴费年限，办理退休后可以享受终身医疗保险，而新农合是交一年保一年，每年都需要缴费。

所以，很多灵活就业人员都会选择个人缴纳城镇职工养老保险和医疗保险。

这里有一个问题，就是单位缴纳职工社保包含了五险，除了养老保险和医疗保险以外，还有生育、工伤和失业三个险种，而个人缴纳职工社保，只有养老保险和医疗保险。

因此，有部分灵活就业人员会头脑发热，选择铤而走险，想要自己出钱，以职工身份缴纳职工社保，这样可以同时享受其它三个险种。

这种行为就是我们常说的挂靠参保。但是，社保部门已经明确规定了，禁止挂靠参保的行为，否则一旦被查出来，不但养老金会被停发，还可能要承担刑事责任，因为这属于骗保。下面要说的这位李师傅，就遇到了这样一个烦心事。

李师傅是一位地地道道的农村人，22岁就已经结婚生子了，5年时间共生育了3个子女。到27岁时，李师傅已经是3个孩子的父亲了，肩上的压力属实不小。

感到身上担子重的李师傅，深知在农村种地，很难维持一家5口的生计，更别说让孩子享受更好的教育条件了。

所以28岁那年，李师傅就只身来到城里打工，由于没有文化，也没有一技之长，他只能在工地上出卖力气赚钱，干一些挑水泥、搬砖之类的力气活，当然这些活都是吃青春饭。随着年龄的增长，李师傅的身体逐渐吃不消。

44岁那年，李师傅无法胜任工地的重体力劳动，与妻子在城里租下了一个小面摊，做起了面馆的生意。好在老天眷顾，李师傅的面馆生意还算不错。

逐渐的，李师傅的面摊也收获了一批忠实的粉丝，主要是附近的退休大爷大妈们，慢慢的与他们熟络起来。

这些热心的大爷大妈，建议李师傅该为自己的老年生活做打算了，可以给自己缴纳社保，老了以后每月有养老金，也给子女省不少麻烦。

听了他们的话，李师傅觉得非常有道理，于是便决定开始缴纳社保。

这天，一个电话打来，表示可以帮李师傅代缴社保，他什么都不用管，只需要将每月的保费打给对方公司，并且支付一定手续费，就可以等着退休领取养老金了。

其实，这就是所谓的挂靠公司缴费，李师傅实际上与该公司没有任何劳动关系。

就这样，李师傅每月都会按时将社保费用打到对方公司账户，心里也感到很踏实，觉得到60岁就可以办理退休领取养老金了。

2023年6月份，李师傅社保缴费满15年，年龄正好60岁，可以办理退休并按月领取养老金了。可当他来到社保局时，工作人员的一番话，犹如晴天霹雳，让李师傅手足无措。

工作人员表示，按照规定在办理退休时，需要核对参保人的档案，李师傅参保信息是作为职工参保，但核对档案时，并没有与任何单位的存在劳动关系，坐实了挂靠参保的事实。这种情况是被明文禁止的，李师傅不仅无法办理退休，而且这15年的社保也属于无效的。

李师傅听了工作人员的解释后，真是肠子都悔青了，都怪自己没有了解清楚。

随后工作人员又继续解释到，对于灵活就业人员来说，个人参保其实要比挂靠参保划算得多。虽然个人参保只有养老保险和医疗保险，比挂靠参保少了生育、工伤和失业三种保险，但对于大部分人来说，这三种保险是没有任何用的。比如李师傅，自己开面馆，肯定用不上失业和工伤保险，同时自己缴费时已经45岁，根本不可能再生育，生育保险也用不上。

而且，就算需要申报生育、失业和工伤保险，这种挂靠缴费的情况，也几乎不可能实现，因为挂靠的单位一般是不可能为你申报的，毕竟这属于骗保行为，是违法的。

更重要的是，真正有单位的人员，社保缴费时只需要承担个人部分，而单位部分是由用人单位缴纳。但挂靠参保，个人需要承担全部5种保险的所有费用，再加上中介费。最后能享受的和作为灵活就业人员个人参保一样。

说白了，挂靠参保就是花了更多的钱而做着违法的事。我们举个例子，假如李师傅每月的缴费基数是4000元，那么挂靠参保每月大概要缴纳30%左右的费用，就是4000 30%=1200元，再加上服务费，大概一月1300元左右，而个人参保只需要缴纳4000 20%=800元，每月多花了500元左右，最后领取的养老金是一样多的。

写到最后：对于灵活就业人员来说，个人参保是更好的选择，挂靠参保属于违法行为，千万不能碰。而且挂靠参保是一定会被发现的，因为办理退休时需要核对档案，但挂靠的情况下，你与挂靠单位是没有任何劳动关系的。以上分享你看明白了吗？了解更多社保和养老金知识，欢迎点赞和关注@社保之心 。