钱会贬值吗？房价还会涨吗？未来的方向将超出你想象「金融陷阱」

注意看，这是一张100美元的纸币，它的背后暗藏玄机。

神秘的“钱”

无数人为了这张钱明争暗斗，围绕它大做文章。

编织各种陷阱与谎言，等着其他人跳进来然后收割他们。

如果你现在把这张100美元存到美国的银行里去，一年后会有人给你5块多钱的利息，按照这个复利速度，14年后你就可以实现资产翻倍，而且是一种几乎没有什么风险的方式就可以做到。

它既不需要你找银行加杠杆借钱买房，然后担心自己失业还不上房贷；也不需要你变卖家产去贷款创业，面临可能血本无归的局面。就只是很简单的把钱存进去，坐等吃利息就可以了。

如果你觉得每年5%、14年翻一倍好像没什么了不起的话，那接下来我们做一个小游戏。

请你思考几个问题：你现在所住的房子市面售价是多少钱？

而如果把你的房子租出去，每年又能收到多少钱的租金呢？

然后再用这个“房屋价格/年租金”，你会得到一个数字。

各位，欢迎把你们的答案写在评论区里，我可以很有信心的预测到大家的答案。

绝大多数人的“房价/年租金”都会在70-100这个区间。你知道这意味着什么吗？

它代表你买这套房子，然后把它租出去赚租金回报的话，你需要等70-100年之后才能回本。

也就是说你的年化投资收益率只有1-1.5%！

这个时候，再回想起视频开头所提到的这张100美元

你还会嫌“它每年可以赚回5块多钱，14年翻一倍”这个收益率低吗？

然而我要告诉你一件更奇怪的事情：在三年前，也就是2020年，如果你同样把这100美元存进美国的银行，不好意思，存了一年之后，你一分钱收益都没有，因为当时的美国银行利率是0，存钱没有利息。

你会发现，事情就是这么瞬息万变。

过去十年房价由涨转跌

三年前，在房贷利率动辄5%、6%的时候，绝大多数人都还觉得房价能涨。结果现在房贷利率下降到4%的时候，房价反而止不住的跌。所以我们到底应该如何去分析和预测这一切呢？

---我是陆逊，咱们接着往下看---

现在给你两个选择

第一个选择：是给你100万现金，然后你把它存到银行里去，银行每年大概会给你2.5万的利息回报。你用这2万5去租房居住，大概能租到一套市价180万的房子。

第二个选择：还是给你100万现金，然后你找银行贷款80万，去把这套市面价值180万的房子给买下来，每个月你大概要还5000块左右的利息，20年后还清。

疯狂的房贷利息

如果让你选的话，你会选择方案一还是方案二呢？欢迎各位把自己的答案发在弹幕或者评论区里。

毫无疑问，如果是3年前房价还在上涨高峰的时候，绝大多数人都会选择方案二，也就是贷款买房。赌的就是房价能够继续上涨，用涨幅收益来填补利息成本

但今时不同往日了，在全国房价已经连跌两年的情况下，人们会发现一个逐渐被暴露出来的问题，那就是：买房的投资回报率实在是太低了。这就导致了一个很现实也很尴尬的情况，你明明只需要把钱存进银行，然后靠着利息收入，就可以覆盖房子的租金，压根不需要买房，而租房的弊端只有两个：一是怕房东不稳定、突然不租了；二是在部分城市无法落户，享受不到医疗/教育资源。

但这两个问题的影响未来只会越来越小，因为你已经看到这几年各大城市为了争夺人才

抢人大战正在各城市开始

开放了各式各样的落户方案，所以未来落户根本就不是问题。至于租房不稳定这件事情

半年前

半年后

在未来二手房越来越多的情况下，房子的流动性只会变差，所以它们的出租性质反而会得到加强。加上各个城市陆续出台的公租房、保障租赁房等，租房未来也不再是问题。

保障房正在路上

所以，接下来你还是绕不开这个话题，就是：到底应该如何正确的利用好你的资金，做到高效回报？又该如何看待房价走势的波动呢？

---我是陆逊，咱们继续往下看---

给你100万现金，把它存到银行去，每年吃利息大概能有2万多块钱；而如果是你找银行贷款借100万，那你每年要付4万多的利息给人家，而你把钱借来应该也只有两个渠道，要么投资或者创业，要么贷款买房，博一把房价还能继续上涨。

所以，应该如何对待你的个人财富？其实就看两个关键点：

1.是你是否有能力或者渠道让你的钱增值速度跑赢银行利率？如果你比较确定你有的话，那你就不应该存钱，而是投出去，甚至需要适当的加杠杆来实现利润的更大化。

2.反过来，如果你比较确定你没有这方面能力的话，那就千万别相信很多人说的什么“存钱只会贬值”这种话，即使按照当前经济发展和通货膨胀的速度，你的钱每年也就贬值2-3%，但如果你病急乱投医把钱投出去的话，那可能一把就会损失20-30%，这种情况下，即使银行的存款利率再低，你也只能老老实实存进去，因为这是更加适合你的路径之一。

金融迷局越来越复杂

而第二个方面：对于绝大多数普通人来说，一生中最大的一笔投资毫无疑问是“买房”这件事情，动辄几百万的房价和买房贷款，是你绝对需要慎重评估的。它甚至比你的找工作职业发展还要重要，因为杠杆太高了。买对了赚的金钵满盆，就像15年前买房的人一样；买错了高位站岗，等待下一次解套的机会。

当然，眼下这个行情，大家似乎都意识到了楼市的萎靡，毕竟房价已经跌了两年多，这是摆在眼前的事情。那接下来你要做的一件事情，就是判断合理的价格区间到底在哪里？毕竟有的人买房是结婚刚需，等不起。而有的朋友又再犹豫要不要赶紧卖了止损，还有贷款要还。

我给大家一个建议的计算方式，你可以试着把它带入到你的房子里去算一算。

当前我们银行的存款利率大概2.5%左右，也就是说你存40年能把本金翻一倍，所以如果你的“房屋年租金*40=房价”的话，那这个房子的收益率肯定是匹配当前的存款回报率的。

但毕竟我们当前租房还有很多不稳定的因素，包括搬家、户口等，所以买房一定是有溢价的，因此我们再把这个溢价上浮50%左右，也就是从40变成60，换句话说，你用“房价/房屋年租金=60”的话，这可能是一个当前局面下相对合适的价格区间。

很多朋友不明白为什么是跟房租比？因为租金体现的是这个区域更加真实的消费承受水平，你租金涨太高人家就不租了，就说明你房子没有那么高的使用价值。买房都是借钱加杠杆的，但租房是实打实的消费能力的体现。

各位，可以试一试，找出你想买或者想卖的房子，看看它每年的租金能租多少钱，用这个价格乘以60倍左右，也许就是这一轮房价波动之后的一个合理价位。然后你再结合自己资金使用能力的情况，决定自己要不要买入或卖出。

当然，节物风光不相待 桑田碧海须臾改。

即使楼市不再那么吸人眼球，未来也同样会有其它赛道取代房地产。

如果感兴趣的话，我也会结合“1991年日本房价泡沫破灭后”哪些领域更有机会做一个更深度的解读。

我是陆逊，资本永不眠，咱们下期内容见。