你的睡眠账户，是怎么让银行“赚”了3.85亿的？

睡眠账户：银行清理背后的利益与风险

在2023年的金融市场波动中，多家银行纷纷发布公告，将对异常账户进行清理。这一行动的背后涉及到多个因素，包括提高账户安全、优化资源配置以及增加银行收益等。本文将详细解析这一现象，并探讨背后的利益与风险。

首先，我们来看看什么是睡眠账户。睡眠账户，也称为长期不动户，通常是指那些长期没有交易记录，且资金余额低于一定水平的账户。各家银行对睡眠账户的认定标准可能有所不同，但基本上都是指那些长时间未发生收付款活动的账户。例如，中国建设银行规定，余额在人民币100元以下、3年及3年以上未发生收付款活动的个人存折、储蓄卡及准贷记卡将被转为个人活期存款长期不动户。

银行定期清理睡眠户是为了提高账户的安全性和有效性。睡眠账户的存在可能会导致个人信息泄露、资金被挪用或盗刷等风险。此外，睡眠账户还可能占用银行的资源，影响银行的运营效率。因此，银行通常会定期清理这些账户，以保护客户的利益和银行自身的运营。

然而，清理睡眠账户也为银行带来了一笔“意外之财”。根据某国有大型银行的三季报，2023年前三季度，该行清理睡眠户净收益高达3.85亿元，创下历史新高。这表明，通过清理睡眠账户，银行能够获得一定的资金收益。

那么，这些收益是如何产生的呢？实际上，睡眠账户虽然长期没有交易额，但有些账户会有少量的存款余额。根据部分银行的规定，睡眠账户满五年后，相关存款余额可以转为久悬未取款，在账务上会转入营业外收入，从而为银行带来清理收益。

尽管银行通过清理睡眠账户获得了净收益，但这一过程并非毫无风险。一方面，银行需要严格筛选符合销户条件的账户，确保不会误删有价值的账户。另一方面，银行还需要承担因销户引发的客户投诉和法律纠纷等风险。

此外，巨量的发卡量也增加了银行的账户管理压力。截至2023年6月末，仅中国建设银行的个人结算账户就高达13.91亿户，借记卡发卡量突破12.84亿张，信用卡累计发卡1.37亿张。这些账户中难免存在一些闲置卡，如果保存不当，可能会存在个人信息泄露、资金被挪用或盗刷等风险。

为了保护客户利益和防范风险，监管部门已组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作。该项工作将持续一年，由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。通过这种方式，银行可以及时通知客户对闲置卡进行处理，保护客户的利益和资金安全。

总的来说，银行清理睡眠账户既是为了提高账户安全性和运营效率，也是为了增加收益。然而，这一过程中也存在一定的风险和挑战。未来，随着金融科技的不断发展，银行将能够更有效地管理和保护客户账户，为客户提供更安全、便捷的金融服务。