银行人的无奈:全是存款，贷款放不出去，钱多到水漫金山

在金融领域，银行一直被视为金融的中枢机构，承担着资金流动的重要角色。然而，今年以来，随着各种金融政策的实施和经济形势的变化，银行面临着一个让人意想不到的问题：钱太多了，存款多到不想要，贷款却迟迟放不出去。

事实上，今年银行的钱多到用“水漫金山”来形容，一点也不夸张。

各家银行存款任务都超标完成，但是，其他任务指标，尤其是贷款发放指标却普遍完成的不理想。

大家都知道，银行核心业务之一就是吸收存款。存款是银行的资金来源，也是银行的生命线。然而，这里面有一个前提，那就是要在贷款能够放出去前提下，存款才越多越好，否则，存款就是银行的负债，利息在不断侵蚀着银行的利润。

银行真正的资产业务贷款，却因为多种原因放不出去。现在，市面上很多家银行的信用贷款或者房抵贷利率已经低到2.9%，额度能批到房价的8折，还10年期先息后本，随借随还，放在过去是想都不敢想，但还是没什么人贷，都没招。

大多数人不想买房，不大额消费，不折腾做生意，要钱干啥？

当然，也不是说没有贷款的。

可问题是主动找上门，想要贷款的人，资质又普遍很差。银行不敢放，担心放出去后形成不良。不主动的，就是磨破嘴皮，人也不要。

总结一下，由于当前经济形势不好，很多人已经没有了融资需求；另一方面，一部分人想要贷款，但由于信用状况较差或者缺乏抵押品，难以满足银行的贷款要求。

这些因素导致银行贷款业务无法顺利进行，银行资金积压在账户中，形成“钱多到水漫金山”局面。

存款过剩，贷款难放，银行利润必然下滑，或者说，持续下滑。

从公开数据可知，三季度，42家A股上市银行营收合计4.33万亿元，同比下降近4％；净利润1.66万亿元，同比增长近3％。其中，国有大行营收2.7万亿元，同比下降4.88％；净利润1.07万亿元，同比增长3．06％。股份制银行营收1.18万亿元，同比下降3.84％；净利润0.4万亿元，同比微降0.47％。城商银行、农商银行合计营收0.45万亿元，同比增长2.02％；净利润0.19万亿元，同比增长近11％。

放眼望去，几乎都在降，利息净收入下降是银行营收下降重要原因。

可以想象，对于大多数银行员工来说，今年的日子不会太好过。

不过对于实体经济来说，这可能会是一个好消息，那就是实体企业综合融资成本下降，给企业带来不少实惠。当前，正八经经营的企业基本上不会再出现过去那种融资难、融资贵的情况了。

总之，银行的无奈现象是当前金融体系中的一个突出问题。

对于这一问题，政府、监管部门和银行自身都需要共同努力，通过改革创新，解决存款过剩、贷款难的问题，使得银行真正成为经济的助推器，推动经济可持续发展。

不过话又说回来，银行面对的问题，其实问题本身并不出在银行。

推动建立内循环，鼓励刺激居民消费已经迫在眉睫。